Основана в 2002 году

Честно. Консервативно. Конфиденциально.

Москва +7 (495) 419-16-23

E-mail moscow@amondsmith.com

Лидер рейтинга
В числе лучших компаний рейтинга

Совместно с Адвокатским бюро

Москва

+7 (495) 419-16-23
+7 (909) 922-11-30

Санкт-Петербург

+7 (812) 507-98-46

Киев

+38 (044) 498-28-79

Никосия (Кипр)

+357 (22) 00-94-64

E-mail

moscow@amondsmith.com

Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А
(рядом с м. Полянка)

? Задать вопрос

Дубай (ОАЭ)

+971 (52) 625-36-69

Москва

+7 (495) 419-16-23

E-mail

moscow@amondsmith.com

Санкт-Петербург

+7 (812) 507-98-46

Никосия (Кипр)

+357 (22) 25-00-60

Сербия (Белград)

+381 (63) 815-82-14

Армения (Ереван)

+374 (91) 230-155

Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

Главная
Публикации и мероприятия
Как не потерять счет в банках ОАЭ и что делать, если это произошло

августа

2025

Как не потерять счет в банках ОАЭ и что делать, если это произошло

В феврале 2025 года после принятия ОАЭ новых антиотмывочных стандартов страна была исключена из серого списка FATF, а в июне — из перечня стран с высоким риском в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Одним из инструментов, который помог ОАЭ добиться этого, стали тщательные проверки новых и уже действующих клиентов банков. Ужесточение комплаенса (внутреннего контроля в банках) в местных банках может коснуться любого клиента, как вновь открывающего счет, так и уже имеющего счет в течение многих лет.

Управляющий партнер и Основатель международной юридической группы Amond & Smith Ltd Михаил Зимянин и руководитель банковской практики Amond & Smith Ltd Иван Тихоненок в эксклюзивном материале для РБК рассказали о том, на что обращают внимание банки страны при открытии счета и по каким пяти причинам его могут закрыть.

Полный текст статьи приведен ниже.

В феврале 2025 года после принятия ОАЭ новых антиотмывочных стандартов страна была исключена из серого списка FATF, а в июне — из перечня стран с высоким риском в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Одним из инструментов, который помог ОАЭ добиться этого, стали тщательные проверки новых и уже действующих клиентов банков.

Необходимо отметить, что ужесточение комплаенса (внутреннего контроля в банках) в местных банках может коснуться любого клиента, как вновь открывающего счет, так и уже имеющего счет в течение многих лет.

На что обращают внимание банки

На решение банка ОАЭ об открытии счета влияют четыре риск-фактора.

1. Гражданство бенефициара компании. Российский паспорт автоматически делает прохождение комплаенса более сложным и долгим процессом (открытие счета россиянам занимает в среднем две-четыре недели). Кредитные организации вынуждены рассматривать потенциального клиента из РФ практически под лупой, не связан ли он с подсанкционными лицами и организациями. Нарушение режимов рестрикций для банка чревато серьезными последствиями вплоть до ограничения доступа к международным платежным системам и деятельности в некоторых юрисдикциях.

Риск российского гражданства можно несколько купировать. Например, предоставлением второго паспорта иного государства или вида на жительство в другой стране.

2. Страна происхождения капитала. Для банков из ОАЭ принципиально, сможет ли клиент перевести средства из страны, где находятся деньги. В случае с Россией перевод должен быть осуществлен из банка, который не находится под санкциями.

3. Место регистрации компании в ОАЭ. Это один из важнейших факторов при открытии счета.

В Эмиратах существует три типа компаний:

офшорные — предназначены в основном для владения активами, они не могут вести коммерческую деятельность на территории ОАЭ;
материковые (Mainland Companies) — регистрируются за пределами свободных экономических зон и могут вести бизнес как внутри ОАЭ, так и за пределами страны;
компании во фри-зонах (Free Zone Companies). Свободные экономические зоны — это специальные территориальные образования, созданные для стимулирования международной торговли и инвестиций. Компании, зарегистрированные там, могут вести бизнес внутри своей фри-зоны и за ее пределами. Но для деятельности на материковой части ОАЭ потребуется местный дистрибьютор.

Выбранный тип компании играет очень существенную роль в быстром и легком прохождении комплаенса. Самые высокие шансы на благоприятный исход имеют компании, которые зарегистрированы как mainland. Они осуществляют реальную деятельность на территории страны и имеют физический офис с сотрудниками.

Далее идут компании из категории фри-зон. Всего на территории ОАЭ находится около 50 таких территориальных образований, которые в глазах местных банкиров имеют градацию по степени риска. Более благосклонно они относятся к фри-зонам южных эмиратов (Дубай, Абу-Даби), где при регистрации компании клиент проходит более тщательный комплаенс, чем на севере страны (Фуджейра, Рас-эль-Хайма и пр.).

4. Вид деятельности компании. На решение банка об открытии счета огромное влияние имеет тип лицензии, которую получает компания. Они также градируются по степени риска.

Наибольшую настороженность у кредитных организаций вызовет тип лицензии general trading, который позволяет заниматься практически любыми видами деятельности. В Эмиратах узкоспециализированное лицензирование, надежными считаются компании, которые работают в определенной сфере. С лицензией типа general trading открытие счета в местном банке становится практически невозможным.

Также банк обратит внимание и на количество видов деятельности, которые компания указывает в лицензии. В зависимости от территории регистрации их может быть от трех до десяти. Но лучше ограничиться максимум пятью видами. И важно, чтобы они были взаимосвязанными. Проще говоря, не стоит сочетать производство станков и торговлю парфюмерией, это будет маркером для банка.

Повышенное внимание банков вызывают лицензии на оказание услуг в сфере маркетинга, консалтинга, торговлю недвижимостью, золотом и драгоценными камнями. Именно эти направления чаще всего используются для фиктивной деятельности.

Почему счет могут заблокировать или закрыть

Как показывает практика последнего времени, открытие счета еще не означает, что его не смогут заблокировать или закрыть. Проверка будет постоянной. Если будут выявлены нарушения или подозрительные операции, то банки могут принять самые жесткие меры.

Вот типичные причины блокировки:

1. Компания, ее бенефициары-управляющие или даже деловые партнеры попали в санкционные списки, которые регулярно дополняются. Банки внимательно отслеживают эти изменения. Принципиальными для кредитных организаций из ОАЭ являются списки США, Великобритании, Канады, ЕС и Австралии. А, например, ограничения, вводимые Украиной, большой роли не играют.

2. Банк выявит, что сделки проводятся со странами, которые находятся в черном списке FATF. Речь об Иране, КНДР и Мьянме.

3. Проведение операций вне рамок полученной лицензии. Банки очень внимательно следят за этим. В случае выявления нарушения обычно дается несколько дней для внесения изменения в лицензию или выпуска дополнительной.

4. Игнорирование банковских запросов как при ежегодном обновлении данных по клиенту, так и по конкретному платежу (особенно если запрос исходит от банка-корреспондента). Если клиент не отвечает быстро и подробно, то это, как правило, заканчивается блокировкой или закрытием счета. Аналогичный исход будет и в случае, если компания не предоставит документы по запросу кредитной организации.

5. Ошибки в документах, особенно если они носят систематический характер. Как минимум это вызывает дополнительные вопросы со стороны банка. В худшем случае банк может просто закрыть счет.

Что делать, если счет заблокировали или закрыли

По законам ОАЭ банк в одностороннем порядке может прекратить сотрудничество с клиентом из-за системных нарушений законодательства или правил кредитной организации. Такая мера критична как для финансового положения компании, которая не может выполнять свои обязательства, так и для ее деловой репутации. Естественно, лучше соблюдать требования и правила, чтобы минимизировать риски блокировки. Но если это уже произошло, то необходимо предпринять ряд шагов.

Прежде всего необходимо подтвердить свою личность и легитимность деятельности, предоставить банку все документы и пояснения, которые он запросил. В сложной ситуации имеет смысл привлечь специалистов по финансовому праву.

Важно постоянно быть на связи с представителем кредитной организации или консультантом. На Востоке, в том числе в ОАЭ, чрезвычайно важна личная коммуникация. Как там принято говорить, только 20% — официальные документы, а 80% — устные договоренности. Дружелюбное, часто неформальное общение поможет получить прямые ответы о причинах ситуации и шансах на ее преодоление.

Если проблема не решается на уровне банка, то остается еще право обратиться с жалобой к регулятору отрасли или в суд, поскольку закон ОАЭ предусматривает возможность альтернативного урегулирования споров.

Любую проблему лучше предотвратить, чем решать. Минимизировать риск закрытия или блокировки счета можно, если еще до открытия счета провести юридическую экспертизу всех документов (корпоративных и личных), чтобы оценить потенциальное расхождение с требованиями финансового законодательства ОАЭ.

Источник: РБК

Авторы

Михаил Зимянин

Управляющий партнер, основатель компании Amond & Smith LTD

Иван Тихонёнок

Руководитель банковской практики

[" "," "," "," "," ","10 10 2024","25 03 2020","02 02 2023"," "," "," ","19 08 2017"," ","28 03 2018","24 04 2025","10 04 2024","09 10 2018","27 08 2025","19 06 2017"," ","20 07 2023"," "," ","22 04 2021","07 10 2020","15 04 2025","27 10 2022","28 10 2020","24 04 2025"," ","23 11 2023","07 04 2021","11 08 2021","18 05 2023"," ","26 05 2022","28 07 2022","19 11 2020","05 09 2024","27 03 2015","24 08 2023","11 11 2021","10 07 2025","23 09 2020","29 08 2024","27 01 2022","10 11 2022","18 07 2024","11 04 2024","16 03 2023","30 06 2021","31 08 2023","29 06 2023","01 03 2025","02 12 2021","16 12 2021"," "," "," "," "," "," ","24 07 2020"," "," "," ","28 04 2018"," "," ","13 12 2024"," "," "," ","18 03 2015","24 09 2013","08 07 2010"," "," "," "," "," "," ","30 05 2018"," "," "," "," "," ","12 10 2023","21 04 2020","26 01 2023"," "," "," "," "," ","25 03 2006"," "," "," "," "," ","09 04 2020"," "," "," "," ","02 10 2019"," "," ","08 08 2004"," "," "," "," "," "," ","26 02 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","29 07 2020"," "," "," "," "," "," ","20 05 2025"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","01 08 2019"," "," "," ","13 02 2025"," "," "," "," "," ","06 03 2025"," "," ","07 09 2023","29 09 2021","27 09 2021","05 10 2023","20 02 2024"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","09 07 2020"," "," "," "," "," ","09 10 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","28 04 2017"," ","15 11 2019"," "," "," "," "," "," "," "," ","10 04 2012"," "," ","19 05 2020"," "," "," "," ","23 04 2024"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","28 04 2022"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","30 06 2008","28 10 2019","12 08 2015","22 12 2006","19 09 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","11 02 2021"," "," "," ","26 07 2024"," ","15 08 2024"," ","16 07 2024"," "," "," ","08 10 2024"," "," ","09 09 2024"," "," ","30 10 2024","27 03 2024"," ","15 05 2024","27 05 2024","29 05 2024","10 09 2024","01 10 2025"," ","27 07 2024","19 11 2024","10 04 2025"," "," ","09 09 2024"," ","22 02 2019"," "," "," "," "," "," ","08 06 2023"," "," "," "," ","08 05 2020"," "," "," "," "," "," ","26 06 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","19 09 2023"," "," "," "," "," ","24 11 2022","23 05 2024"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","26 11 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","10 11 2005"," ","15 11 2023","30 04 2007","31 07 2019"," ","01 08 2019","16 12 2019","23 01 2019","12 12 2024","28 05 2020"," "," "," "," ","29 09 2022"," "," "," ","23 07 2020"," ","29 03 2018"," ","26 09 2024","16 10 2019"," ","26 10 2008"," "," "," "," "," "," "," ","30 01 2025"," "," ","15 04 2019"," "," ","31 08 2006"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","31 05 2006"," "," "," "," "," ","25 04 2020"," "," "," "," "," ","12 09 2025"," "," ","23 06 2023"," ","22 07 2020"," "," ","01 04 2013","14 02 2025"," "," ","25 08 2013","14 01 2015","29 01 2014","17 08 2016","08 12 2014","23 05 2013"," ","08 04 2013"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","16 01 2014","20 08 2015","30 06 2008"," "," "," "," "," "," "," "," "," ","05 12 2024"," "," "," "," "," "," "," "," ","05 03 2024"," "," "," ","25 07 2017"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","26 12 2017","15 11 2017","25 01 2019","28 02 2006","08 12 2023","22 12 2022","07 04 2023","21 12 2022","03 07 2019","05 09 2018","19 03 2024"," "," "," "," "," ","26 09 2009"," "," "," "," "," "," "," ","25 03 2025"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","22 06 2017","21 12 2023"," "," "," ","25 07 2019"," ","31 10 2005"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","21 03 2024","28 11 2024","01 04 2014","13 01 2013"," "," "," "," "," "," "," "," ","18 06 2020"," ","26 09 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","20 02 2020"," "," "," "," "," ","30 04 2020","01 01 2006"," "," "," ","28 01 2020"," ","11 11 2004"," "," "," "," "," "," "," ","30 03 2018","18 02 2021"," "," ","28 11 2023"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","30 09 2006","25 01 2024"," "," "," "," "," "," ","22 11 2017","10 11 2017"," ","29 06 2018"," "," ","18 08 2015"," "," "," "," "," "," "," ","29 07 2025","30 03 2023"," "," "," ","09 02 2015","14 09 2023","01 04 2012","26 04 2024","26 09 2019"," "," "," "," ","21 10 2021"," "," "," "," "," "," "," "," ","30 03 2020"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","22 01 2024","06 04 2020"," ","18 02 2020"," "," "," ","10 07 2019"," "," "," "," "," "," "," ","25 04 2010"," ","23 06 2020"," ","05 09 2025","10 09 2014"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","09 09 2020"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","11 02 2020","18 02 2020","20 04 2023"," "," "," "," "," "," ","17 06 2024"," "," "," "," "," "," ","28 02 2019","11 07 2018","07 05 2019","12 06 2020","12 07 2018"," "," "," "," "," "," ","01 06 2021","12 03 2020"," "," "," ","28 04 2020"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","18 05 2024","31 05 2024"," "," "," ","08 03 2024","30 06 2020","02 03 2022"," "," "," "," "," "," "," ","07 11 2004"," "," "," "," "," "," ","24 04 2025"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","16 08 2019"," "," "," "," ","31 07 2006","25 12 2024","07 11 0023","21 05 2024","28 03 2024","07 02 2024"," "," "," "," "," "," ","20 11 2023","27 11 2023"," "," "," "," "," "," ","25 12 2019"," ","12 04 2018","23 05 2018","16 05 2018"," ","31 07 2025","13 08 2025","13 12 2017","07 09 2017","14 03 2018","14 02 2018","08 06 2018","17 09 2025","29 02 2024"," "," ","21 11 2004","25 06 2020"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","14 11 2005"," ","24 05 2013","07 08 2014","21 03 2013","07 11 2006","17 03 2013","28 01 2007","20 05 2019","20 06 2019"," "," "," "," "," "," "," "," ","14 02 2012"," "," "," "," "," "," ","11 09 2019"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," ","08 11 2005","25 05 2017"," ","19 10 2023"," "," "," "," ","08 03 2013","07 03 2024","11 08 2023"," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "," "]

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:

Телефон

+7 (495) 419-16-23

E-mail

moscow@amondsmith.com

Режим работы

пн. – пт.: с 10 – 00 до 19 – 00 (без обеда),
сб. – вс. – нерабочие дни

119180, Россия, Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

Как не потерять счет в банках ОАЭ и что делать, если это произошло

Поделиться