Открытие счетов в российских банках для нерезидентов РФ

Оценивая место и роль России в современной мировой экономике , уверенно можно сказать, что страна занимает в ней не последнее место. Сочетание огромной территории, гигантских запасов природных ресурсов, уникального географического положения и емкого внутреннего рынка привлекает внимание международного бизнеса, который активно размещает производства и выстраивает логистические цепочки на территории страны. 

Развитие деловых связей между иностранными и российскими компаниями, постоянный рост товарооборота и финансовые расчеты между участниками сделок создают постоянно растущую потребность в открытии счетов в местных российских банках. Наличие счета у иностранной компании в российском банке позволяет упростить и удешевить расчеты с контрагентами на внутреннем рынке, а также оперативно осуществлять международные платежи.

Огромным плюсом в открытия счета в банке в России является лояльный и гибкий подход к клиенту. В международной банковской практике существует целый список юрисдикций (Сейшельские острова, Белиз, Гибралтар и пр.) , компании из которых входят в группу hi risk. Европейские банки отказываются с ними работать и открывать счета. Ситуация в России немного иная. Подобные компании подвергаются усиленным проверкам и запросам на предоставление дополнительных документов , но итогом будет полноценный банковский счет для плодотворной работы с партнерами.
В соответствии с законом нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках (ст.13 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Уполномоченные банки — это банки, которые имеют соответствующую лицензию (например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, МКБ и пр.). 

Положение иностранных организаций в РФ, а также порядок открытия ими банковских счетов, регулируется Письмом МНС от 25.07.2000 № ВГ-6-06/562@ и Положением «Об особенностях учета в налоговых органах иностранных и международных организаций» - эти документы согласованы с Центральным Банком России. Согласно этим актам, иностранная организация обязана встать на налоговый учет, даже в том случае, если в РФ фактической деятельности не ведет (не открывает филиалов, подразделений, рабочих мест и прочее).

Преимущества открытия счетов в российских банках:

- лояльный подход к юрисдикции иностранной компании.
- адекватные требования банковского комплайнса.
- низкие тарифы на банковское обслуживание.
- оперативное рассмотрение документов и открытие счетов.
- отсутствие депозитов для начала работы с банком.

Процедура открытия счета в российских банках:

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):

• выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
• карточка образцов подписей;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в нотариальном порядке. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, документы, представляемые при открытии банковского счета, должны быть легализованы. Апостиль проставляется на самом документе или на отдельном листе, скрепляемом с документом.Легализованный в установленном порядке документ иностранного государства подлежит переводу на русский язык. На русский язык переводится как сам иностранный документ, так и проставленный на нем апостиль.