Депозит при открытии банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах

Открытие банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) — необходимый шаг для любого бизнеса, планирующего выход как на рынок региона, так и на рынки иных государств. Наличие корпоративного банковского счета — необходимое условие для полноценного ведения бизнеса в ОАЭ. Счет в банке позволяет проводить локальные и международные расчеты с клиентами, выплачивать зарплату сотрудникам, пользоваться всем спектром банковских услуг. При этом заявители часто сталкиваются с разнообразными требованиями со стороны местных банков, включая обязательное размещение минимального депозита. Для иностранных предпринимателей такое требование нередко оказывается неожиданным при первом взаимодействии с банковской системой ОАЭ.

Минимальный депозит при открытии счета в ОАЭ – это не просто формальность, а инструмент, напрямую связанный с внутренними процедурами оценки рисков (compliance) и классификацией клиента по уровню благонадежности. Сумма депозита в конкретном банке зависит от совокупности разных факторов: требований самого банка к размеру депозита; вида деятельности компании; места регистрации компании – мэйнленд или free zone; гражданства бенефициаров и управляющих счетами компании.

Юридическая компания Amond & Smith сопровождает открытие банковских счетов в ОАЭ с 2002 года и прекрасно осведомлена о любых нюансах, с которыми могут столкнуться иностранные клиенты в местных банках. С нашими услугами по открытию корпоративных счетов можно познакомиться на сайте. Мы помогаем выбрать оптимальный банк, подготовить полный пакет документов и заранее учесть возможные запросы со стороны отдела compliance. Это позволяет нашим клиентам пройти процедуру открытия счета максимально быстро и легко.

В этой статье мы подробно рассмотрим, когда банки в ОАЭ требуют внести депозит при открытии счета, от чего зависит его размер и как можно оптимизировать этот процесс с учетом специфики вашей компании.

Почему банки ОАЭ требуют минимальный депозит?

Сумма депозита, которую необходимо внести при открытии банковского счета в ОАЭ, значительно варьируется. На нее влияют такие факторы, как политика конкретного банка, статус клиента (резидент или нерезидент), сфера деятельности компании и уровень потенциальных рисков, связанных с клиентом. Таким образом для всех клиентов местных банков существует общее правило: любой банк в ОАЭ запрашивает размещение депозита при открытии счета.

Откуда возникло такое требование?

Во-первых, депозит позволяет банку минимизировать риск потенциальных убытков от клиента, особенно в условиях усилившегося международного регулирования и жесткой комплаенс-проверки.

Во-вторых, у банков постоянно накапливается значительное число неактивных или «пустых» счетов, которые формально числятся в банковской системе, но не приносят банку прибыли от операционной активности. Такие счета перегружают инфраструктуру и портят показатели отчетности по клиентской базе. Депозит служит гарантом от убытков, генерируемых «спящими» счетами.

В-третьих, факт готовности размещения депозита подтверждает финансовую состоятельность, серьезность намерений и статус клиента. Для банков это один из маркеров доходности и надежности, особенно если речь идет об иностранном заявителе, чей бизнес и история банку еще не полностью известны.

Депозит в банках ОАЭ — это взаимная гарантия, в рамках которой вы подтверждаете банку, что у вас есть деньги, а банк получает убедительный довод для открытия вам счета.

Чем банковский депозит в ОАЭ отличается от депозитов в других юрисдикциях?

Депозит в банках ОАЭ существенно отличается от того, к чему привыкли клиенты, работающие со старыми европейскими банками. Ранее при открытии счета в Швейцарии или Лихтенштейне было принято размещать крупные суммы на личных или корпоративных счетах. Эти средства фактически замораживались: использовать их для активной работы было невозможно. В лучшем случае клиент мог бы рассчитывать на ломбардное кредитование под залог депозита, что само по себе ограничивало бы гибкость в управлении средствами.

В Эмиратах совершенно иной подход. Здесь депозит – это прежде всего демонстрация финансовой состоятельности клиента, его готовности сотрудничать с банком и вести реальную операционную деятельность. Допускается различный формат размещения средств. Это может быть просто остаток средств на счете, «живые» деньги, которые лежат на балансе и не используются, но при этом доступны клиенту. Рассматривается и вариант размещения средств в форме классического срочного депозита на три, шесть, девять месяцев или год. Банки всячески приветствуют размещение средств в формате классического депозита: клиент получает определенную гарантированную доходность, а банк – приращение своих активов в течение четко определенного срока. Подробнее с особенностями банковской системы в ОАЭ можно ознакомиться в нашей статье.

Важно понимать, что наличие депозита не означает блокировку средств, как это происходит в большинстве европейских банков. В ОАЭ у клиента сохраняется доступ к деньгам, если депозит находится в виде неснижаемого остатка средств на счете. Если возникает кассовый разрыв, срочный платеж или временная необходимость в ликвидности, клиент может воспользоваться депозитом, достаточно направить письмо об этом своему банковскому менеджеру. Такая рабочая практика: депозит остается частью активов, которыми клиент может гибко распоряжаться. Если сумма на счете временно опускается ниже оговоренного минимума, банк может начать взимать ежемесячную плату за обслуживание счета. Данный тариф, как правило, невысок и не создает серьезной финансовой нагрузки для клиента. Сумма ежемесячного содержания счета колеблется от 30 до 150 долл. США.

Сравнение Emirates National Bank of Dubai, First Abu Dhabi Bank, Abu Dhabi Commercial Bank

Что мы можем сказать по основным банкам, с которыми работаем?

Всеми любимый Emirates National Bank of Dubai (Emirates NBD) — минимальный депозит для клиентов-нерезидентов начинается от 50 тыс. дирхамов (AED). Это бывает нечасто и характерно для клиентов из сегмента low-risk:

• нерискованный бизнес, который абсолютно понятен банку;

• нет связей с РФ;

• у бенефициара и управляющего счетов нет гражданства РФ/РБ.

За последний год средний размер депозита для нерезидентов-россиян составляет примерно 200–250 тыс. AED.

First Abu Dhabi Bank (FAB) практически не работает с бизнесом, в котором есть граждане РФ/РБ.

В Abu Dabi Commercial Bank (ADCB) депозиты устанавливаются в индивидуальном порядке по итогам изучения истории и деятельности потенциального клиента, также клиент может выбрать вариант обслуживания счета без депозита. Иначе говоря, можно предпочесть стоимость обслуживания счета 1,5 тыс. AED в месяц, 2,2 тыс. AED в месяц, в зависимости от числа операций и пр.

WIO bank — это популярный онлайн-банк, созданный при участии банка FAB. Ранее WIO ограничивался размещением минимального депозита для своих клиентов на суммы от 5 до 15 тыс. AED. Недавно сумма депозита резко выросла и теперь составляет 300 тыс. AED. Возможно, это связано с тем, что банкиры WIO решили ограничить приток клиентов и переключиться на более состоятельный сегмент бизнесменов.

Dubai Islamic Bank (DIB). Депозит также начинается от 50 тыс. AED, но эти цифры доступны для безопасных нерезидентов, родом из Сингапура, Гонконга и стран Европы. Для большинства российских бизнесменов сумма депозита будет в несколько раз выше.

Примеры депозитов в банках ОАЭ

Если нет депозита?

При открытии счета в ОАЭ клиент должен продемонстрировать банку, что у него есть достаточный объем средств, которые позволят ему разместить требуемую сумму депозита. Это обязательное условие для положительного решения банка об открытии счета. В среднем банки дают 1,5–3 месяца для перевода средств на вновь открытые счета. Мы рекомендуем соблюдать договоренность с банком о размещении средств, чтобы избежать ненужного риска закрытия счета. Особенно актуально это для клиентов, которые не ведут активной деятельности и не пользуются продуктами банка.

В целом счета без депозита блокируются крайне редко. В нашей практике подобные случаи единичны. Обычно банк предупреждает клиента о закрытии такого счета и предоставляет возможность спокойно вывести остатки, если клиент не готов соблюдать договоренности.

Как избежать проблем?

Прежде всего обращайтесь к профессиональным консультантам, наша компания Amond & Smith всегда вам поможет. Внимательно проверяйте договор с банком и учитывайте свои возможности по выполнению взятых обязательств.

На этапе открытия счета вы должны показать банку, что у Вас есть достаточный объем средств, чтобы разместить в банке необходимую сумму депозита. Подтверждением ваших намерений и способностей для эмиратского банка служит выписка по банковскому счету из другого несанкционного банка за период не менее шести месяцев от даты подачи заявления на открытие счета. Выписка может быть предоставлена как по личному счету бенефициара компании, так и по счетам иных компаний, которые находятся под его контролем.

Заключение

Понимание роли депозита в банковской системе ОАЭ — это не просто формальность, а необходимый элемент стратегического планирования для бизнеса. Важно заранее оценивать, какие требования выдвигает банк, в какой форме лучше размещать средства и как эти средства впоследствии могут быть использованы. Умение гибко работать с депозитом — это не только вопрос доверия со стороны банка, но и реальный инструмент управления ликвидностью, особенно в условиях международной деятельности.

Юридическая компания Amond & Smith сопровождает клиентов на всех этапах взаимодействия с банками в ОАЭ, от выбора подходящего финансового учреждения до защиты интересов клиента в процессе комплаенс-проверки и после открытия счета. Мы помогаем настроить финансовую структуру так, чтобы депозит не становился «замороженным» активом, а работал на компанию. Благодаря опыту, глубокому знанию практики банковского сектора и постоянному контакту с представителями крупнейших банков Эмиратов мы предлагаем решения, адаптированные под бизнес-реальность наших клиентов.

Банковская система ОАЭ открыта к сотрудничеству, но с учетом всех нюансов требует грамотного подхода.