(Видео) Личные счета за границей в 2025 году: возможности, риски и актуальная практика

10 апреля (Четверг) в 15:00 (МСК) на открытом вебинаре ведущий банковский эксперт рейтинга Forbes Club юридической компании Amond & Smith Иван Тихонёнок рассказал: где сегодня реально открыть личный счёт за рубежом, что для этого нужно, почему банки всё чаще блокируют или закрывают счета россиянам и другим гражданам СНГ, как избежать отказов, сложные кейсы из практики Ивана.

Ключевые темы вебинара:

• Об отказах, проверках и удачных историях урегулирования с банками из реального личного опыта.

• Где сегодня реально открыть личный счёт за рубежом и что для этого нужно.

• Почему банки всё чаще блокируют счета.

• Как существенно понизить риски в получении отказа в открытии счета, а также в последующем в закрытии счета со стороны банка.

• Какие документы теперь требуют зарубежные банки при проведении регулярной проверки владельца счета.

• Что существенного изменилось в данной области в 2024–2025гг. вы получите на вебинаре.

Спикер — Иван Тихонёнок — самый цитируемый в СМИ на территории России и, наверное, всего СНГ эксперт по зарубежным банкам (его комментарии постоянно можно найти в изданиях Forbes, Ведомости, Коммерсант, РБК). Обладает более чем 20-летним опытом в международном банковском бизнесе. 

Модератор — Кирилл Бондаренко — ведущий юрист компании – один из лучших юристов федерального рейтинга юристов юридических фирм Право-300. 

МАТЕРИАЛЫ ВЕБИНАРА

Для тех, кто не смог подключиться онлайн, а также для желающих пересмотреть отдельные моменты или поделиться записью с коллегами и партнёрами, доступны материалы вебинара:

Скачать презентацию вебинара

Видео запись вебинара на VK

Видео запись вебинара на RuTube

Видео запись вебинара на YouTube

Кирилл

- Всем доброго дня, уважаемые слушатели и участники нашего сегодняшнего вебинара! Спасибо вам большое за то, что нашли время присоединиться к нам. Сегодня с нами Иван Юрьевич Тихоненок, один из ведущих специалистов в области открытия расчетных счетов, работы с банковскими структурами по всему миру и, конечно же, отмеченный Forbes Ranking и многими другими достижениями. И сегодня мы с вами поговорим о животрепещущей теме - об открытии расчетных счетов, мы с вами поговорим про личные счета за рубежом в 2025 году, возможности, риски, актуальную практику, где можно открыть расчетные счета, где расчетные счета открыть нельзя, или где мы не рекомендуем этого делать.

Иван Юрьевич, здесь я вам передаю слово.

 Иван

- Большое спасибо, Кирилл Викторович. Уважаемые гости, рад вас всех видеть и слышать, очень жду ваши вопросы.

Со своей стороны, позвольте мне представить Бондаренко Кирилла Викторовича, моего постоянного модератора и моего коллегу в компании Amond & Smith на протяжении последних пяти лет. Кирилл Викторович у нас возглавляет группу международного налогового планирования и также является призером известных национальных рейтингов «Право 300», «Коммерсант» и других.

Ну что ж, коллеги, давайте поговорим в этот раз о личных счетах. Это некая вторая серия нашего очень успешного вебинара, который прошел у нас с Кириллом Викторовичем 6 марта и был посвящен корпоративным счетам, он вызвал массу откликов, и поэтому мы решили сделать отдельную вторую серию и поговорить про личные счета. Личные счета являются неотъемлемым элементом нашей финансовой культуры, финансовой безопасности, особенно мы это ощутили в 2022 году, когда на нас начал падать шквал санкций, который, к сожалению, пока еще не прекращается, особенно это стало чувствительно, когда всемирные платежные институты, такие как Visa, Mastercard, Diner's Club и прочие в конце марта прекратили работу своих сервисов на территории Российской Федерации. Все мы помним, что зарубежные карты перестали работать у нас, наши карты, имитированные российскими банками, перестали работать во всем остальном мире. Спрос на открытие личных счетов, персональных счетов был огромен. Последние три года показали, что объем запросов не снижается, а вариантов решения остается не очень много, и вот об этих решениях я бы и хотел поговорить. Безусловно, мы расскажем, где можно открывать счета, сакцентируемся в основном в Персидском заливе, традиционно странах Центральной Азии. Все варианты открытия персональных счетов я не планирую охватить, потому что это бесконечное поле для деятельности, нам не хватит времени.

Ну что ж, стартуем. Все мы помним февраль 2022 года, начало СВО, введение первых сотен санкций против граждан РФ, это повлияло на открытие персональных счетов самым непосредственным образом. Весна-лето 2022 года прошла у меня в общении с клиентами, которые уехали в Европу еще в нулевые годы, получили гражданство Франции, Бельгии, Германии и в итоге их персональные счета в тех банках блокировались по одной простой причине - банк в санкционном угаре грозил пальцем клиенту и говорил, что у клиента русский паспорт, до сих пор стоит место рождения Россия, и счет блокировался. Сейчас такого идиотизма стало поменьше, либо счета позакрывали всем, либо банковская миграция из стран Европы закончилась, либо многие уже граждане стран ЕС, а в Великобритании по суду добились разблокировки данных счетов. До февраля 2022 года был классический банковский подход в программе «знай своего клиента» - проверяли биографию клиента, происхождение средств, источники заработка, как сформировался капитал, цель открытия счета, зачем клиент пришел именно в этот банк. Традиционные логические вопросы, которые тем не менее вызывали трудности у ряда клиентов, но были вполне уместны, соответствовали целям банковской безопасности. После начала СВО и санкционного шторма данные вопросы сохраняются в линейке, которая обращена к нашим клиентам, но основным стало другое. Первое, что спрашивают: ваше гражданство. Второй момент: где генерится ваш доход на текущий момент времени или последние финансовые годы, и есть ли у вас связи с Российской Федерацией. Вот данные три вопроса являются своеобразной отсекающей полосой для большинства банков и для клиентов, у которых представлены паспорта Российской Федерации либо Республики Беларусь. Сразу хочу отметить, что при всем уважении к разным видам паспортов экзотических стран, это не дает какого-то гигантского преимущества в открытии счетов в Европе, в странах ЕС и Великобритании. Это просто хороший паспорт для путешествий, в Европе с этим паспортом вас не ждут. Если у вас, по-прежнему есть второй российский паспорт, налоговый номер, вы зарабатываете деньги в России и центр ваших жизненных интересов в РФ, то, к сожалению, большинство банков для вас будут закрыты.

Кирилл

- Вторые паспорта играют какую-то существенную роль сами по себе или все-таки они должны идти в связки с европейскими видами на жительство, как это часто бывает, потому что второй паспорт - это часто просто путь к получению ВНЖ где-то в Европе, потому что на российских паспортах сейчас очень тяжело это сделать.

Иван

- Хороший вопрос. Мы откладываем в сторону Евросоюз, потому что это отдельная тема для разговора. Второй паспорт или наличие ВНЖ абсолютно не лишнее. Если мы открываемся, допустим, в тех же банках всеми любимых стран Персидского залива. Приведу хороший пример, банк Emirates NBD, в апреле 23-го один из ведущих европейских депозитариев разослал свое письмо по всем эмиратским банкам с просьбой провести некую такую сегрегацию и блокировку инвестиционных брокерских счетов клиентов, у которых есть российские паспорта. Банк NBD данное распоряжение выполнил, было заблокировано существенное количество счетов, но в том случае, если у клиентов был паспорт любой другой страны, то эта блокировка снималась. То есть вот конкретно в данном моменте наличие второго паспорта, либо ВНЖ какой-либо страны послужило тем моментом, который спас клиента от серьезных неприятностей. Поэтому на территориях вне Европейского Союза, Великобритании, это может сыграть свою роль. Не стопроцентно, не всегда, но может оказаться не лишним.

Кирилл

- Спасибо большое, Иван Юрьевич. К нам как раз в контексте нашего разговора о Европейском Союзе начинают поступать некоторые практические вопросы. Вопрос от Дмитрия по личному счету в Европейском Союзе: был ВНЖ в Финляндии, счет в Норде. ВНЖ аннулирован. Вопрос первый - означает ли это автоматическое закрытие счета? Если счет закрыт, но на счету были суммы, то какой порядок действий по получению суммы, хранящейся на счету? Может быть, я тебя немножко опережу, потому что с моей точки зрения это вопрос не только в банковскую сферу, но и в юридическую.

Иван

- Здесь масса нюансов. Норд - банк большой, есть силы инерции. Не надо считать, что любой клиент банка проверяется ежедневно, ежечасно. Если у вас исчезает европейское ВНЖ, безусловно, вы попадаете в сегмент клиентов, мягко говоря, нежелательного для банка, особенно если у вас остатки в пределах разумного, и цифра не измеряется семью нулями. Поэтому я бы на вашем месте озаботился, если банк еще не блокировал счет, поиском нового банка для открытия счета и в принципе сам бы забрал оттуда деньги. Потому что чаще всего банк это выявляет спустя полгода или год, попросит у вас продление вашего ВНЖ, когда придет время. У вас его не окажется, оно истекло очень давно, вы вывели банк в заблуждение, банк может разозлиться. Так вот первый вариант - лучше, не говоря ничего банку, подготовить запасной аэродром и аккуратно вывести туда деньги. Если банк выявил, то он должен вам в принципе закрыть счет. Если счет закрывается, дается 30-60 дней на вывод средств. Другой вариант: могут закрыть достаточно быстро и выписать чек, берите чек, не пугайтесь, вам его выдает известный, надежный банк. Если сумма с шестью нулями, более-менее рабочая, приходите к нам, откроем в Эмиратах, акцептуете чек и в принципе продолжите спокойно распоряжаться своими деньгами.

Кирилл

- Спасибо. Вопрос от Виктора: надо ли предоставлять финансовую информацию о движении денежных средств по счетам на карте за границей?

Иван

- По вашим расчетным счетам за границей вы должны уведомлять Федеральную налоговую службу и об открытии, и о движении денежных средств по этим счетам, если вы являетесь валютным резидентом России. Важный момент, что раньше и до 2022 года для россиян тоже было сложно открывать расчетные счета, потому что куда бы мы ни пришли после 2014 года, все равно со скепсисом относились к гражданам России. Но если вы там меняли налоговое резидентство или могли подтвердить адрес места жительства, то к вам становилось гораздо более лояльным отношение.

Кирилл

- То есть вывод, который мы можем сделать сейчас из того, что сказал Иван Юрьевич, это то, что несмотря на то, что вы можете уехать в другую страну, получить там вид на жительство или даже быть связаны с этой страной каким-то образом, все равно открыть расчетные счета для граждан России тяжело, если мы говорим про европейские страны.

 Иван

- Абсолютно верно. Мы даже забегаем вперед, но ничего страшного, далеко ходить не надо. Буквально осень прошлого года два огромных банка UBS и LGT, один швейцарский, другой австрийский, рассылают очередные письма по своим клиентам с просьбой либо увеличить остатки, примерно до 20 миллионов долларов, либо готовиться к закрытию счетов. Тот же UBS создает отдельный департамент, куда собираются клиенты с активами менее 5 миллионов долларов, но обслуживание там, мягко говоря, оставляет желать лучшего. То есть европейские банки по-прежнему крайне настороженно относятся к клиентам, которые даже не являются гражданами России, но родились там. Именно поэтому мы пропагандируем всячески поиски неких других банковских площадок, которые готовы работать с россиянами.

Кирилл

- А самое главное, что они есть. Это то, ради чего мы сегодня собрались поговорить.

Иван

- Итак, некие наши голгофы последних лет, персональных и корпоративных счетов. Хороших новостей мало, и их пока больше не становится. Я очень часто сейчас сталкиваюсь с тем, что все ждут глобальных изменений, что санкции будут отменены, и все как бы заиграет новыми красками. Я бы соблюдал такую здравую осторожность. Мы уже прошли через три очень сложных года, когда наши счета блокировались, когда нарушались наши стратегические транзакции, когда люди не могли оплатить коммунальные платежи в Европе. А это может привести и к аресту недвижимости, и к изъятию. То есть, сейчас мы все прекрасно понимаем, что как бы не менялась эта лента новостей в ближайшие месяцы и годы, она должна служить предупреждением. Всегда должен быть запасной аэродром. Если часть ваших интересов находится вне пределов Российской Федерации, будь то недвижимость, какие-то активы, вы часто летаете, вам нужна карта для бронирования отелей, деловых конференций и прочего, счет за рубежом просто must have. Вы должны его держать и подстраховывать при любом варианте развития событий.

Кирилл

- Вопрос, который я тебе хотел задать, касается открытия расчетных счетов в европейских странах. Мы все время как-то немножко зациклились, мне кажется, на Европе, на самом деле, с моей точки зрения, мы являемся свидетелями попрания базовых основ западноевропейской цивилизации, частного права - мы все стали свидетелями того, как банковская тайна рухнула, а сейчас и само право частной собственности в европейских странах во многом порушено. Как ты считаешь?

Иван

- Я поддержу тебя. Единственное, что опровергну, что обрушение произошло не залпом в феврале 1922 года. Просто размытие понятия банковской конфиденциальности началось примерно с начала нулевых, как минимум. Связано это было с объективными событиями - с массовыми терактами по всему миру, что подвергло банки огромному давлению, и они стали раскрывать интересы своих доверителей. В принципе, это говорит только об одном - о банковской конфиденциальности сейчас в принципе не приходится говорить. Как это не печально, но это факт. Раньше европейские банки и банкиры любили российского клиента: это был богатый клиент, который очень активно пополнял свои счета, это был обычно нежадный клиент, если сравнить с массой европейцев, которые гораздо лучше считали евроценты, чем наши состоятельные люди. Это был клиент, который зарабатывал сам и давал зарабатывать банкам. Но это не помогло. Для большинства клиентов это просто оказалось страницей, которую в легкую перелистнули и выкинули. Простите за откровенность. Я это все веду к тому, что прошедшие три года подтвердили нам утверждение, что нет ничего постоянного. Кроме европейских банков, есть банки Юго-Восточной Азии, есть китайские банки, есть банки Арабского Востока. Да, они полны специфики, с ними сложно работать, и 22-й год у меня, допустим, забрал метр нервной системы, ведро крови и ведро пота, пока я выстроил отношения по работе с арабскими банкирами. Но мы это смогли, мы это выстроили, и наши клиенты довольны. Ни один личный счет наших клиентов не закрыт за последние три года на берегах Персидского залива. И, в принципе, у нас не было каких-то жалоб по этим банкам. Да, они отличаются своим менталитетом, в Европе во многом это немыслимо. Но, тем не менее, с ними можно работать, они крупные, они надежные, они не банкротились. 36 месяцев, которые у нас остались за спиной, когда мы вам открыли новые счета, для перевода ваших денег и активов, говорят только об одном: что бы ни было в будущем, как бы нас ни зазывала обратно Европа, у нас у всех должны быть запасные площадки в самых разных частях света. Мир предельно нестабилен, мир невероятно турбулентен, и таким он будет в ближайшие десятилетия. Вся система банковского регулирования подскажет, что у вас должно быть как минимум 2 или счета, смотря по вашим доходам.

Кирилл

- Спасибо большое, Иван Юрьевич, давайте двигаться дальше. Поговорим про комплаенс.

Иван

- Во-первых, самое главное, при работе любого счета комплаенс начинается с вашего желания открыть данный счет и заканчивается, когда вы получаете справку о закрытии счета. На протяжении всего периода взаимодействия с банком вы находитесь в тесных руках банковского комплаенса. Сертификация делится на 4 этапа: 1 – это некий пре-скриннинг, когда вы обращаетесь к нам, даете свои вводные, допустим, какие у вас активы по желанию, что вы хотите, куда вы готовы лететь, куда не готовы лететь. И мы либо вам подбираем под данные условия вариант, понимая специфику работы того или иного банка, либо запрашиваем такой некий no-name у наших банкиров в банках, в той части света, которая соответствует вашим желаниям. Это чаще всего делается безвозмездно, и банкиры в банке не получают информацию про вас. То есть подача общей структуры, некоего общего скелета. Если кейс чуть более нестандартен, могут быть некие уточняющие вопросы. Первый этап, мы определились. Далее начинается вопрос изучения банка, готов ли он вам открыть счет. И здесь возникает масса нюансов: вы предоставляете документы, в основном это паспорт, либо несколько паспортов, либо несколько ВНЖ, а также все документы, которые перечислены на данном синем слайде, которые говорят о том, как вы заработали или как вы зарабатываете те активы, которые хотите переместить в тот или иной банк. Это очень важная работа, здесь идет формирование того пакета, который подается в банк. От того, как мы вас подадим в банк, часто зависит открытие счета. Потому что многие клиенты сейчас находятся под ограничениями, многие клиенты работают на территориях, которые пока не признаны большинством стран мира, и надо очень аккуратно подавать данную информацию. Третий этап: мы открыли счет, вы начали работать. Задача - чтобы банк был спокоен и зарабатывал на вас. Безусловно, одно связано с другим, иначе вы банку не интересны. И второй момент. Чтобы у вас была уверенность, что вам счет не закроют завтра, для этого надо соблюдать целый ряд простых правил, которые перечислены уже на слайде серого цвета. Они все очень простые, но каждый раз клиенту умудряется наступать на одни и те же грабли. Избегайте платежей из сложных стран. Избегайте любой деятельности, которая не укладывается в те параметры, которые проговаривались при открытии личного счета. Это касается всего. Сумма платежа, которая в разы отличается от заявленного. Позвоните либо мне, как руководителю этой практики, либо своего банкиру, либо лучше и тому, и другому, предупредите банк, предоставьте документы, чтобы банкир и комплаенс были морально готовы, что пройдет операция, которая выбивается за рамки вашей стандартной деятельности. Такие операции - это всегда то, что и называется в разделе Частота операции: у вас была 1-2 операции в месяц, и вдруг они превратились в 30-40-50. Вы, безусловно, привлечете внимание. Внимание комплаенса банка может вызвать либо вопросы, часто с ограниченным сроком ответа, либо блокировку счета, если банк сочтет данные операции угрожающими. Главное, что надо делать, посмотрев все эти многочисленные пункты, что я вам написал, включать здравый смысл и стараться банк не испугать. Любое, что выбивается за правила формальной логики и от классических операций, привлекает внимание, особенно в отношении личного счета. Абсолютно дружеская, а даже профессиональная рекомендация: не увлекайтесь выдачей займов с личных счетов. Истории этих сделок идут с 90-х, с нулевых годов. Если вас в глазах банка ничего не связывает с тем или иным физлицом или юрлицом, кому вы даете эти деньги, либо сумма займа выбивается в пределах возможности вашего счета, либо не соответствует рыночным условиям, то это по умолчанию один из основных красных флагов, который привлекает внимание.

Также хочу обратить внимание на работу с наличными - старайтесь ее минимизировать. Далеко не каждая страна Востока, Юго-Восточная Азия, страна Глобального Юга любят, когда внезапно на счет начинают поступать через банкоматы или через кассы наличные, особенно которые вы объяснить не сможете. Это говорит о том, что либо у вас есть какие-то непонятные для банка источники дохода, либо вам эти деньги попадают в руки с нарушением прав валютного регулирования. Поэтому всегда прошу своих клиентов не играться с наличными. С приходом проще, а постоянные пополнения наличными средствами вызовут вопросы почти всегда. Есть другие методики пополнения личных счетов, используйте их.

Кирилл

- Я хотел бы вернуться к вопросам, которые у нас были в чате относительно отчетов. И я хотел бы еще раз обратить внимание на то, что ни я, ни Иван не являемся специалистами в области валютного регулирования, поэтому в контексте конкретных вопросов вам лучше обратиться к нам после конференции, мы ответим. Но вместе с тем, я хотел бы отметить, что есть правило, которое гласит, что вы обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии расчетного счета за рубежом и о движении по нему. Вне всякого сомнения, там могут быть определенные исключения. Для того, чтобы лучше разобраться в этих исключениях, я настоятельно рекомендую обратиться к вам после завершения этого вебинара.

Иван

- Ну что ж, продолжаем дальше. Как выстраивается взаимодействие с банком? Все очень просто. Четыре этапа. Почему я его посчитал необходимым об этом заговорить, потому что очень часто ко мне прилетает клиент и говорит: давай завтра в банк пойдем? Я категорически против подобной практики, потому что отсутствие подготовки приводит, к сожалению, к ненужному результату. Данные этапы предельно просты: мы перед подготовкой к любому счету определяем, для чего вам нужен счет. И, на мой взгляд, это один из самых важных этапов. Очень часто приходят клиенты, которые ставят себе задачу, не соответствующую либо территории, где находится банк, либо самому банку, и просто происходит коррекция в ходе общения со мной лично, с моими сотрудниками. Второй этап. Мы подбираем документы. Это важный этап, там масса деталей, которые позволят оценить банку. На данном этапе банк вас часто не оценивает как клиента, он не смотрит даже, что он может на вас заработать. Он вас оценивает как некий непонятный объект с уровнем еще пока не ясного риска, что вы можете принести – доходы или риск, штрафы и прочее. Поэтому подборка документов, проясняющих вашу персону – это стандартно: паспорт, ВНЖ, подтверждающие ваше проживание и, самое главное, генерация вашего дохода, как и где вы зарабатываете. Свой ли у вас бизнес, наследство ли, выплаты регулярные от инвестиционных фондов, либо заработные платы. Все это должно быть в идеале подтверждено документами как минимум за 1-3 предшествующих налоговых периодов. Одновременно на этом этапе мы своими силами и с вашим участием проверяем, не являетесь ли вы лицом под ограничениями, не тянется за вами какой-то политический или криминальный шлейф. Это не означает полного запрета на продолжение работы, но вносит целый ряд нюансов в изначальную модель того, что мы хотим с вами построить. Далее все просто. Мы формируем пакет, подаем в банк, договариваемся о встрече и в зависимости от того банка, куда мы пошли, от страны, спустя 2 недели-2 месяца, вы получаете доступ к своему счету, на который вы можете переводить средства, выпускать карты, распоряжаться активами, распределять свои активы.

Переходим к конкретике. В этом вебинаре я разделил все счета на две категории. Первая, которую я назвал бытовые, эта группа, к сожалению, сужается. Счета, которые нам просто нужны для обиходной деятельности. Почти у всех есть счеты в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, которые мы используем для оплаты поездок, покупок, подписок, хранения каких-то сумм, которые для нас являются обиходными. И счета стратегические, в зарубежных банках. Это счета, где мы планируем хранить существенную часть своих активов, будь то ценные бумаги, кэш на счете, разместить в виде депозита, для работы с физическими металлами - золото, платина, серебро и всякое иное. Эта группа выделена отдельно, потому что не так много банков соответствует требованию надежности хотя бы в среднесрочной перспективе. Если бытовыми счетами сейчас мы спокойно закрываем свои потребности через страны Центральной Азии, будь то Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, есть и иные варианты, безусловно, что-то можно делать в Сербии, что-то можно сделать в Болгарии, что-то делается до сих пор в Армении, то по странам, где мы можем хранить заработанные и продолжать зарабатывать, вариантов не так много. Это Эмираты, и как это ни странно, это кое-какие банки в Европе.

Почему Эмираты? Это банки, которые никогда не разорялись и не банкротились. Это надежные банки, где местная знать, местные эмиры, местные шейхи держат существенную часть своих активов. Это гарантирует надежность и сохранность средств, некий такой гарант от банкротства банковского института, которому вы решили доверить свои активы. Объединенные Арабские Эмираты очень адекватно в лице своих банков относятся к российскому паспорту: по-прежнему в большинстве банков можно открыть счет, являясь держателем российского паспорта. Причем, с ВНЖ ОАЭ, это более дешевый путь, потому что он показывает более легкий путь, позволяет вам оперировать не очень большим объемом активов для открытия счета. Так, если вы не хотите получать это в ВНЖ, но у вас есть достаточная сумма денег, активов, допустим, от 3-5 миллионов долларов, то пожалуйста, очень много банков откроют вам личный счет и будут всячески с вами работать, реализовывать ваши идеи. Банки ОАЭ дают полный спектр услуг в рамках private banking, так в принципе Premier Banking, у вас будут возможности инвестиций, у вас будут возможности покупки драгоценных металлов. С кредитованием чуть посложнее, но это тоже возможно. И безусловно, у вас будет возможность совершать платежи и принимать платежи в самых разных валютах, в том числе во всех основных валютах мира. Арабские банкиры многие уже завели русские дески, где можно общаться на русском языке, английский язык также весьма неплох в Дубае, в Абу-Даби, что позволяет поддерживать приемлемый уровень в общении. Допустим, в той же Турции с этим гораздо сложнее. Поэтому Эмираты остаются сейчас одной из немногих площадок, которая позволяет решать либо стратегические, либо оперативно-тактические интересы банковские наших клиентов в перспективе 3-5 лет. Надеюсь, за этот срок все-таки произойдут какие-то изменения, которые позволят как-то более четко понимать структуру будущего мира. Наряду с этим я оставил Европу. Многие могут спросить, почему? Я только что ее хаял, но при этом ее оставляю. В Европе до сих пор возможно открывать счета для россиян, у которых есть либо ВНЖ, либо второй паспорт одной из европейских стран. В том числе не доказывая то, что вы разорвали все связи с Россией и то, что генерация дохода у вас происходит за пределами Российской Федерации. Таких банков немного, но они есть. Средний чек начинается также примерно от 3-5 миллионов долларов. Название банков мы не можем озвучивать в ходе прямого эфира, обращайтесь в конфиденциальной беседе, мы все проговорим, обсудим. Это возможно. Список документов для открытия счета достаточно стандартен по всему миру. Допустим, если мы возьмем список эмиратских документов, это ВНЖ, все-таки мы апеллируем к ВНЖ, большая часть кредитов открывается с наличием ВНЖ, подтверждение проживания - это может быть либо ваша собственность на территории ОАЭ, либо арендованная собственность, выписки из банков, которые могут вам дать либо рекомендацию, либо показать наличие средств на счетах. В идеале, если эти банки находятся вне пределов Российской Федерации, либо являются российскими несанкционными банками. Безусловно, если сфера ваших интересов связана с большинством банков в России, которые уже под санкциями, что можно сделать? Мы готовим 6-месячную большую выписку по вашему основному банку и к нему прикладываем выписку из несанкционного банка, по которому нет особо движений, но в совокупности они позволяют показать, что у вас есть канал несанкционного банка перевести средства в Дубай или в Абу-Даби, а эти средства у вас есть на счете в санкционном банке. Такое принимается, одобряется и в целом хорошо принимается местными банкирами. Чем еще хороши банки на берегах Залива? Как я упомянул чуть ранее, они готовы работать с нестандартными клиентами. Это клиенты со сложной биографией, клиенты с ограничениями, клиенты, находящиеся под международными рестрикциями. Сумма интереса банка будет уже более чем 5 миллионов долларов в любом из этих случаев, но здесь тоже есть, что обсудить, если перед вами стоит подобная задача. При наличии достаточного объема средств нет задач, которые не могут быть решены. Наша практика это подсказывает.

Кирилл

- У меня вопрос, скажи, пожалуйста, а как банкиры относятся, если это личный счет, но часто еще бывают и классические офшорные компании? То будет ли это стоить ему дороже или нет, или входной билет примерно одинаковый?

Иван

- Зависит от банка. Если мы, опять же, говорим про Эмираты, чек примерно будет такой, чтобы завести офшорную компанию либо любую нерезидентную компанию, 3-5 миллионов долларов, и банк будет готов открыть счет для нерезидентов. Эмираты глобально заточены под открытие счетов для своих многочисленных компаний. Если у вас есть такое желание, либо ваша структура не эмиратская, она уже историческая, вам привычная, вам удобно с ней работать, ее так или иначе знают на рынке, это решаемый вопрос, просто это потребует привлечения большего объема ваших активов. Сложностей больших не составит, это будет стоить дороже, и это будет более интересно для банка. Даже наши услуги будут стоить дороже, и это займет больше времени.

Переходим к так называемым бытовым счетам. Есть масса стран, которые позволяют еще открыть, но все-таки основной поток бытовых счетов за последние 2-3 года, особенно последний год, открывался в странах Центральной Азии. Это Казахстан, Кыргызстан и Таджикистан, которые представлены на слайде. Почему так? Чаще всего эти счета открывались дистанционно, не надо было летать, это большой плюс. К данным счетам выпускались карты, что являлось основной целью наших клиентов, и стоимость самой услуги была очень невелика. Допустим, открытие счетов в Кыргызстане или в Таджикистане мы предлагали нашим клиентам всего за 650 $, т.е. примерно 62 000 рублей под ключ с пересылкой карты и с пересылкой по указанному вами адресу. Это удобно, это недорого, это позволяет быстро закрыть свои проблемы.

Лидеры из этой троицы постоянно менялись, долго лидерство держал попеременно то Казахстан, то Кыргызстан. Сейчас казахские банки по-прежнему открывают счета для россиян, но последние изменения, особенно января-февраля этого года в Казахстане, нас не радуют. Более внимательно стали изучать причину нахождения на территории Казахстана, т.е. смотреть связь с казахским государством, обучение, работа, трудовые визы. Несколько снизили объем карт, которые выпускаются казахскими банками, и число счетов, которые открываются казахскими банками для нерезидентов, в основном это россияне. По-прежнему немало счетов открывается в Киргизии, это удобно, но у киргизских банкиров есть иная проблема. У них хорошие недорогие карты, но непосредственно с платежами по свифту есть ряд проблем. Таджикистан не основной игрок на данном рынке, но ряд банков там открывают счета для нерезидентов без возможности перевода по системе свифт. Идеальный недорогой вариант, чтобы выпустили карту, которая позволяет вам пополнять ее рублем из Банков Российской Федерации, а далее все оплачивать – отели, перелеты, подписки? При всем уважении к коллегам-банкирам в вышеперечисленных странах, я не рекомендую держать там много средств. В отношении Средней Азии я всегда использую выражение – держите ровно столько денег, сколько вам не жалко потерять.

Да, это крупные национальные банки, но они далеки от привычных европейских банков, от размеров банков в Объединенных ОАЭ, поэтому сумма 5-10-20-30 тысяч долларов США, у каждого свой размер, она более чем достаточна для поддержания активности вашего счета, для закрытия текущих интересов по той или иной стране. Вот пример стран Средней Азии – это идеальный пример открытия таких бытовых текущих счетов личных с привязкой к ним карт. В основном это карты Visa, карты выпускаются чаще всего моновалютные, в разных валютах, удобно их использовать, за последние 3 года сбоев в использовании карт в переводах не было. Что еще хочется отметить в отношении Казахских банков – Казахстан имеет систему валютного регулирования, поэтому это осложняет работу с казахскими банками в плане персональных счетов. В идеале наша рекомендация выдерживать сумму платежа до 10 тысяч долларов, как на вход, так и на выход, чтобы не соприкасаться с валютным контролем Казахстана, иначе будут вопросы.

Кирилл

- Иван Юрьевич, спасибо огромное, спасибо большое, кстати, в рамках этой тематики бытовых вопросов вопрос от Натальи: на личном счете на Кипре в Хеленике, заканчиваются средства на счете, нужны для оплаты коммунальных услуг, как можно пополнить счет?

Иван

- На самом деле Кипр, по-моему, стал одной из наиболее проблемных стран, где можно было бы обеспечить свои бытовые нужды. В последние годы кипрские банки, тот же Bank of Cyprus, закрыли много счетов, связанных с Россией. Наталья, отвечая на ваш вопрос, если объем пополнения не очень велик, я рекомендую именно Казахстан, объясню почему. Таджикские банки не дают делать платежи по свифту, Кыргызстан считает Кипр офшором, их не переубедить. Поэтому Казахстан - хороший недорогой вариант открыть счет и делать переводы в рамках до 10 тысяч долларов. Частота переводов не ограничена, главное, чтобы сумма не превышала 10 тысяч.

Кирилл

- Вопрос задается без имени, к сожалению. Так как в Англии 90 % всех земель принадлежит королевской семье, как по законам Эмиратов, все деньги в ОАЭ принадлежат эмиру, и он имеет право воспользоваться им в своих нужных, прошу прокомментировать.

Иван

- Это мне кажется, знаешь, сказки и мифы народов мира. Но как часто говорят, даже на любой шутливый вопрос можно дать серьезный ответ. И вопрос хороший. Знаете, мы всегда считали, что наши деньги в Европе в безопасности. И считали, что европейская правовая школа незыблема, институт частной собственности произошел оттуда, хотя я, как профессиональный историк, тоже могу с этим поспорить. И в итоге что мы видим? Последние три года, как сказал Кирилл Викторович, все правовые нормы нахождения наших активов в Европе нарушены. Изымалась недвижимость, нарушались права в странах, которые считают себя демократическими. Поэтому априори критиковать эмира, того или иного эмирата, что он может прийти и изъять все деньги… Да, такой риск существует, но он существует в отношении любого банка и любой страны. Отдавая деньги в банк, вы как бы вступаете в некую такую кооперацию риска и доверия. И здесь понять, кому сейчас больше доверять, это большой вопрос. Я вижу только одно лекарство: разнести свои активы по разным корзинам, не хранить яйца в одной корзине. Открыть счет по возможности где-то в Юго-Восточной Азии, открыть счет в разных странах Среднего Востока, если у вас позволяет юридическая оболочка, открыть счет где-то в той же Европе. Это единственный гарант, что неважно кто, либо демократически избранный парламент, либо наследственный эмир, по щелчку пальцев, не изымет все ваши активы.

Кирилл

- Спасибо большое, Иван Юрьевич, наверно мы двигаемся дальше по вашей презентации, если там что-то еще осталось.

Иван

- Презентация в этот раз короткая, потому что по личным счетам, честно скажу, вариантов не так и много осталось, гораздо более интересные варианты дают корпоративные счета, мы работаем со многими странами, но по личным счетам, к сожалению, поле возможностей сузилось существенно, это ощущается. Поэтому сейчас я готов отвечать на вопросы, если они есть.

Кирилл

- Да, прекрасно. Вопрос достаточно интересный: скажите, пожалуйста, есть ли информация по работе с банками Армении, насколько они удобны по сравнению с азиатскими?

Иван

- Хороший вопрос. Мы открывали очень активные счета в банках Армении в 2022-2023 годах. Далее эта практика у меня существенно сократилась по целому ряду причин. Ряд армянских банков, с которыми мы работали, сократили взаимодействие с нами, повысились тарифы. Поэтому я сейчас активно счета в Армении не открываю. Плюс меняется внешняя политика Армении, что тоже чувствуется. Мне сложно прокомментировать этот вопрос. За последний год у меня не было обширной практики по армянским счетам. Я знаю, что армяне до сих пор обслуживают российских граждан, но окрытие счетов в Армении сопряжено с определенными затратами: надо показать свое проживание на территории Армении, но это решаемый вопрос. Надо показать некую взаимосвязь с Арменией - это может быть трудовой договор и прочее, это тоже вопрос решаемый. Но по удобству, по стоимости, на мой взгляд, банки Центральной Азии более комфортны на текущий момент, чем их армянские коллеги.

Кирилл

- Спасибо большое, Иван Юрьевич. Идем дальше. Скажите, пожалуйста, занимаетесь ли вы практикой сложного наследования по зарубежным счетам, когда наследодатель с зарубежным паспортом имеет счет в Швейцарском банке, наследник резидента Российской Федерации с российским паспортом? - Да, мы этим занимаемся, у нас есть просто огромная сеть наших проверенных партнеров, к помощи которых мы при необходимости прибегаем, потому что мы считаем, что знать местный юридический рынок лучше, чем люди, которые там родились, получили там образование, сложно. Поэтому в некоторых ситуациях мы прибегаем к помощи локальных юристов, и этого не скрываем. Надеемся, что вы это сами прекрасно понимаете.

Я здесь вижу сейчас вопрос от Данилы, мне Алексей обратил внимание, насколько реально сейчас работают с офшорами для России и Республики Беларусь? - Да, конечно, возможно, все офшоры тоже можно разделить на дружественные, на недружественные, с какой целью работать будет ли это холдинговая структура, либо это будет структура для транспортного ценообразования.

Если у вас есть расчетные счета открытые, например, в Казахстане, Кыргызстане, в Узбекистане, то вполне вероятно, что вы потихоньку захотите открыть расчетный счет в Эмиратах, а если у вас есть расчетный счет в Эмиратах, наоборот, можно посмотреть на наши близлежащие страны, может быть, они тоже в каких-то целях могут быть более разумно использованы.

Иван Юрьевич, коллеги, спасибо всем большое за сегодняшнее участие, мы всех благодарим!

Иван

- Огромное спасибо за комментирование, прекрасное сопровождение, Кирилл Викторович. До новых встреч!