Как открыть банковский счет в ОАЭ для нерезидентов: пошаговая инструкция

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) уже много лет считаются одной из ключевых юрисдикций, предлагающих стабильную экономику, высокие стандарты банковского обслуживания, а также привлекательную налоговую среду. Открытие банковского счета в Эмиратах — важный шаг для ведения международного бизнеса, защиты активов и повышения финансовой устойчивости. Счет в банке Эмиратов позволяет нерезидентам использовать международные платежные каналы и рассчитываться в твердых валютах.

Особую актуальность открытие счетов в ОАЭ для нерезидентов приобрело на фоне политических событий последних трех лет, усиления контроля за трансграничными переводами и усложнения процедур в европейских финансовых центрах. Банковская система Эмиратов лояльна к добросовестным нерезидентам, при этом она остается строго регулируемой и надежной. Открытие счета в банке ОАЭ — это не просто необходимая бизнес-процедура при открытии компании, а фундаментальное решение, которое влияет на репутацию компании и удобство распределения финансовых потоков при расчетах с зарубежными контрагентами.

Для нерезидентов с доходами из-за рубежа эмиратские банки остаются одной из немногих доступных площадок для хранения средств и ведения расчетов в стабильных валютах. Особенно востребованы долларовые и дирхамовые счета с доступом к SWIFT.

Юридическая компания Amond & Smith оказывает комплексную поддержку при открытии банковских счетов в ОАЭ, сопровождает клиентов на каждом этапе, от подбора подходящего банка до получения доступа к интернет-банкингу. Об услуге открытия банковских счетов в ОАЭ можно прочитать на сайте.

В этой статье мы раскроем ключевые этапы открытия банковского счета в ОАЭ нерезидентами, подробно остановившись на каждом этапе по открытию счета в арабском банке.

Кто считается нерезидентом ОАЭ?

В контексте банковского обслуживания под нерезидентом в ОАЭ понимается физическое или юридическое лицо, которое не имеет официального статуса резидента страны. Это означает отсутствие вида на жительство (визы резидента) или зарегистрированной компании с действующей местной лицензией. Лица, признанные нерезидентами Эмиратов, не проживают в стране на постоянной основе и не являются ее налоговыми резидентами.

К этой категории относятся иностранные физические лица — предприниматели, инвесторы, частные лица с активами за рубежом, а также юридические структуры, зарегистрированные за пределами страны, включая компании в офшорных юрисдикциях или холдинги.

Для банков такой статус клиента означает более жесткие процедуры проверки, особенно в части раскрытия источников дохода, характера бизнеса и предполагаемых операций по счету. При этом законодательство ОАЭ не запрещает нерезидентам открывать личные и корпоративные счета — однако процесс может занять больше времени, потребовать личного присутствия и расширенного пакета документов.

Следует учитывать, что подходы банков могут различаться. Некоторые учреждения по-своему трактуют статус компаний, зарегистрированных в свободных зонах, особенно если у них нет физического офиса, местного персонала или резидент-директора.

Отсутствие резидентской визы также означает невозможность получения налогового резидентства ОАЭ, а значит, такие клиенты не могут воспользоваться соглашениями об избежании двойного налогообложения. Это особенно важно учитывать при планировании международной структуры, поскольку нерезиденты продолжают оставаться налогоплательщиками в своих странах и не могут претендовать на налоговые льготы, предусмотренные межгосударственными соглашениями с ОАЭ.

В практике эмиратских банков встречаются кейсы, когда клиенты без визы-резидента открывают счет при наличии значительных активов, подтвержденного дохода за рубежом и легальной бизнес-структуры. Однако такие случаи требуют более детальной проверки и предварительного согласования условий с банком.

Преимущества банковской системы ОАЭ для нерезидентов

• Стабильность и надежность: банки работают в условиях устойчивой экономики и строгого регулирования.

• Разнообразие услуг: множество банковских продуктов для личных и корпоративных клиентов, включая международные переводы и онлайн-банкинг.

• Гибкие условия для нерезидентов: банки адаптируют требования под статус и нужды клиентов из разных стран.

• Выгодный налоговый режим: низкие или отсутствующие налоги на банковские операции делают услуги более привлекательными.

• Современная банковская сеть: онлайн-сервисы, мобильные приложения и цифровые решения дают возможность управления счетом доступным из любой точки мира.

Одним из определяющих плюсов банковской системы Эмиратов является экономическая стабильность страны: стабильность местной валюты, а также то, что ни один арабский банк не лишался лицензии, и это за все время существования ОАЭ. Кроме того, в эмиратских банках отсутствует валютный контроль, что особенно ценно для ведения международного бизнеса и свободного управления активами, особенно для россиян. А кредитные рейтинги подтверждают надежность банков в ОАЭ даже в условиях международной экономической нестабильности, что является ключевым показателем для бизнеса, выбирающего банк для открытия счета в регионе.

Нерезиденты ОАЭ могут открыть как личный, так и корпоративный счет, получить доступ к онлайн-банкингу, картам и большому диапазону финансовых продуктов. Банки Дубая и других эмиратов предлагают обслуживание на английском языке и ориентированы на международных клиентов, включая предпринимателей-россиян, инвесторов и владельцев компаний.

Требования к нерезидентам для открытия счета

Чтобы открыть банковский счет, нерезиденты должны соблюдать определенные требования, которые зависят от банка, типа счета (личный или корпоративный), а также юрисдикции регистрации компании (фризона, мейнленд, офшор). Несмотря на общее лояльное отношение к иностранным клиентам, в том числе к россиянам, арабские банки внимательно проверяют документы и оценивают потенциальные риски. Поэтому лучше предусмотреть все нюансы.

Банки Эмиратов не выставляют «какие-то особенные» требования при проведении комплаенс-процедур для открытия счетов нерезидентами, они просто хотят чуть лучше знать своего потенциального клиента.

Пошаговая инструкция

1. Определение целей и требований 
   Прежде чем выбирать банк, необходимо определить, для каких операций он будет использоваться: личных, инвестиционных или коммерческих.

2. Выбор подходящего банка
   Рынок банковских учреждений в ОАЭ представлен крупными международными и местными банками. Следует учитывать репутацию, требования к нерезидентам, условия обслуживания, комиссии и доступность онлайн-сервисов.

3. Подготовка пакета документов
   Набор документов зависит от выбранного банка и структуры компании. Чем точнее и полнее собрана информация на старте, тем быстрее банк сможет принять решение без дополнительных уточнений.

4. Подача заявки и прохождение комплаенс-проверки
   Заявка подается лично или дистанционно через представителей банка. На этом этапе задача комплаенс-отдела банка заключается в оценке рисков: он проверяет предоставленные документы, делая дополнительные запросы, если нужно.

5. Одобрение и открытие счета
   Если проверка комплаенс-отдела банка пройдена успешна, то представителями банка принимается положительное решение об открытии счета, а клиент получает реквизиты и доступ к онлайн-банкингу.

6. Внесение минимального депозита
   Многие банки требуют внесения стартового депозита для активации счета. Размер и условия зависят от политики конкретного банка.

7. Активация и начало использования счета
   После внесения депозита счет становится активным. Клиент может пользоваться всеми услугами банка: совершать платежи, получать и отправлять средства, управлять финансами через мобильные и интернет-приложения.

Особенности для граждан России и стран СНГ

При обращении в банки Эмиратов граждане России и государств СНГ нередко сталкиваются с дополнительными условиями. Это связано с усиленным контролем со стороны банков и необходимостью соответствия международным нормам комплаенса.

Финансовые учреждения запрашивают подтверждение легальности происхождения средств, стабильности дохода и деловой репутации клиента. Обычно требуется предоставить расширенный пакет документов: налоговые отчеты, выписки со счетов, действующие контракты или рекомендации от банков.

В ряде случаев может потребоваться личное присутствие при подписании документов либо участие доверенного представителя с нотариально заверенными полномочиями. При работе с доверенными лицами банки уделяют особое внимание проверке нотариальных документов и полномочий, чтобы исключить риски мошенничества и соответствовать внутренним политикам по комплаенсу. Несоответствие оформленных доверенностей может стать причиной отказа в открытии или блокировки счета. Для некоторых категорий клиентов, особенно из государств с высоким уровнем санкционного риска, банки устанавливают повышенные требования к объему первоначального депозита или минимальному обороту. О депозите в арабском банке можно прочитать в нашей статье.

При системном подходе и корректной подготовке все формальности удается пройти в рабочем порядке — без задержек и дополнительных препятствий со стороны банка.

Заключение

Открытие банковского счета в Эмиратах является ключевым шагом для компаний и частных лиц, планирующих развивать международные финансовые операции. Банки внимательно проверяют заявителей, оценивая прозрачность источников средств и деловую репутацию в бизнесе. Для ускорения одобрения важно подготовить полный пакет документов, а также учитывать специфику требований каждого финансового учреждения.

Банки ОАЭ предоставляют разнообразные финансовые инструменты, включая дистанционное обслуживание и гибкие требования к депозитам. Но для нерезидентов важно учитывать особенности требований банковских учреждений, связанные с подтверждением источников доходов и финансовой прозрачностью.

Компания Amond & Smith, обладая более чем 20-летним опытом в международном праве и финансовой поддержке, помогает клиентам эффективно открывать банковские счета в ОАЭ. Наша команда выстраивает понятный и надежный «маршрут» открытия счета, снижая риски отказа или затягивания сроков.