Честно. Консервативно. Конфиденциально.
10
июля
2025
Объединенные Арабские Эмираты сегодня (ОАЭ) — это основной бизнес-мост между Востоком и Западом. С учетом того, что февраль 2022 года радикально изменил ландшафт международных экономических связей, Эмираты стали для российских предпринимателей одной из немногих стабильных и нейтральных юрисдикций для ведения и масштабирования бизнеса.
Эмиратам удалось выстроить одну из самых прочных и надежных банковских систем. На сегодняшний день банковская система ОАЭ демонстрирует высокий уровень стабильности и доверия со стороны международных инвесторов.
Компания Amond & Smith уже более 20 лет сопровождает клиентов в вопросах международного структурирования, банковского комплаенса и открытия счетов в ведущих финансовых юрисдикциях. Благодаря глубокому пониманию специфики банковской системы ОАЭ и прямым контактам с локальными и международными банками мы помогаем предпринимателям выбрать наиболее надежные и подходящие финансовые инструменты для их задач.
В этой статье мы подробно рассмотрим рейтинг банков ОАЭ для бизнеса в 2025 году — сравним условия обслуживания, тарифы, особенности открытия счетов и ключевые технологические тренды, которые стоит учитывать при выборе банка.
Международные рейтинги — это общепринятый инструмент оценки и сравнения различных аспектов мира. Суть рейтингов достаточно проста: они помогают ориентироваться в банковской среде. По факту международные рейтинги составляются коммерческими организациями, оценивают самые различные показатели — платежеспособность, долговые обязательства и др. Основной целью любого рейтинга, если мы не касаемся банков, является подача относительно беспристрастной информации для потенциальных инвесторов, которые планируют инвестировать в то или иное учреждение, территорию либо бизнес.
Все рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке убывания надежности — от A до D, чаще всего используются категории от A до C, хотя некоторые агентства присваивают и рейтинг D. Наиболее авторитетные рейтинговые агентства базируются в США — это так называемая большая тройка: Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch Ratings.
Финансовый сектор ОАЭ представлен надежными и конкурентоспособными учреждениями, среди которых особенно выделяются: Emirates NBD; Emirates Islamic Bank; First Abu Dhabi Bank; Abu Dhabi Commercial Bank и Dubai Islamic Bank. С услугой по открытию банковских счетов в ОАЭ можно ознакомиться у нас на сайте.
Рассмотрим их подробнее
Emirates NBD (ENBD) — один из крупнейших банков в регионе, предлагающий обширный выбор решений для частных и корпоративных клиентов. Отличается развитой цифровой экосистемой, удобным онлайн-банкингом и широким покрытием по всем эмиратам.
Emirates Islamic Bank (EIB) — надежный исламский банк, работающий по нормам шариата. Предлагает выгодные условия по счетам, кредитам и инвестиционным продуктам, ориентированным на клиентов, соблюдающих исламские принципы финансирования.
First Abu Dhabi Bank (FAB) — крупнейший банк ОАЭ по размеру активов. Привлекает стабильностью, высокими лимитами, возможностями для международных переводов и решениями для крупного бизнеса и частных лиц, обладающих значительными финансовыми активами (HNWI-клиентов).
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) — сочетает гибкий подход к обслуживанию с надежностью государственного учреждения. Популярен среди малых и средних компаний, а также индивидуальных предпринимателей благодаря умеренным требованиям и качественной поддержке.
Dubai Islamic Bank (DIB) — старейший исламский банк в регионе с широкой линейкой продуктов для бизнеса и физических лиц. Располагает как классическими шариатскими инструментами, так и инновационными цифровыми сервисами.
Эти банки отличаются стабильностью, международным уровнем обслуживания и гибким подходом к открытию счетов, в том числе для нерезидентов и компаний в свободных экономических зонах.
Несмотря на схожесть общего уровня сервиса, банки ОАЭ заметно различаются по комиссиям, требованиям к минимальному остатку и дополнительным сборам. В табл. 1 показан обзор условий в пяти ведущих финансовых учреждениях.
Таблица 1
Банк | Минимальный среднемесячный остаток | Комиссия при несоблюдении остатка | Переводы входящие / исходящие | Закрытие счета (до 6 мес.) |
---|---|---|---|---|
Emirates NBD (ENBD) |
50 000 AED |
от 157,5 AED / мес. |
Бесплатно / от 52,5 AED |
105 AED |
Emirates Islamic Bank (EIB) |
10 000 AED |
52,5 AED / мес. |
Бесплатно / от 26,25 AED |
210 AED |
First Abu Dhabi Bank (FAB) |
500 000 AED |
500 AED / мес. |
Бесплатно / бесплатно |
150 AED |
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) |
Не указано |
157,5–1 732,5 AED / мес. |
Бесплатно / бесплатно |
393,75–2 625 AED |
Dubai Islamic Bank (DIB) |
250 000 AED |
525 AED / мес. |
10,5 AED или бесплатно / от 52,5 AED |
367,5–1 050 AED |
В ОАЭ открыть счет могут как резиденты, так и иностранные граждане без местного статуса, но условия и подходы к проверке различаются. В табл. 2 дается общее представление о том, что важно учитывать перед подачей заявки.
Таблица 2
Тип счета | Основные требования |
---|---|
Личный счет |
|
Корпоративный счет/b> |
|
Исламский банкинг строится на принципах шариата, которые исключают взимание ссудного процента — риба. Согласно исламским нормам, запрещается получать прибыль за счет чужих финансовых трудностей и долговых обязательств. Вместо классических процентов банки получают доход через участие в прибыли, совместные инвестиции и долевое финансирование проектов, что способствует справедливому распределению прибыли и рисков между всеми участниками сделки.
Кроме того, исламские финансовые учреждения строго следуют этическим стандартам инвестирования. Они отказываются от финансирования противоречащих моральным и религиозным нормам отраслей: производства алкоголя; табачных изделий; азартных игр и оружия. Это направлено на поддержку устойчивого и социально ответственного бизнеса.
Еще одна важная особенность — прозрачность и справедливость всех операций. В сделках подробно оговариваются условия, и риски распределяются равномерно между банком и клиентом. Такой подход способствует долгосрочному доверию и устойчивому развитию отношений. Подробнее прочитать о банковской системе ОАЭ можно в нашей статье.
Выбор банковского партнера в ОАЭ во многом зависит от того, в какой юрисдикции зарегистрирована компания. Каждая из трех — Free Zone, Mainland и Offshore — имеет свои особенности, которые влияют на процесс открытия счета и требования к клиентам.
Компании в свободных зонах (Free Zone) ориентированы на международную деятельность и экспорт. Банки, работающие с такими клиентами, обычно предлагают удобные условия для операций с валютой и международными переводами. При открытии счета потребуется лицензия Free Zone и подтверждение активности, однако процедуры зачастую быстрее и менее бюрократичны, чем у материковых компаний.
Для компаний, зарегистрированных в Mainland, условия сложнее: банки требуют подробные документы — устав, бизнес-планы, контракты с партнерами. Такой счет удобен, если бизнес активно работает внутри страны, но процесс открытия может занять больше времени из-за более тщательной проверки.
Офшорные компании созданы для минимизации налогов и работы с международными клиентами. Банки осторожно относятся к таким счетам и уделяют внимание прозрачности структуры собственности и источникам средств. Требования к документам строгие, но при правильной подготовке можно открыть удобный счет для глобальных операций.
Выбор банка — это не только документы, но и понимание бизнес-модели. Важно оценить, какие операции преобладают, где сосредоточены клиенты и партнеры, и какие сервисы нужны для развития. Консультации с нашими экспертами помогут избежать ошибок и в то же время подобрать банк, который будет работать на ваши цели.
В 2025 году банки ОАЭ продолжают активно внедрять передовые цифровые технологии, формируя новый уровень финансовых услуг. Блокчейн становится ключевым инструментом для повышения прозрачности и безопасности транзакций, позволяя минимизировать риски мошенничества и упростить процессы подтверждения сделок. Смарт-контракты все шире применяются для автоматизации бизнес-процессов, снижая операционные издержки и ускоряя взаимодействие между сторонами.
Параллельно развивается проект цифровой валюты центрального банка (CBDC), который обещает оптимизировать денежные переводы и повысить финансовую инклюзивность. В ОАЭ ведутся пилотные проекты, направленные на интеграцию CBDC с существующей банковской инфраструктурой, что позволит ускорить расчеты и снизить зависимость от наличных.
Искусственный интеллект (AI) активно внедряется в клиентское обслуживание и внутренние процессы банков — от автоматизированного анализа больших данных до систем предотвращения мошенничества. AI помогает персонализировать продукты, делая взаимодействие с клиентами более оперативным и точным.
Эти технологии не только повышают эффективность банков, но и создают новые возможности для бизнеса и частных клиентов, укрепляя позиции ОАЭ как технологически продвинутого финансового центра.
В условиях стремительного развития цифровых технологий и изменений в банковской системе ОАЭ важно не только понимать ключевые тренды, но и своевременно адаптировать бизнес к новым реалиям. Современные инструменты, такие как блокчейн, CBDC и AI, уже становятся стандартом финансового сектора, открывая новые горизонты для компаний и инвесторов. Для бизнеса в регионе понимание этих изменений является обязательным условием для успешного развития.
Переход к цифровой экономике открывает новые возможности, но требует высокой экспертизы и адаптации бизнес-моделей. Это позволяет компаниям повышать эффективность и расширять клиентскую базу, одновременно сталкиваясь с новыми вызовами и требованиями.
Компания Amond & Smith, обладая более чем 20-летним опытом работы на рынке, предлагает комплексные решения для успешной интеграции инновационных технологий в бизнес-процессы ОАЭ.
Команда наших экспертов помогает клиентам ориентироваться в динамично меняющейся среде и использовать цифровую трансформацию для устойчивого роста и конкурентных преимуществ.
Автор
Иван Тихонёнок
Руководитель банковской практики