Видео / Банковский мостик через Лаос: возможность прямых расчетов с иностранными поставщиками

00:03:25 – Приветствие 

00:03:54 – О спикере – Иван Тихоненок 

00:05:07 – Вопрос аудитории: есть ли у вас иностранная компания с открытым расчетным счетом? 

00:06:09 – О спикере – Иван Бондаренко 

00:07:12 – О вебинаре: почему именно Лаос? 

00:08:43 – Возможность регистрации филиала в Лаосе 

00:10:48 – Краткая справочная информация о Лаосе 

00:14:04 – Каким компаниям рекомендуется открывать расчетный счет в банках Лаоса? 

00:17:04 – Гражданство лица, управляющего расчетным счетов в Лаосе 

00:22:45 – Результаты опроса: Есть ли у вас иностранная компания со счетами за рубежом? 

00:23:31 – Система контроля в Лаосе 

00:26:04 – Преимущества Лаосских банков при работе с российским бизнесом 

00:33:50 - Вопрос аудитории: пользуетесь ли вы услугами платежных агентов? 

00:40:00 – Скорость и стоимость исполнения платежей, остатки на счете 

00:44:17 – Возможно ли управлять расчетными счетами в Лаосе онлайн? 

00:45:00 – Возможность осуществлять переводы в евро 

00:48:35 – Оплаты, связанные с санкционными товарами 

00:51:02 - Результаты опроса: Используете ли вы платёжных агентов для проведения международных платежей? 

00:53:23 – Позволяют ли банки Лаоса проводить платежи за третьих лиц 

00:55:10 – Компания из Гонконга или ОАЭ – что выбрать для открытия расчетного счета в Лаосе? 

01:00:22 – Преимущества Гонконга, как юрисдикции для регистрации компании 

01:03:00 - Преимущества ОАЭ, как юрисдикции для регистрации компании 

01:04:58 - Сравнительный анализ Гонконга и ОАЭ по 7 ключевым факторам 

01:12:55 – Процедура открытия счета в Лаосе и перечень необходимых документов 

01:17:38 – Может ли криптообменник из Европы открыть счет в Лаосе? 

01:18:32 – Процедура осуществления платежей через банк в Лаосе? 

01:23:40 – Реальные кейсы и подводные камни 

01:25:51 – Анонс телеграмм-канала Amond & Smith Ltd и новой банковской рубрики Ивана Тихоненка

Кирилл

- Здравствуйте, уважаемые участники и слушатели нашего сегодняшнего вебинара! Мы хотели бы вас поблагодарить за то, что вы нашли время присоединиться к нам, и мы искренне надеемся, что сегодняшний вебинар будет полезным для вас.

Сначала я хотел бы представить вам Ивана Юрьевича Тихоненка. Это один из наших ведущих спикеров во всех средствах массовой информации, постоянный комментатор статей, новостей, а также автор многих статей.

Перед тем, как мы перейдем к нашему презентации, я прошу вас пройти небольшой опрос для того, чтобы мы могли лучше понимать нашу аудиторию: скажите, пожалуйста, есть ли у кого-то из вас уже зарегистрированные иностранные компании с открытым расчетным счетом?

Здесь я передаю слово уже Ивану Юрьевичу: почему Лаос, почему вообще туда смотрим? Расскажите нам, пожалуйста.

Иван

- Очень правильные вопросы. Еще раз здравствуйте, уважаемые слушатели! И тоже позвольте представить моего коллегу и моего постоянного модератора Бондаренко Кирилла Викторовича, руководителя Государственного народного планирования, одного из лучших экспертов в стране по Объединенным Арабским Эмиратам и по Гонконгу.

Теперь переходим к делу. Сегодня мы решили с вами поговорить об очень интересной, даже немного экзотичной стране. Очень часто, начиная общение с клиентами и предлагая новые банковские решения, когда я называю Лаос, я часто вижу по вашим лицам, все усиленно вспоминают школьный курс географии, где находится это государство. Это прекрасная небольшая страна в Юго-Восточной Азии, которая находится в очень хороших отношениях с Российской Федерацией, и именно эти добрые отношения позволяют перекинуть то, что мы назвали банковским мостиком между Россией и остальными странами мира с использованием лаосского дружелюбия. Сегодня мы с вами поговорим о том, как выстраиваются модели взаимодействия между клиентами, которые открывают счета в банках Лаоса, какие возможности дают вам лаосские банки для совершения международных транзакций, что для этого необходимо, с какими юрисдикциями в них лучше заходить.

Кирилл

- Мы решили взять две наиболее популярные юрисдикции в текущем моменте - это Гонконг и Эмираты, и подробно рассмотреть их в рамках Лаосской банковской действительности.

У нас кстати уже есть первые вопросы от слушателей. Ирина спрашивает про возможность регистрации филиала в Лаосе. Иван Юрьевич, скажи, пожалуйста, необходима ли регистрация филиала или представительства в Лаосе для открытия расчетного счета?

Иван

- Ирина, очень хороший вопрос, я думаю, этим вопросом вы снимете минимум 30 % потенциально схожих вопросов от наших слушателей. Отвечая на ваш вопрос: Лаос не требует создавать дополнительные юридические настройки к вашим компаниям. То есть, заходя в Лаос, мы можем открыть счет напрямую на материнскую компанию, без создания филиала, представительства, постоянного присутствия. Это очень удобно и выгодно для всех участников процесса. Кроме, конечно, консультантов.

Но продолжим про Лаос. Лаос находится в Юго-Восточной Азии, это единственное из государств Юго-Восточной Азии, которое не имеет выхода ни к одному теплому морю. Страна с очень давней историей, на современной политической карте Лаос появляется в 1949 году, получает независимость, тогда это еще было королевство Лаос, и сразу же погружается в революции, иностранные интервенции, что терзает его до 1975 года. Потом все начинает постепенно успокаиваться. К текущим годам Лаос смог выстроить двухступенчатую банковскую систему. Интересно отметить, что Национальный банк Лаоса появился в 1955 году - по меркам европейских и североамериканских стран, не так давно, по меркам стран Индокитая, это вполне солидное банковское учреждение, и в 1968 году преобразовался в Центральный банк страны. Система двухступенчатая, первая ступень - это Центральный банк, вторая - это часть коммерческих, часть государственных банков, которые обслуживают население Лаоса, бизнес Лаоса, иностранных инвесторов. В стране порядка 40 банков, они разные по размеру, в среднем размеры лаосского банка никого не впечатлят, на текущий момент вес активов всей лаосской банковской системы порядка 7 млрл. долларов. Для Лаоса это немало, для каких-то иных стран это могут быть разные цифры. Например, в ОАЭ банк размером 12-15 млрд. долларов по активам считается маленьким. Активы банка, допустим, Emirates, NBD, превышают 200 млрд. долларов, First Abu Dhabi Bank еще больше. Но дело не в объемах, дело в умении использовать имеющиеся ресурсы. Самым крупным банком Лаоса является так называемый коммерческий банк, достаточно крупным банком является Сельскохозяйственный банк, банк Лао Вьетнам, банк Лао Китай. Представлены филиалы многих иностранных банков, в основном из сопредельных государств: это китайские, вьетнамские, тайские банки, есть банки из Австралии и из Малайзии. В принципе классическая небольшая банковская система небольшого государства, достаточно устойчивая, стабильная, ориентированная на внутренний рынок и обслуживание экспортно-импортных потоков в размерах, которые нас с вами не удивят. Государство небольшое, потребности достаточно скромные.

Кирилл

- Вопрос от Максима: для компаний из каких юрисдикций и каких секторов бизнеса рекомендуется открывать расчетный счет в банках Лаоса? Возможно ли открыть счет, если акционерами компании являются граждане России? Сколько по стоимости и сроку занимает открытие расчета счета?

Иван

- Спасибо Максиму за вопрос, он только что охватил примерно половину всего вебинара, мы можем дать ему ответ прямо сейчас, либо если Максим наберется терпения, про все это будет рассказывать в ходе вебинара. Уважаемые гости, Лаос невероятно толерантен к своим клиентам, он в принципе дружелюбен к компаниям-нерезидентам, и я уже упомянул Гонконг, Объединенные Арабские Эмираты, но для примера скажу, в Лаосе мы открывали счета для канадских компаний и для компаний с Гибралтара. Это показывает географический охват того, что готовы принимать лаосские банкиры. В принципе, у них нет запретов на юрисдикцию, кроме международных ограничений - черные списки ФАТФ и прочее. Поэтому для любой компании это обсуждаемо. Незнакомая юрисдикция занимает лишние 2-3 недели, которые надо будет поставить плюсом к открытию счета, ну или банкиры могут отказаться, если она очень сложная и клиент не очень интересен. Лаосцы очень спокойные, неспешные люди, у них есть забавная пословица: если придется выбирать - 100 тысяч наверху дерева или 3000 внизу, то большинство выберет внизу. Могут просто отказать из-за нежелания вникать в нюансы регистрации компании из условного Уругвая, просто потому, что не захотят. Но основные юрисдикции - Гонконг, ОАЭ, Сингапур и офшорные юрисдикции, те же Сейшелы, не вызывают каких-то дополнительных вопросов. По сферам бизнеса разговор совершенно отдельный, лучше переносить подобные разговоры в закрытое общение. Лаосцы невероятно гибкие при рассмотрении деятельности компании, но не берут те виды деятельности, которые запрещены Уголовным кодексом их страны (торговля запрещенными веществами, распространение порнографию и т.д.). По всему остальному чаще всего удается достигнуть консенсуса.

Вопрос по поводу граждан России: граждане России в Лаосе не под запретом, если они не являются бенефициарами, директорами или акционерами компаний, непосредственно для управляющего счетом необходим паспорт иной страны. Три страны не подходят для того, чтобы граждане управляли расчетными счетами: это Российская Федерация, Республика Беларусь и Израиль. Говоря простым языком, если компания зарегистрирована в Гонконге, например, где директор, акционер и бенефициарный владелец гражданин России, мы выпускаем доверенность на гражданина другой страны, к счастью, у нас есть такие возможности, даже для граждан России мы можем заверить и легализовать доверенность хоть в Лондоне, хоть где-то в другом месте.

Кирилл

- Вопрос от Вадима, он касается возможности открытия в Европе счета на российское юридическое лицо.

Иван

- Вадим, есть некоторые решения, но я готов это обсудить в личном разговоре после вебинара. Российское юрлицо само по себе красный флаг для банка любой страны, если мы добавляем еще российское юридическое лицо, которое видно во всех транзакциях, это даже не флаг, это фейерверк. Это знамя, я бы с этим знаменем в европейские банки не шел, лучше сделать иную структуру и выстроить грамотно все банковские процедуры в другом банке. Я всегда стараюсь смотреть в совокупности факторов, если мы можем исходить из того, что можно найти компанию из другой юрисдикции, которую можно открыть в европейском банке, то чаще всего это будет проще.

Кирилл

- Я смотрю на результаты наших вопросов - у 60 % наших сегодняшних участников есть иностранные компании с открытыми расчетными счетами, и я допускаю, что Лаос в этом контексте рассматривается как запасной аэродром. Иван, скажи, пожалуйста, что ты думаешь на этот счет?

Иван

- Я думаю, что 60 % клиентов, которые уже имеют счета и компании, и которые всегда заняты мыслью сохранения и приумножения банковских счетов, и 40 % - это некое непаханное поле, но скорее всего эти люди уже готовы изучить и рассмотреть варианты приобретения иностранного юридического лица и открытия на него счетов.

Возвращаемся к Лаосу. Что представляет собой система контроля в Лаосе? Лаос начала развивать свои антиотмывочные процедуры не так давно, в нулевые годы: в 2007 году Лаос вступает в Азиатско-Тихоокеанскую группу противодействия преступным доходам, создается финансовая разведка Лаоса. Это интересная статистика, которая показывает, что финансовая разведка Лаоса очень молода и пока проходит путь становления. Из интересного в этих данных для вас должно быть две вещи: 1. В феврале 2023 года Лаос попал в серые списки ФАТФ. Но не стоит забывать, что в марте 2022 года Эмираты зашли в этот список. Недавно они из него вышли, приложив массу усилий. Но на прохождение платежей в Эмиратах это не влияло, и навряд ли повлияет платежи в Лаосе, по отзывам наших клиентов я этого не вижу. Поэтому акцентировать внимание на том, что Лаос находится в сером списке ФАТФ, не стоит: платежи ходят великолепно, практически по всем направлениям, с которыми работают наши клиенты. 2. Лаос не состоит в организации по автоматическому обмену информацией, он обменивается информацией всего лишь с 16ю странами. В основном это географические соседи Лаоса, от Китая до Папуа Новой Гвинеи, также Лаос проводит обмен налоговой информацией с Российской Федерацией.

Теперь давайте рассмотрим банкинг, и я закрою примерно половину вопросов. Чем же хорош лаосский банкинг? Ряд преимуществ мы уже перечислили, итак. Лаос очень дружелюбно относится к нерезидентам, к нерезидентным компаниям, юрлицам, зарегистрированным в других странах и государствах. Есть только один нюанс: если вы приходите с совершенно новой юрисдикцией, это добавляет чуть больше времени к открытию счета, потому что юристы банка должны изучить законодательство той страны, из которой вы пришли. Я бы заложил несколько недель, в которые все укладывается, если страна новая, плюсуйте еще 2 недели, и получаем классический срок в полтора месяца. Также Лаос дружелюбно относится к российским паспортам. Одно условие - непосредственно у управляющего счетом не должно быть российского, белорусского или израильского паспорта, но данный вопрос решается весьма просто выпуском доверенности от директора компании на кое-какое другое лицо.

Что еще хорошего мы получаем в Лаосе? 

1. При открытии счета в Лаосском банке не требуется офис, найм сотрудников, имитация некой деятельности или взаимодействия с местными партнерами. 

2. И важный момент - в Лаос не надо лететь. Сегодня дистанционное открытие счета в банке приобретает огромную ценность, и Лаос это дает. Более того, лаоский комплайнс пока не просит оригиналы документов, достаточно сканов или электронных копий. 

3. Но самое главное преимущество лаоского банкинга – это возможность прямых транзакций в долларах США и в китайских юанях с несанкционными банками РФ. Такая возможность сегодня редко встречается на рынке, и этой возможностью надо пользоваться.

При открытии счета в Лаосе корпорация получает аккаунт, позволяющий работать в трех валютах: это китайский юань, что вполне логично, по всему миру. Это доллар США и тайские баты, как ни странно. Видимо, на местном рынке данная валюта востребована. Кроме классических банковских услуг, лаоские банки очень адекватно и дружелюбно относятся к операциям с криптовалютой: они готовы принимать и отправлять деньги непосредственно с ваших счетов переводы на криптобиржу в Лаосе для приобретения USDT. Наиболее популярный формат это стейблкоин, привязка идет к USDT, то есть именно к американским долларам. По комментариям ряда клиентов, которые пользуются данной услугой, все очень быстро и вопросов со стороны банка не возникает.

Кирилл

- Спасибо. Теперь давайте вопрос такой: у кого из вас пока еще нет расчетного счета в Лаосе, скажите пожалуйста, пользуетесь ли вы услугами платежных агентов сейчас в России для проведения трансграничных операций с вашими иностранными партнерами, поставщиками и т.д.?

Иван Юрьевич, а ты что скажешь?

Иван

- В каких-то случаях они просто незаменимы в настоящий момент. С другой стороны, я вижу несколько рисков: это раскрытие информации о поставщиках, что является достаточно конфиденциальной информацией, это раскрытие условий о условиях поставок, о цене и прочее.

Кирилл

- А твои клиенты сталкивались ли с какими-то такими сложностями?

Иван

- Хороший вопрос, Кирилл. Да, с платежными агентами все предельно просто. Просто надо признать факт, что они есть. Это ниша, которая с февраля 2022 года был реанимирована, и роль платежных агентов нельзя недооценивать, потому что данная сфера услуг решала и решает массу задач как для бизнеса, так и для государства. Это отрицать нельзя. Но в чем сложности? Я бы назвал данную проблему некой неряшливостью, возможно, это связано с объемом клиентов, которые приходят к платежным агентам, многие из них, наверное, захлебываются в агентах. Мне очень часто приходится разгребать вместе с клиентами последствия приема платежей от структуры из периметра платежного агента. Допустим, у клиента компания занимается торговлей тканями или торговлей сложным медицинским оборудованием, открыты счета в платежной системе или в банке, приходит платеж от структуры в периметре платежного агента, сруктура может быть любая - европейская, азиатская, эмиратская. Платеж приходит от какой-то компании BC Limited, банк по какой-то причине обращает внимание на этот платеж, начинает копать чуть глубже. А так как мы живем в абсолютно цифровом мире, где информацию легко найти, выясняется, что компания, которая вам заплатила, по своему виду деятельности абсолютно не совпадает с вашим видом деятельности… Я не призываю отказаться от услуг платежных агентов, это бессмысленно и неправильно в текущих условиях, но у меня огромная просьба к клиентам проверять компании, с которыми вы будете работать, это позволит вам сохранить счета.

Кирилл

- Да, Иван Юрьевич, спасибо вам за ответ. И еще важный момент, что одно дело, если переводится денежное средство с ошибкой или несовпадающей лицензией на счет вашей компании, другое дело, если это переводится на счет вашего партнера, у которого из-за этого возникают проблемы с банком, и приходится объясняться.

У нас появились вопросы. Вопрос от Александра: какая цена прохождения платежей, какая скорость прохождения, какие остатки хотят видеть на счете?

Иван

- Хороший вопрос, Александр. 

1. Остатки фиксированы, один из банков, с которым мы работаем, просит держать депозит на счете, просто в виде не снижаемого замороженного остатка, он беспроцентный, просто фиксируется на счете 20 тыс. долл. США. При закрытии счета данный депозит возвращается клиенту, и да, он действительно возвращается. У нас уже были такие случаи, когда счета закрывались по желанию клиента, и данные депозиты были возвращены в течение одного-двух дней.

2. Скорость исполнения платежей. Деньги ходят достаточно быстро: платеж из лаосского банка в среднем исполняется на следующий день. Я потом чуть позже расскажу по процедуре оформления платежей, в Лаосе это чем-то напоминает наши банки 90-х годов. Вы подаете заявку, с учетом разницы во времени плюс 4 часа, и в 90 % случаев платеж ходит на следующий день. 3. Скорость входящих платежей. Эмираты примерно 2-3 дня, европейские платежи - 2-4 дня, но это нормально для транзакций из Европы в страны Дальнего Востока, в Штаты платежи идут в среднем 2 дня, иногда быстрее. То есть скорость платежей средняя по рынку, нет сроков ожидания в неделю или две. И еще хочу отметить, что у лаосских банков хорошая репутация в международном банковском пространстве. Видимо, Лаос помнят в Европе, когда он был французской колонией. Плюс Лаос сам по себе очень дружелюбен, если говорить о стране в целом, адекватное восприятие Лаоса, поэтому платежи ходят очень быстро. 4. По поводу стоимости. Все достаточно фиксировано, любой входящий платеж стоит 0,2 % от суммы платежа, любой исходящий платеж стоит 2 %. То есть в среднем это 2,2, торговаться бесполезно с Лаосом в этом смысле. Можно сделать какие-то подвижки для особо крупных сумм, но это 0,1-0,3, наверное.

Кирилл

- Следующий вопрос от Любви: можно ли управлять расчетными счетами в Лаосе онлайн?

Иван

- Да, конечно, можно, из любой точки мира, никаких ограничений по вашей геолокации.

Кирилл

- Вопрос от Михаила: можно ли осуществлять переводы в евро со счета в Лаосе в Россию?

Иван

- Хороший вопрос, Михаил, спасибо. Вы знаете, нет, нельзя, евро в Лаосе не любят прям категорически, платежи, евро в банке есть, но условия конвертации будут неинтересные. Вы на конвертации потеряете под 10 %, поэтому в идеале вариант работы с лаосским банком - в какой валюте пришло, в такой и ушло. То есть пришел юань, и дальше пошел юань по миру, пришел доллар, и точно так же пошел доллар по миру. Считайте, что евро просто нет в Лаосе.

Кирилл

- Вопрос от Татьяны: из каких банков РФ уходят доллары в Лаос?

Иван

- Мы обычно говорим, что мы тоже не раскрывали все свои тайны, два из трех этих банков представлены во многих регионах России, это более мелкие банки, но в эфире не хотелось бы озвучивать, чтобы соблюсти конфиденциальность. Обращайтесь к нам на консультацию – мы все расскажем. Возвращаясь к теме платежных агентов, любой платежный агент может вам провести платеж, в том числе на ваш расчетный счет в Лаосе.

Кирилл

- Дарья спрашивает: обязательство по регистрации в налоговом органе Лаоса есть?

Иван

- Дарья, насколько нам известно, в Лаосе отсутствует обязанность по постановке на налоговый учет иностранной компании, поэтому в Лаосе мы просто подаем комплект документов на иностранную компанию. И это тоже большой плюс Лаоса. С другой стороны, это и большой минус. Можно пофилософствовать, сколько будет длиться это, но пока это есть, надо это использовать, мы не нарушаем ничего, банки этого не требуют сейчас.

Кирилл

- Вопрос от Михаила: как относятся к оплатам, связанным с санкционными товарами?

Иван

- Михаил, аккуратно очень надо быть с такими вопросами. Давайте мы с вами после эфира пообщаемся на эту тему.

Кирилл

- Татьяна спрашивает: есть ли рабочие варианты оплат в ЕС со стороны санкционных структур?

Иван

- В рамках индивидуальной консультации мы готовы обсудить все вопросы, связанные с санкционными товарами, с санкционными лицами. Политика нашей компании, что мы очень внимательно относимся ко всем нашим клиентам и стараемся избегать прямой работы с санкционными лицами.

Кирилл

- Возвращаясь к тому опросу, который мы провели, у нас примерно 50 на 50 распределилось количество участников в соотношении - работают они или не работают с платежными агентами.

Иван

- Я ожидал больших цифр, потому что по моим ощущениям, многие заходят к платежным агентам, но надо понимать риски. Я предпочитаю все контролировать сам, а мы должны понимать, что платежные компании выявляются предельно легко. Это риск, который нельзя исключать, особенно если проходят значительные суммы.

Кирилл

- Вопрос от Анны: допускают ли банки Лаоса проводить платежи за третьих лиц за лекарственные средства и услуги разработки и производства лекарственных средств?

Иван

- Анна, я бы разбил этот вопрос по поводу третьих лиц. Смотря, что вы имеете в виду, если это открытие неких счетов либо для торговых агентов, да, это обсуждаемо. Платежи за сырье тоже проводят, и в этом огромный плюс. Алкоголь, табак, лекарства не вызывают отторжения у лаосских банкиров. Поэтому те, кто из вас занимаются бизнесом в сфере алкоголя, табака, фармацевтики, это интересное для вас направление, у банков совершенно нет аллергии под данным видам деятельности. За третье лицо обсуждаемо.

Кирилл

- Теперь переходим к корпоративной части – Гонконг, ОАЭ. Надо сказать, что регистрация собственной корпоративной структуры, в отличие от использования услуг платежных агентов, несет на себе обязанности, если вы налоговый резидент России, в отношении у вас как физического лица, если у вас есть иностранная компания. Почему мы выбираем Гонконг или ОАЭ? Во-первых, Гонконг и ОАЭ - это дружественные юрисдикции, а на сегодняшний момент это один из ключевых факторов, особенно если мы говорим про построение холдинговых структур или про проведение транзакций с резидентами тех или иных стран, мы должны понимать, дружественная это страна или нет. Второе, это низкие налоги или отсутствие налогообложения для отдельных видов деятельности, если мы с вами посмотрим, в Великобритании высокая ставка налогов на прибыль сейчас, США - это высокая ставка налогов на прибыль, если говорить про Европу, то там везде очень высокие ставки налога на прибыль. Я хочу напомнить, что Гонконг - это третий мировой финансовый центр, поэтому и сравнивать мы его должны с гигантами международного бизнеса, Германию, Мальту, США, Францию, там очень строгая ответственность за неподачу уведомлений или уклонения от уплаты. Можно взять другой ракурс – офшорные компании, БВО, то компания в Гонконге представляет прежде всего развитую инфраструктуру, возможность аренды реального офиса, что становится критичным в настоящий момент для открытия расчетных счетов по всему миру, развитое корпоративное законодательство. Хочу напомнить, что и Гонконг, и фризоны в ОАЭ позволяют использование английского общего права, что удобно для заключения акционерных соглашений, опционных соглашений и прочего, для свободы сделок и для легкости смены акционеров. То есть это большое количество удобных факторов, если мы возьмем шире, то это удобное налоговое администрирование, понятно, что оно не такое удобное, как в офшорных юрисдикциях, но оно более удобное, чем в Великобритании, например. Или на Мальте, в Сингапуре. Наличие широкой сети соглашений об избежании двойного налогообложения тоже является значительным плюсом.

Почему Гонконг? Гонконг - это номер 3 по легкости ведения бизнеса, в соответствии с рейтингом Всемирного банка, это номер 3 в рейтинге глобальной конкурентоспособности, занимает 20ое место ВВП с учетом приоритета покупательской способности. Крупнейшими партнерами являются Китай, США и страны Юго-Восточной Азии.

Отсутствие косвенного налогообложения – это одно из уникальных преимуществ Гонконга, а также отсутствие налога на добавленную стоимость либо налога с продаж. Гонконг – это международный финансовый центр. Дубай тоже стремится стать международным финансовым центром, но в настоящий момент он на десяток позиций ниже, чем Гонконг.

Объединенные Арабские Эмираты также занимают высокие места. Это и Всемирный Банк по легкости ведения бизнеса, и рейтинг конкурентоспособности. Но вот преимущество, которое я сюда не включил, но нужно было это сделать, это географическая доступность. То есть лететь до Гонконга чуть дольше, хотя при регистрации компании этого делать не нужно. Лететь до ОАЭ гораздо ближе, и там еще можно открыть расчетные счета. Низкая ставка налога на прибыль, освобождение от уплаты многих видов доходов при условии создания реального офиса в Эмиратах. И отсутствие валютного контроля и в ОАЭ, и в Гонконге. Их крупнейшими партнерами как раз для ОАЭ являются Япония, Китай, Индия, Иран. Если мы говорим про Иран или как мы ее называем Южная страна, то здесь, наверное, у ОАЭ нет каких-то конкурентов. Если мы говорим про Индию, то здесь прошу обратить внимание, что для работы с Индией ОАЭ подходят.

Кстати, Иван Юрьевич, а как из Лаоса ходят платежи в Индию?

Иван

- Пока не знаю. Были пару платежей на Шри-Ланку, но это еще сложнее. В Индию не платили еще. Но я не думаю, что будут какие-то сложности.

Кирилл

- Спасибо большое. Идем дальше, сравним юрисдикции по семи пунктам. Говорим о Гонконге. 1. Прежде всего, это легкость регистрации и администрирования компании. В Гонконге она очень простая. Одним из примеров я могу сказать, что в Гонконге есть легализация документов через поставление постеля. В Био-Арабских Эмиратов этого нет. В Гонконге мы подаем отчетность через 18 месяцев с даты регистрации компании, такая же возможность есть и в ОАЭ. В течение двух месяцев после регистрации компании должны отдельно встать на налоговый учет. В Гонконге это происходит в автоматическом режиме. 2. Следующее, что следует сравнить, это отношение к гражданам России. И Гонконг, и ОАЭ являются дружественными и по отношению к гражданам России, и по отношению к России как к государству. 3. Возможность открытия банковского счета в Гонконге практически невозможна без открытия реального офиса. Если мы говорим про ОАЭ, то это большой плюс. Иван Юрьевич, расскажете о своем успехе?

Иван

- Не буду скрывать. Мы открыли счет менее чем за 24 часа, и этопрактика, которая уже становится регулярной. Это не первый счет, открытый за столь короткое время. Это хорошо подготовленный клиент, это хорошее отношение с банком, с банкиром, и мы открыли счет меньше, чем за сутки. Поэтому добавляя свой комментарий к словам Кирилла Викторовича: Дубай, ОАЭ в целом - это прекрасное место для открытия корпоративных и личных счетов, даже в том случае, когда у вас в кармане российский паспорт. Да, сделки с России с лета прошлого года ужесточились, стало намного сложнее. Но сам факт открытия, причем очень быстрого открытия корпоративного счета, остается доступным, в том числе для граждан России.

Если говорить о Гонконге в этом контексте, то появляются платежные системы, которые дают возможность на гонконгские компании открывать расчетные счета в Гонконге. Не путайте с платежными агентами, пожалуйста. Мы говорим про системы с некой историей, 10-15 лет, которые позиционируют себя на международном рынке как стабильные, развивающиеся институты. То есть мы смотрим путь, который прошел, допустим, Револют, у которого даже появилась банковская лицензия, пусть пока она ограничена. Есть системы, которые появились в последние годы, до февраля 2022 года, позже, и надо очень четко разделять эти институты. Некоторые из них готовы работать с гонконгскими компаниями, где есть российские паспорта. Если мы берем гонконгские платежные системы более высокого уровня, российский паспорт, даже паспорта сопредельных с Россией государств не приветствуется.

Кирилл

- Иван Юрьевич, спасибо большое.

Продолжаем вот такое мое импровизированное сравнение Гонконга и ОАЭ. После открытия расчетного счета, срок регистрации компании в Гонконге мы можем считать днями, то есть мы готовим документы, отправляем в Гонконг, в зависимости от того, как быстро они доходят, и мы подаем документы в Реестр компании. То есть получается 4-20 рабочих дней, в зависимости от того, как быстро документы идут в Гонконг.

В ОАЭ при полном наличии комплекта мы можем зарегистрировать компанию за 3 дня. 3-5 дней, если мы говорим про регистрацию компании в свободной экономической зоне, то это стандарт, и никуда ехать не нужно, ничего отправлять не нужно, это большое преимущество. То есть здесь я бы отдал преимущество ОАЭ с точки зрения скорости, но в Эмиратах нет апостиля. Почему это важный момент и почему это сразу повышает стоимость легализации документов, например для России? То есть это вот насколько это важный элемент, а экономика должна быть экономной, как мы все знаем.

Ставка налога. Здесь разная система налогообложения: в ОАЭ и в Гонконге. В ОАЭ плоская система, она составляет 9 % на прибыль, полученную свыше 375 тыс. дирхамов, это относительно небольшая сумма. Некоторые виды деятельности могут быть освобождены от уплаты налогов, в частности, холдинговая деятельность, деятельность по фрахтованию судов и др. Что касается Гонконга, там более сложная система. Во-первых, там территориальный принцип налогообложения, который освобождает из-под налогообложения любую прибыль, полученную за пределами Гонконга. Ставки либо 0 % территориальный принцип, либо 8-25 %, либо 5 % для IT-компании, которые создают там реальное присутствие, или 16,5 % на прибыль свыше 2 млн. гонконгских долларов, это примерно 250 тыс. долларов. Косвенное налогообложение в Гонконге также полностью отсутствует. В отличие от Эмиратов, где НДС может возникать, и это, кстати, еще один риск работы через платежного агента в ОАЭ. И возможность создания реального офиса, если мы говорим на перспективу, на создание реальной или глобальной штаб-квартиры, то и там, а там она есть, везде достаточное количество офисов, квалифицированной количество рабочей силы.

Возвращаю слово тебе, Иван Юрьевич.

Иван

- Спасибо. Возвращаемся к грустному - подготовка документов к открытию счета. Начинается все со сбора документов, срок данного этапа зависит исключительно от вас, чем быстрее и качественнее, тем лучше. Далее мы заполняем все необходимые формы и анкеты, которые отправляем в один из лаосских банков, который выбрали с вами, и в течение пяти-семи рабочих дней приходит положительный ответ в 95 % случаев. Далее все в электронном виде уже находится в банке в столице Лаоса, Вьентьяне, дополнительно отправлять ничего не надо. Потом начинается проверка комплаенса, и вы получаете реквизиты своего счета в трех валютах, трех отдельных счетов, там нет мультивалютных. Есть еще четвертый счет, это местная валюта, но нам она не нужна.

По поводу документов также вы можете почитать, стандартные запросы. Стоит обратить внимание на те ограничения по паспортам, которые выделены на данном слайде. То есть невозможно быть управляющим счетом с российским, белорусским паспортом и паспортом Израиля. Израиль попал в список недавно, после очередной войны со своими соседями. Для бенефициаров компаний российские и белорусские паспорта допустимы, израильские нет.

Кирилл

- Иван, у нас вопрос от Натальи: если все банки Российской Федерации отключат от системы SWIFT, как нам поможет открытый в Лаосе счет?

Иван

- Хороший вопрос, глобальный. Во-первых, кроме системы SWIFT есть система перевода финансового сообщения. Во-вторых, кроме прямых переводов есть так называемая система взаимозачетов, где используются разные коэффициенты по выравниванию стоимости. Это чертовски удорожит время и стоимость проведения транзакций, но это не означает, что они будут остановлены. Просто они станут более рискованными, дорогими и долгими по времени.

Кирилл

- Мария спрашивает: а криптообменник в Европе сможет ли открыть расчетный счет в Лаосе без местного сабстенса, никакой связи с Лаосом, просто иметь счет для того, чтобы удовлетворить свои задачи по запросу клиентов? Речь идет о компании европейской юрисдикции с криптолицензией, которая хочет открыть счет в Лаосе. И параллельно открыть счет на лаосской криптобирже.

 Иван

- Да, я думаю, что это допустимо. Нечто подобное мы уже прорабатывали. Но должна быть лицензия. При наличии лицензированной компании с правом совершения криптообменных операций, хранения, трансформации. Я бы хотел сказать буквально пару слов, чтобы никого не пугать, чтобы не было путаницы. Банковские кабинеты Лаоса немного архаичны, они чем-то напоминают наш банкинг девяностых-первую половину нулевых годов. Возвращаясь к лаосским счетам, их большой плюс в том, что там есть английский язык. Если вы работаете с Китаем, то знаете, что не все китайские банки, даже достаточно крупные банки, имеют интерфейс кабинета на английском Поэтому у бухгалтеров всегда 2-3 веселых месяца на изучение. Это очень забавно, если ты не отвечаешь за этот перевод. В Лаосе английский язык.

Теперь, что касается счетов. У вас есть кабинет, в который вы можете зайти с любого IP. Вы можете посмотреть, что происходит в кабинете, приходы, расходы, уходы и пр. Для отправки платежей все немного архаично: если вы хотите отправить платеж, вы заполняется две формы. Первая форма, где вносятся все основные данные, отправитель, получатель, сумма, валюта. И вторая форма, детали платежа, расписывается, за что делается платеж. К этому это все заполняется от руки. Как правильно заполнять, понятно интуитивно. К этому всему плюсуется инвойс, подтверждающий, за что делается платеж. И вот эта совокупность трех документов по каждому платежу отправляется в банк с вашей авторизованной почты на почту в банке авторизованную. С учетом времени, плюс 4 часа, обычно уходит день. Скорость исполнения платежей в Лаосе очень хорошая. И заслугой лаосских коллег является то, что они совершенно не злоупотребляют комплаенсом. По факту, наверное, 90 % платежей проходит на этом инвойсике, который прикрепляется к слипу и к заявлению на платеж. В редких случаях, чаще всего это запросы какого-то корбанка, попросят предоставить договор. Иногда просили прислать более качественный скан паспорта бенефициара компании. То есть все просто, не как в тех же эмиратских банках. За последние 10 месяцев работы ни разу ни у одного клиента банк не запрашивал транспортные документы по какой-либо сделке. Это не значит, что это так будет продолжаться, но пока условия более чем оранжерейные.

Кирилл

- Слайд дальше мы уже разобрали. Еще один - можно платить практически во все страны мира и принимать. Список стран будет на завершающем слайде в виде большой таблицы.

В целом это все, что мы хотели рассказать вам сегодня, спасибо за активное участие в нашем вебинаре!

Иван

- Спасибо всем большое! Будем видеть вновь видеть вас на наших вебинарах!