Памятка по открытию счетов в Объединенных Арабских Эмиратах

Памятка по открытию счетов в Объединенных Арабских Эмиратах

Банки ОАЭ можно разделить (условно) на две большие группы: местные эмиратские банки и банки международных финансовых групп.

Международные финансовые группы, зарегистрированные в Швейцарии, ЕС или США,  обязаны соблюдать санкционный режим для россиян вне зависимости от юрисдикции отдельного банка, входящего в их группу. Поэтому подавляющее большинство, зарегистрированных в ОАЭ западных банков, уже перестали открывать счета резидентам и гражданам России.

С местными банками ситуация несколько проще. Тем неимение открытие счетов в них требует соблюдение целого ряда правил и условий.

1. Местные банки ориентированы на открытие счетов для резидентов ОАЭ. Счета для нерезидентов открыть практически невозможно.

2. При открытии счетов, кроме типовых банковских требований, необходимо учитывать языковые и культурные отличия. Многие банкиры, особенно выходцы из Индии, общаются на английском языке с весьма своеобразным акцентом, что затрудняет взаимопонимание.

3. Рассмотрение кейсов занимает продолжительное время (не менее 3 месяцев, как показывает текущая практика).  

4. Необходимо всячески поддерживать интерес банка (плюс лично интерес банкира к открытию счета): размещение депозита, размер которого, превышает стандартные требования банка; участие в инвестиционных или страховых программах банка; прямая финансовая стимуляция банкира, который занимается кейсом.

5. Необходимо ориентироваться на открытие не менее 2 счетов в местных банках. Местные банки достаточно часто меняют свои правила работы с клиентами из РФ. Этот риск надо минимизировать.

6. Уделять самое пристальное внимание подготовке пакета документов на открытие счета. Арабские банкиры весьма придирчивы. Любая задержка с предоставлением документов приведет к существенным проволочкам в открытии счета.

7. Банковские выписки по счетам бенефициаров эмиратской компании, а также по счетам «домашних» компаний бенефициаров должны быть предоставлены за период не менее 6 последних месяцев. Выписки должны быть по счетам, которые открыты в несанкционных банках; на английском языке; должны отражать остаток , который соответствует или превышает сумму депозита, необходимого для размещения в эмиратском банке после открытия счета.

8. Наличие местных партнеров серьезно усиливает шансы клиента на успешное открытие счета.  

9. Компания-исполнитель клиентского заказа не несет ответственности за отказ Банка открыть банковские счета Заказчику в связи с сообщением Заказчиком недостоверной информации, не предоставлением полного комплекта документов и/или несоблюдением требований к запрашиваемым документам, в случае нарушения обязанности Заказчика соблюдать законы ОАЭ и рекомендации Исполнителя, в связи с изменением политики банков и компетентных органов ОАЭ в отношении открытия  банковских счетов.

10. В случае отказа банка в открытии счёта:

• из-за ошибки сотрудника нашей компании – клиенту возвращается 100% стоимости услуг по открытию счёта;

• по другим причинам – например, банк обнаружил информацию о клиенте в Интернете, которая представляется ему подозрительной, или банк перестал открывать счета компаниям с таким видом деятельности, с такой юрисдикцией, с партнёрами из определённых стран и т.п. – клиенту возвращается от 30 до 50% (по усмотрению компании) стоимости услуг по открытию счёта в зависимости от объема затраченного компанией времени.

• по причине не предоставления клиентом необходимых сведений/документов банку или если клиент передал ложную информацию в банк и т.п. – услуги компании считаются оказанными в полном объёме, возврат стоимости услуг по открытию счёта не производится.

• фактически понесенные расходы, такие как комиссии банка за рассмотрение заявки, переводы, а также другие расходы (на заказ дополнительных документов, необходимых для открытия счета и др.) также возврату не подлежат.

• поскольку банк оставляет за собой право запрашивать любые дополнительные документы и информацию, что может влиять на срок открытия счета, отдельно обращаем Ваше внимание, что компания не несет никакой ответственности за изменение либо несоблюдение заявленных сроков и возврат оплаченной стоимости услуг в данном случае также невозможен.

11. При отказе клиента от услуги в одностороннем порядке по любым причинам, в том числе в связи с изменением планов, нежеланием продолжать процесс и т.д., при условии, что работа по такому заказу уже начала выполняться, возврат стоимости услуг по открытию счёта не производится и остается в качестве вознаграждения нашей компании за уже проделанную работу.