(Видео) Личный банковский счет за рубежом для российского гражданина в эпоху санкций и новой реальности. Страны, банки, требования. Обсуждение практических решений на основе имеющегося опыта

26 мая 2022 года (четверг) в 15:00 по Московскому времени состоялся наш очередной открытый вебинар на тему: «Личный банковский счет за рубежом для российского гражданина в эпоху санкций и новой реальности. Страны, банки, требования. Обсуждение практических решений на основе имеющегося опыта». 

• Личный счет в иностранном банке в условиях «новой реальности  2022»:  зачем он нужен гражданину России?

• Критерии выбора зарубежного банковского учреждения или кто из банкиров готов работать с русскими паспортами. 

• Общие требования зарубежных банков к физическим лицам-нерезидентам при открытии личных счетов.

• Практические кейсы:  поиск  оптимального банка для открытия инвестиционно-сберегательного или текущего счета.  

Спасибо, что посетили наше мероприятие!

С презентацией вебинара можно ознакомиться здесь

Видео запись вебинара

Подписывайтесь и смотрите наши видеозаписи, в том числе записи наших вебинаров по интересующей Вас тематике, на нашем YOUTUBE-канале в любое удобное для Вас время!

- Здравствуйте! Мы рады вас приветствовать на нашем вебинаре. Я хочу представить вам моего коллегу – руководителя банковской группы Ивана Тихоненка.

Иван

- Добрый день! Я рад нашей встрече вместе с моим любимым модератором, юристом нашей компании Екатериной Макаркиной.

Екатерина

- Сегодня мы поговорим про открытие личных счетов, про наши возможности и ограничения, с которыми мы столкнулись, не только для бизнеса, но и для обычных граждан, поговорим о том, какие банки нас сейчас ждут и где нам будут рады.

Иван, тебе слово.

Иван

- Как ты уже сказала, мы постараемся осветить острые, злободневные вопросы, которые возникли перед всеми нами за последние месяцы либо приобрели новое звучание. Основное, что я хочу обсудить с вами, это найти решение для ваших задач, дать ответы на ваши вопросы о том, как сейчас открываются личные счета для держателей российских паспортов и для граждан Беларуси, как изменились требования со стороны банка, комплайнса, что можно, что нельзя в текущих условиях. Подчеркну, что говорим исключительно про личные счета.

Екатерина

- Иван, давай проанализируем, каким образом личные счета использовались до наступления всех событий, и как сейчас они используются.

Иван

- Здесь такой вопрос с подвохом: сейчас они используются точно также, как и раньше, но сместились акценты. Раньше вы приходили к нам за помощью в открытии счета для покупки недвижимости, лечения, развлечений, отдыха, доступа к финансовым рынкам, а после 24 февраля 2022 года, с учетом введения против России и Беларуси ряда санкционных ограничений практически от всех ведущих государств мира, мы все столкнулись с рядом новых вызовов. К чему это сводится? Встал острый вопрос сохранения активов, которые хранились на зарубежных счетах, в основном я имею в виду в банки Европы и США. По многим ударило решение ведущих платежных систем от 11 марта по прекращению обслуживания пластиковых карт, Мастеркард, Виза, выпущенных банками России и Беларуси, теперь их можно использовать только на территории России. И тот образ жизни, к которому мы привыкли, немного изменился, и понадобились технические решения, чтобы его поддержать и продолжить, что мы с удовольствием делаем. Плюс перед многими нашими клиентами появилась задача временного или постоянного переезда в ряд зарубежных причин, что тоже вызывает необходимость создавать новую банковскую структуру в тех странах, которые к нам относятся дружелюбно и помогут поддержать финансовое направление при обустройстве на новом месте. Это основные сложности, которые появились перед нашими клиентами и которые мы уже успешно решаем последние три месяца.

Екатерина

- Иван, я так понимаю, что самое сложное сейчас с комплайнсом – он и раньше был жестким, а теперь стал супер жестким.

Иван

- Я бы так не сказал, я хочу подчеркнуть следующее: наряду с ограничениями, которые на нас налагает наше место рождения. Банковские требования при открытии счета не изменились, просто к ним кое-что добавилось, в целом комплайнс европейских банков остался такой же. Банковская истерика начала весны уже немного успокоилась, но надо учитывать риск-политику каждого отдельного банка. Политика «знай своего клиента» продолжается, независимо от страны. Не надо воспринимать список дружественных стран как некую вольницу, где можно все. Банки там также изучают своих клиентов, как и банки Европы, которые сейчас нам недоступны, только наш паспорт не воспринимается критично, но комплайнс остался на своем месте.

Екатерина

- Но здесь же еще играет значение большое количество вновь прибывших клиентов на Армению, Турцию, ОАЭ – к чему это приводит?

Иван

- Это приводит к двум вещам: 1 – к очередям, потому что резко возросла нагрузка на каждого банковского офицера, 2 – к взрывному росту операциям по некоторым направлениям, а ведь все идет через SWIFT и другие мировые требования. Вторая проблема более сложное, из-за нее и ужесточаются требования постоянно, возникающие при открытии счетов. Это выражается в появлении новых условий банков, они меняются постоянно в части российских клиентов. Это не наша прихоть, это особенность нашей реальности.

Екатерина

- Большое количество приводит также к тому, что банки хотят брать себе не всех подряд, а только самых лучших клиентов.

Иван

- Это точно можно сказать в отношении армянских, казахских банков. В Эмиратах банки-гиганты, там и раньше были непростые условия. В Узбекистан, Сербию, Турцию потоки по открытию счетов были не столь велики, там меньше очередей и нет большой разницы, хотя в целом она, разумеется, есть. Срок открытия счета при этом наблюдается везде.

Екатерина

- Спасибо, Иван, давай теперь коротко обозначим процедуру открытия личного счета.

Иван

- Очень коротко давайте, из чего все складывается. Изначально формируется пакет документов – то, что мы просим у вас предоставлять (сканы паспортов, документы, подтверждающие происхождение капитала, НДФЛ, дивиденды, продажа недвижимости/имущества, наследство, выписки по зарплате), это в виде банковских выписок. Далее подтверждается ваше проживание, и ВНЖ или второй паспорт очень сейчас поможет, можно будет открыться в банках Старой Европы. После этого мы отправляем пакет документов на проверку банковским менеджерам, пакет попадает в комплайнс, после получения одобрения банк приступает к открытию счета, оно может быть как дистанционное, так и с вылетом. С дистанционным все просто – это знакомство, видео интервью, общение с банком, получение ключей и реквизитов. Если вылет, то согласовывается ваш визит в конкретный офис банка, наши партнеры на места всегда вас сопровождают и помогают, если это нужно. Счет открыт, вы получаете в тот же день или через несколько дней реквизиты, карты, улетаете домой и начинаете использовать свой личный счет для своих целей. Это вкратце по процедуре открытия.

Какие у нас критерии выбора? Как вы видите, США, ЕС, Австралия, Япония, банки ЮВА рассматривают нас в плане открытия личных счетов по одному критерию: наше гражданство, его достаточно для отказа. К счастью, сохраняются страны, которые ведут адекватную политику, это страны СНГ, ОАЭ, Турция, Сербия, это довольно большой список, на который я предлагаю ориентироваться, банки этих стран готовы обслуживать российских клиентов. На слайде все расписано подробно по критериям выбора, это безопасность, комфорт – на первом месте, после возможности работать с российскими/белорусскими гражданами. Теперь это главный критерий. Такова наша реальность.

Екатерина

- Были ли прецеденты, когда банки отказывали не по принципу гражданства, а по государству рождения?

Иван

- Да, это были интересные случаи. Например, один мой клиент с французским паспортом с детства получил отказ во французском банке, потому что родился в Екатеринбурге (Свердловске тогда еще). Это такой юмористический кейс больше, клиент все же добился открытия счета, это была такая перестраховочная паника европейских банков конца февраля – марта.

Екатерина

- Иван, давай перейдем к деталям: какие сейчас ограничения со стороны европейских банков в отношении российских клиентов, изменилось ли что-то?

Иван

- Да, изменилось много всего. На слайде сугубо сжатые обобщения. Во-первых, я взял на рассмотрение всего лишь две категории клиентов российских банков Европы, граждане и резиденты/нерезиденты России, при этом ВНЖ или второго гражданства нет. По этой категории людей удар оказался наиболее сильным и чувствительным. Первое – это ограничение по остаткам на счетах в банке, 100 000 евро, более нельзя. Это ограничение, наверное, самое массовое и самое неудобное. Также не всегда можно открыть новые счета, я даже не знаю такого решения. Второе – перестали продлевать кредитные карты, не открывают новые кредитные линии, нельзя купить физическое золото, невозможно перевести суммы по европейским бандам, лично я сталкивался с ограничением у клиента крупного швейцарского банка, который не давал проводить новые сделки на нью-йоркских, лондонских биржах, плюс иногда клиентов просили начать процесс перехода из европейского банка в банк других стран. То есть список ограничений для таких групп клиентов достаточно большой, поэтому клиенты стали очень активно искать банки и страны, куда им можно перейти и полноценно пользоваться своими капиталами.

Екатерина

- У нас первый вопрос: есть кипрский агент, есть бейлизская компания, есть бенефициар из СССР, более 20 лет гражданин Франции – произошел отказ в продолжении обслуживания со стороны кипрского агента, на основании такой корпоративной политики кипрского банка. Я пока не понимаю.

Иван

- Я могу немного развить вопрос клиента, это из серии «мы знаем, что вы когда-то были русским». Так, у меня люди продолжают уходить в ОАЭ, потому что когда-то имели неосторожность зайти в банк как русские, хотя уже имеют второе гражданство.

Давайте перейдем к практическим решениям, которые мы успешно реализуем. Они работали и до начала событий этого года. На первом месте ОАЭ, и это не случайно. У них стабильная банковская система, эта та юрисдикция, которую я могу рекомендовать клиентам в среднесрочной перспективе на фоне всех остальных стран. Это такой оазис спокойствия и стабильности. Почему Эмираты? Там крупные банки, активы одного банка могут быть больше активов всей банковской системы какой-то из стран СНГ. Плюс надежность – ни один банк с момента открытия не разорился, это большой плюс к стабильности. Банковскую сферу в последнее время активно развивают в качестве диверсификации рисков по развитию страны.

Екатерина

- Иван, давай напомним слушателям, что такое консьерж-сервис, это понятие не раз еще прозвучит.

Иван

- Это дополнительные услуги, которые банки оказывают своим привилегированным клиентам, это зависит от суммы в банке и остатков на счету. Это может быть совершенно любая услуга, такой сервис одного окна для любимого доходного клиента. Банки ОАЭ ценны еще широким спектром услуг, возможностью перевести в них разные активы, в том числе ценные бумаги. Есть ограничения по времени, но зависит от объема предоставляемого пакета.

В нюансах отсутствие русского языка, основной язык общения английский. Вылет в Дубаи обязателен. Клиенты делятся на резидентов и нерезидентов Дубая, если вы не резидент, то остаток у вас должен быть больше, но на фоне той же Швейцарии это некритично, от 200 000. Если вы резидент Дубаи, то с суммой остатка проще.

Екатерина

- Иван, как ты думаешь, с чем связан такой новостной шум, что арабы перестают работать с РФ и т.д.?

Иван

- Там были временные сложности, но пока это частные явления, пока обстановка в целом спокойная, личные счета открываются резидентам и нерезидентам. Так что такие вбросы могут стать элементарно зависть. И надо понимать, что на Эмираты оказывают влияние мировые регуляторы, попадание в серые списки ФАТФ, политика по борьбе с отмыванием денег. Это имеет место быть, но это не главное, главное, что счета открывают. Вопрос в том, насколько клиент интересен банку.

Екатерина

- Вопрос от Яна: прибалтийский банк заморозил счет, мотивируя совершение операции более 100 000, просят предоставить ВНЖ, без него ничего не делают, просто списывают деньги за обслуживание счета. Какие есть варианты, которые мы можем предложить?

Иван

- Европейский банк не может блокировать счет из-за отсутствия ВНЖ, иначе обращайтесь в суд – это перестраховка со стороны банка, на мой взгляд. Если же была подозрительная транзакция, то да, тогда у банка есть на это право, но если вам просто заморозили счет и не просят уйти из банка, подавайте в суд. Ваш банк заведомо ставит невыполнимое условие по получению ВНЖ, его вы в любом случае получите после 24 февраля – многие банки ВНЖ этого периода в расчет уже не берут, считая это маскировкой, скажем так.

Екатерина

- Давай тогда перейдем к Сербии.

Иван

- Это популярное направление, потому что по сути это единственная страна в Европе, которая продолжает работать с россиянами. Сербия не член ЕС, при этом это европейская страна. Там достаточно стабильная банковская система, адекватное отношение к россиянам, плюс на территории Сербии много дочерних банковских институтов Европы. Некоторые банки принимают российский рубль, для многих это актуально, хотя сейчас чуть снизилась актуальность. Еще хорошо то, что там не надо хранить крупные остатки, мы рекомендуем держать тысячу-две, чтобы банк не чувствовал никакой угрозы. Хорошая новость в том также, что многие сербы владеют русским языком. По требованиям сербы достаточно строги в отношении документов при открытии счетов, это надо учитывать. Вольницы тут тоже нет, особенно внимательно изучают источник происхождения средств. Сербские банкиры делают все неспешно, но поступательно и аккуратно. Вылет в Белград обязателен.

Екатерина

- Иван, я знаю, что в отношении корпоративных счетов есть требование предоставления контрактов с местными компаниями, а что в отношении личных счетов?

Иван

- Пока особенных требований нет, на транзакцию больше 50 000 евро просят подтверждающие документы, но это довольно обычное правило. Привязки к Сербии пока не требуется.

Екатерина

- Еще вопрос: это комментарий к прибалтийскому банку.

Иван

- Это подтверждает мое предположение и мнение, что все зависит от степени пугливости и нервозности банка, Прибалтике это свойственно, к сожалению, у нее сложно с клиентоориентированностью. Так что это перестраховка в данном случае.

Екатерина

- Хорошо, мы закончили с Сербией. Переходим к Турции.

Иван

- Одно из моих любимых направлений в последнее время, турецкие банки сейчас проявляют большую ориентированность на клиентов из России. Безусловно, в Турции не все просто и прозрачно, но там есть крупные местные банки, которые хороши представлены на рынке и слишком большие для разорения, хотя это нельзя исключать. Банки Турции делятся на две категории: кто открывает счета только при наличии ВНЖ и без него. Мы работаем в основной со второй категорией, у нас уже хороший опыт по открытию счетов. Что еще хорошего – турки могут принимать платежи в рублях, хотя не всегда любят это делать. Также турецкие банкиры не просят держать минимальный депозит на счете при открытии, плюс турки любят наличные, кэш, это не вызывает панику со стороны банки. И у турецких банкиров очень адекватные требования к документам, они все легко проверяют и открывают. Если есть логика в открытии счета, с турками работать одно удовольствие. Открытие счета требует перевод документов на турецкий язык и постановку на налоговый учет в Турции, это ни к чему не обязывает, если вы не работаете на территории Турции. Мы можем с этим помочь. Вылет в Стамбул обязателен, обычно все делают за день.

Екатерина

- Продолжим с Арменией.

Иван

- Прекрасная страна, мы работаем с ней давно. Армянская банковская система приняла, наверное, самый мощный поток клиентов из России за последние три месяца, число открытых счетов измеряется десятками тысяч. Это очень много. Соответственно, сейчас большинство армянских банков крайне аккуратно открывают новые счета либо выдвинуло ряд требований, которые должны показать вашу связь с Арменией (контракт с местным работодателем или аренда жилья), но не все банки выставляют такие требования. В чем плюсы армянских банков? Недалеко лететь, русский язык повсеместно, операции с рублем, скорость обработки платежей. Вылет в Ереван обязателен. Мы работаем с банками, которые пока не требуют показать контракт с работодателем или по аренде жилья. Для открытия карточных счетов за разумные деньги это очень неплохой вариант. По хранению средств я бы предпочел Эмираты или Турцию, конечно.

Коллеги, по перечисленным странам у меня все, если есть вопросы, спрашивайте.

Пока переходим к Казахстану. Это второе направление по мощности потока открытия счетов после Армении. Сейчас казахи существенно ужесточили правила открытия счетов, большинство банков стали требовать контракт с местным работодателем либо договор на аренду жилья/договор о наличии недвижимости в Казахстане. У нас пока есть несколько банков без этих требований, мы готовы их обсуждать в индивидуальном порядке. Плюсы Казахстана: удобное расположение, русский язык, операции с рублем, многие банки с гос.участием. Я бы рекомендовал подготовить документы для открытия, с учетом новых требований.

Завершаем мы Узбекистаном. Эта банковская юрисдикция появилась в связи с произошедшими в конце февраля событиями. Узбекистан сейчас интересен сам по себе, после смерти первого президента он провел ряд реформ, страна испытывает очень сильный рост поэтому. Сейчас Узбекистан занимает особое положение среди стран своего региона, он не только близок России, но и любим в Европе, США, его воспринимают как страну, идущую в правильном направлении. И это действительно так. Страна развивается очень активно и становится очень интересным центром привлечения, плюс это большой отрезок Великого шелкового пути, который стоит посмотреть. Банки Узбекистана довольно устойчивы, мы работаем с двумя из крупнейших. Для россиян Узбекистан интересен возможностью открывать как карточные счета, так и обычные расчетные счета для физических лиц. Скорость открытия высока, но нужно лететь в Ташкент на 2-3 дня. Набор документов для открытия счета минимальный на данный момент (паспорт, регистрация в местной гостинице, короткий разговор с банковским клерком). О таком комплайнсе можно только мечтать. Плюс почти все банковские сотрудники говорят на русском языке, на счетах не нужно держать фиксированных остатков, есть возможность использовать рубль. Удобная юрисдикция, пока не столь популярная, и это большой плюс.

Екатерина

- У нас есть вопросы. Лев спрашивает: как вы думаете, насколько вероятна ситуация, чтобы Европа юридически применила санкции к бипатридам ЕС-РФ?

Иван

- Это вопрос больше юридический, чем банковский. Весной я бы ответил иначе, сейчас мы в каком-то затишье по санкциям, больше логики, чем эмоций. Но возможно все, безусловно. Однако сейчас я вижу некоторую адекватность со стороны европейских банков, по сравнению с началом весны. Это факт. Но ответ на ваш вопрос дать не могу, если все сохранится, как сейчас, то я не думаю, что санкции будут введены. В другом случае возможны варианты.

Екатерина

- Вопрос от Никиты: какую юрисдикцию мы можем посоветовать, чтобы получить денежные средства из США, сумма больше 100 000?

Иван

- Надо уточнить основания для получения такой суммы. Отношение к выплатам из США из всего списка нормальное, я бы рекомендовал Турцию, но надо понимать точную сумму. Если брать Эмираты, то там сначала надо открыться, это процесс подольше, и сумма нужна 200-250, если вы не резидент. В Турции проще.

Екатерина

- Иван, остались ли сейчас возможности открыть личный счет без вылета?

Иван

- Практически нет. В Казахстане можно открыть личный счет без вылета, но я это даже не упомянул, потому что сейчас в Казахстане сложно открыть счет. Но теоретически такая возможность есть, по доверенности. Все остальные страны такого не допускают. Удаленное открытие счетов возможно в платежных системах, но там надо понимать, что с проведением платежей будут вопросы.

Екатерина

- Хороший вопрос от Романа: существуют ли в банках и юрисдикциях, о которых мы сегодня говорили, программы по инвестированию средств?

Иван

- Конечно, они есть практически в любом банке. Лучший выбор – это арабские банки, там есть своя специфика по шариатским банкам. На второе место я бы поставил Турцию. А по факту это есть в любом банке, в той же Армении, Сербии.

Екатерина

- Вопрос по Киргизии: открываем ли мы там счета?

Иван

- Можно сказать, что не открываем. У меня были отношения с киргизскими банками, но для меня Киргизия до сих пор банковской страной не стала, хотя до 2008 года я активно работал с ней, но банки Казахстана, Узбекистана как-то более устойчивы и стабильны, на мой взгляд. Поэтому я очень аккуратно предлагаю Киргизию своим клиентам.

Екатерина

- Вопрос от меня: почему мы не упоминаем Беларусь? Мы же работали с ней раньше, что сейчас?

Иван

- Смысла большого нет про нее упоминать, Беларусь находится практически под такими же санкциями, как и Россия.

Екатерина

- Мы готовы завершать наш вебинар.

Иван

- Я готов сделать небольшое обобщение: решение существует всегда, даже в самой критической ситуации, и как правило, их даже несколько, важно только их увидеть и правильно оформить для дальнейшей обработки. Именно для этого мы вам и необходимы, первая консультация у нас всегда бесплатная, вы можете все обсудить с нами, это вас ни к чему не обязывает. Сегодня мы говорили только про проработанные направления с хорошим опытом. Личный счет – это очень важно, это как личный доктор, как личный парикмахер или автомеханик, без него мы чувствуем себя неуютно, без привычного пластика в кармане, который должен работать по всему миру, в последнее время мы все отвыкли летать с пачкой банкнот в кармане. Мы будем рады помочь вам в решении вопроса по открытию счетов.

Екатерина

- Спасибо всем за внимание и уделенное время, активное участие. Будем ждать вас на консультациях и новых вебинарах.

Иван

- До скорых встреч!