(Видео) Практические решения для работы с зарубежными банками в 2025 году: обзор одного из ведущих банковских экспертов рейтинга Forbes Club

6 марта состоялся открытый вебинар с Иваном Тихонёнком — самым цитируемым в России экспертом по зарубежным банкам (Forbes, Ведомости, Коммерсант, РБК) и руководителем ведущей банковской практики Amond & Smith, признанной рейтингом Forbes Club. 

Благодаря более чем 20-летнему опыту в международном банковском консалтинге, Иван поделился практическими решениями для работы с зарубежными банками в 2025 году: где и как открыть счёт, как безопасно проводить международные платежи и какие платежные инструменты можно использовать для небольших оборотов. 

Вебинар проходил в формате живого диалога: участники активно задавали вопросы в чате и получили развернутые ответы от эксперта. Модератором встречи выступил Кирилл Бондаренко, ведущий юрист рейтинга «Право-300». 

Ключевые темы вебинара: 

• Текущая ситуация и основные ограничительные меры. 

• Основные юрисдикции, которые используются при работе с иностранными партнерами. 

• Банки ОАЭ: какие задачи решают при работе с Россией и какие транзакции пропускают. 

• Сделки с РФ: возможности Гонконга и Лаоса. • Сделки с РФ. Небольшие обороты: как использовать Сейшелы и платёжную систему в Казахстане.

МАТЕРИАЛЫ ВЕБИНАРА 

Для тех, кто не смог присоединиться онлайн, а также для тех, кто хочет повторно прослушать отдельные моменты или поделиться записью с партнёрами и коллегами, доступна запись вебинара: 

Скачать презентацию вебинара

Видео запись вебинара на VK

Видео запись вебинара на RuTube

Видео запись вебинара на YouTube

ПОЛЕЗНО! 

В конце апреля мы планируем провести офлайн-встречу, на которой будем рады лично познакомиться с каждым из вас. Это станет прекрасной возможностью для живого общения, обмена опытом и установления полезных связей. 

Если вы хотите присоединиться к нашей офлайн-встрече, пожалуйста, сообщите об этом в ответном письме, указав интересующие вас темы. Мы учтём ваши пожелания при формировании деловой программы. 

Для участников вебинара будет действовать скидка 15% на участие. 

Следите за нашими обновлениями — подписывайтесь на наш Telegram-канал и наши рассылки – подробности появятся совсем скоро! 

Михаил Зимянин  

Управляющий партнер и основатель компании 

Мы очень рады, что наш вебинар о зарубежных банках привлек к себе столько внимания и настолько огромное количество участников, которое мы никак не могли ожидать. С другой стороны, как я ранее говорил, Иван Тихоненок - лучший в России специалист в этой сфере, что подтверждается его практически ежедневным цитированием ведущими деловыми СМИ. Спасибо всем за участие! Надеюсь, это было полезно! Если у вас остались вопросы или вы хотели бы обсудить индивидуальные решения для своего бизнеса, свяжитесь с нами любым удобным способом. Мы всегда открыты к диалогу!

Кирилл

- Всем доброго дня, уважаемые участники и слушатели нашего сегодняшнего вебинара! Мы благодарим вас за то, что вы нашли время присоединиться к нам, наша тема - это практические аспекты работы с банковским сектором в современных условиях, прежде всего.

Разрешите вам представить нашего спикера, лидера по цитируемости в различных средствах массовой информации, главного или одного из ведущих экспертов компании Amond & Smith.

Иван

- Спасибо, Кирилл. Уважаемые гости, позвольте представить Бондаренко Кирилла Викторовича, чьи достижения отмечены и рейтингом «Право 300», рейтингом «Коммерсант». Он является, на мой взгляд, одним из лучших специалистов по корпоративному праву, по регистрации компаний в таких популярных юрисдикциях, как Объединенные Арабские Эмираты и Гонконг.

Кирилл

- Спасибо большое, Иван Юрьевич. Сегодня наш вебинар посвящен вопросам работы с иностранными банками.

И в общем-то поговорим только лишь о том, что общее количество санкций достигло 22 тысяч в отношении России, юридических, физических лиц, и в этом отношении мы далеко впереди планеты всей. То есть это рекорд, рекорд за все времена, все века существования ограничительных мер в целом. При этом мы видим, что международный бизнес продолжает вести активную деятельность, пусть и в этих осложненных условиях. Важно сказать, что основные ограничительные меры коснулись различного рода логистических маршрутов и финансовых расчетов с нашими иностранными партнерами-поставщиками. Мы поговорим про основные юрисдикции, которые используются при работе с иностранными партнерами, Иван Юрьевич подробно остановится на текущих возможностях по работе с ОАЭ, возможностями Гонконга как корпоративной структуры и Лаоса, который стал относительно популярен в последнее время. Прямо скажем, это такая незаезженная юрисдикция, ни с точки зрения регистрации компаний, ни с точки зрения открытия расчетных счетов. И поговорим подробно про сделки с РФ для компаний малого и среднего бизнеса, для которых вполне себе подходят какие-то простые, скромные решения в части корпоративной структуры.

 Итак, почему именно ОАЭ и Гонконг? Если мы возьмем совокупность факторов, то мы увидим, что эти две юрисдикции выделяются на общем фоне по следующим причинам. Прежде всего, это дружественные юрисдикции. Второй момент, это стратегическое расположение, ОАЭ расположены в регионе Мина - это Middle East and North Africa, который быстро развивается и который можно рассматривать как такие ворота в Африку. Что касается Гонконга, он располагается в дельте реки Жемчужная, это фабрика мира, практически все, что делается, как раз сосредоточено там, и более того, это огромный доступ к потребителям. Уникальное государственное устройство ОАЭ и Гонконга, высокий уровень ВВП, высокий уровень жизни, самые низкие ставки по налогу на прибыль среди развитых и развивающихся стран. Напомню, что в ОАЭ налог на прибыль 9 %, что касается Гонконга, то там прогрессивная шкала налогообложения по налогу на прибыль: либо 8-25 %, либо 16,5 %. Прекрасная инфраструктура, и в ОАЭ, и в Гонконге вы сейчас уже можете найти достаточное количество русскоязычных людей, которые могут создать реальный офис, а это становится все важнее. Разумная стоимость регистрации, создания и администрирования компаний. Если мы с вами говорим про Гонконг, то этоможет быть сопоставимо, а может быть и ниже, чем создание компаний в классических оффшорных юрисдикциях, например, Британских и Виргинских Островов, которые совсем уже к нам не дружественны, а при этом администрирование там стоит достаточно дорого. Что касается ОАЭ, то это, конечно, дороже, но вместе с тем вы получаете возможность получить ВНЖ в другой стране, которое в некоторых случаях может быть для вас полезно. Отсутствие требования к гражданству директора, акционера, бенефицарного владельца. Это тоже очень важный момент, потому что некоторые страны, такие как Сингапур, Швейцария, Лихтенштейн, проявляют эти требования, поэтому туда нам зайти просто сложнее и дороже. И конечно же, прекрасная репутация среди финансовых учреждений.

Здесь я уже перекидываю мостик в сторону Ивана Юрьевича Тихоненка. Иван Юрьевич, вам слово.

Иван

- Еще раз добрый день, уважаемые гости вебинара! Начать свое выступление я решил с древнегреческого мифа «все наши корни и радости и беды уходят в прошлое», и последние три года, в моем понимании, открытие счетов для российского бизнеса, для россиян, для бизнесов, связанных с Россией, это похоже на путешествие хитроумного Одиссея, который когда-то проскочил по Мессинскому проливу в те далекие годы. Вот действительно сейчас открытие счетов в банках для нас, россиян, для наших консультантов представляет постоянно некий выбор и лавирование между двумя проблемами. Это транзакция с Россией и российский паспорт. В одиночестве каждая из этих проблем дает достаточно относительно широкий спектр решений. Вместе это некая красная зона, это тяжело, но тем не менее прошло 36 месяцев уже, как началась СВО, как против нас были введены санкции в безумном количестве, то есть, по сути, мы сейчас находимся в ситуации, что бы ни делали мы, это нарушает то или иное санкционное положение.

Недаром в отделах банков за рубежом состоят целые санкционные отделы, чтобы банк не нарушил ту или иную санкцию, которую он даже может и не знать. Поэтому работа нас, как профессиональных экспертов при решении ваших проблем, это провести корабль ваших интересов, ваши транзакции между РФ и остальными странами мира, будь то страны дружественные или недружественные. Как правильно сказал Кирилл Викторович, даже в недружественных странах очень много здравых людей и бизнесменов, которые готовы сотрудничать, развивать отношения, говоря простым языком, торговать с Российской Федерацией.

Кирилл

- Если позволите, на правах модератора я все-таки задам вопрос, который я заранее приготовил. Скажи, пожалуйста, у тебя на слайде написано паспорт РФ. Я знаю, что в последнее время многие наши сограждане получают дополнительные паспорта, во многом из них помогаем мы в этом, в том числе в Киргизии, где относительно недорого и достаточно быстро. Скажи, пожалуйста, иностранный паспорт может являться каким-то преимуществом, плюсом при открытии расчетных счетов за рубежом?

Иван

- Да, Кирилл, ты абсолютно прав, заграничный паспорт может помочь.

Наличие одного лишь паспорта неважно, будь то это киргизский паспорт, паспорт в Вануату либо просто европейский ВНЖ, который очень ценится. Но если паспорт не подкреплен ничем остальным, как то место вашего проживания, место генерации ваших доходов, ваш налоговый номер, то в принципе это очень слабая помощь и защита. Это первый момент, второй момент, который особенно чувствуется при работе с сингапурскими, с европейскими банками: даже если мы показываем паспорт иной страны, там всегда стоит место вашего рождения, Russian Federation, либо USSR. Лишь некоторые страны в мире не указывают место рождения, и это точно не Россия.

Ок, у вас есть ВНЖ либо все гораздо проще, покажите ваше решение об отказе от российского гражданства, но за три года у меня не было ни одного такого случая, от российского гражданства никто не отказался. Поэтому иностранный паспорт для банка лучше, чем российский, но как в пословице – один в поле ты не воин. Надо его подкреплять.

Кирилл

- Еще один вопрос от Михаила. Иван, какой был ваш самый сложный за последние три года случай открытия корпоративного счета в банке? Если, конечно, ты можешь об этом рассказать.

Иван

- Я как раз только что хотел пошутить, что сложных кейсов было много, но почти все они обвязаны условиями соглашения о неразглашении, которое мы очень часто подписываем с клиентами. Могу лишь сказать так, мы помогли клиентам открыть сложные персональные либо корпоративные счета. Это могло быть связано как с персоной самого клиента, он мог быть под рядом ограничений, либо с видом бизнеса клиента. Но погружаться более детально, к сожалению, просто не имею права.

Кирилл

- Из России в какой валюте сейчас можно делать переводы и через кого?

Иван

- Возможно делать в разных валютах, в том числе в мягких валютах. В целом, эта тема очень глобальна, и она просто займет все отведенное время, которое нам выделено. Но это возможно. Какой-то нерушимый плотины для трансграничных переводов в валюте нет. Может быть сложно, но возможно.

Кирилл

- Роман задает вопрос: где можно открыть счет на иностранную кампанию с русским владением, чтобы адекватно работать с международным пространством? К примеру, Россия, Китай, Европейский Союз.

Иван

- Я бы этот вопрос опять разбил на две части. Вы вспомнили Россию. Если мы берем Китай, Евросоюз, Аргентину, США - да в принципе много где, несмотря на наличие российского паспорта в вашей структуре. Те же страны Юго-Восточной Азии, это отчасти Китай, это мои любимые ОАЭ, где я постоянно борюсь с возражениями от клиентов, что с русским паспортом вам ничего там не откроют. Если мы добавляем в вашу парадигму сделки с Российской Федерацией, поле сужается и сужается существенно. Что-то можно делать через те же самые Эмираты, что-то можно делать через страны Средней Азии, Средней и Центральной Азии, что-то можно делать через Юго-Восточную Азию. Все зависит от вида вашего бизнеса, чем вы занимаетесь, от объемов и от юрисдикции компании. Это тоже играет определенное значение.

Кирилл

- Спасибо большое, Иван. Что же, переходим дальше.

 Иван

- Следующий слайд. Отчасти, я уже про него рассказал, это такая предельно упрощенная градация клиентов, с которыми мы работали за три года санкционного шквала, назовем его так.

1. Первый вариант, идеальный вариант, который позволяет мне использовать все мои многочисленные связи с европейскими банками, которые я очень люблю, и где-то до сих пор сохраняется очень адекватное отношение к бизнесу, связанному с Россией, многие команды просто грустят, что они не могут работать с российскими клиентами. Это если вы, ваш паспорт, ваш бизнес не имеет связи с Российской Федерацией, с Республикой Беларусь, в принципе, часто и с другой стороной конфликта с Украиной. Европейцы тоже многие стараются воздерживаться от работы с участниками с двух сторон. У нас есть ряд клиентов из Закавказья, есть ряд клиентов из Средней Азии, есть ряд клиентов, которые разделили свои бизнесы и часть бизнеса ведется в России, другая часть бизнеса ведется вне пределов России и никак с ним не связана. Это идеальный клиент, назовем его, такой стандартный комплаенс.

2. Второй тип клиента, достаточно распространенный за последние три года. У вас есть европейские ВНЖ, но у вас российский паспорт. И вот здесь начинается процедура глубокого досмотра. С такими клиентами работать интересно, такого клиента можно открыть в европейских банках, что мы делали не так давно, буквально в декабре прошлого года, в январе этого года было интересно открытие счетов и в Лихтенштейне и в Швейцарии. Смотрят под микроскопом, смотрят все то, что я сказал ранее: генерация дохода, связь бизнеса, насколько вы до сих пор интегрированы с Россией. Это при условии, что у вас есть европейский ВНЖ или второе гражданство одной из стран ЕС. Кейсы очень интересные, очень сложные, по времени обычно они занимают больше времени, чем стандартный кейс. Одного клиента в Лихтенштейне мы открывали три месяца. В принципе клиент остался довольный, хотя срок был достаточно велик, банк досмотрел его от и до. Проверили и отчетность компаний, и когда он уехал из России, и его недвижимость в Европе, и логистические потоки, и финансовые. Но с такой группой работать можно практически по всему миру.

3. И третья группа клиентов, наша красная зона, как когда-то в ковидных больницах, это клиенты с российским паспортом и с бизнесом, который связан с Россией либо до сих пор ведется активно в России, есть необходимость экспорта, есть необходимость импорта. Поле наших возможностей сужается, и сужается существенно. Никто не будет этого скрывать. Это Китай, это Юго-Восточная Азия, это страны Залива, это страны Центральной Азии. Соответственно, банки выставляют требования, это и повышенные комиссии, и депозиты, и некие заградительные комиссии, особые условия. То есть все радости банковской жизни в кавычках этот клиент получает. Но, тем не менее, это подавляющая масса наших клиентов, мы этого не скрываем.

Мы успешно и достаточно оперативно открываем счета именно этой категории клиентов.

Это немножко теория, просто чтобы структурировать, какие группы клиентов могут к нам обратиться, с кем мы можем и работаем. Думаю, что переходим к конкретике.

У нас Эмираты. Эмиратами, я плотно занялся в 2022 году, в том же году наша компания открыла постоянный офис в Дубае, который успешно функционирует уже три года. И здесь мы были не исключением, а правилом: Эмираты - во многом уникальная страна.

Я искренне восхищаюсь прозорливостью финансовой и политической элиты этого государства, потому что события 2022-2025 годов показали, насколько важно совпадение возможностей и желания. У нас было желание, у российского бизнеса, а Эмираты к этому времени создали целую сетку возможностей в виде очень надежных банков, в виде сетки Free Zones, то есть, по сути, вся около финансовая инфраструктура была готова к приему того огромного числа клиентов, вала клиентов и денег и запросов, которые на них буквально обрушились в первой половине 2022 года.

Кирил

- Мы подняли статистику, готовясь к этому вебинару: в ОАЭ было зарегистрировано порядка 200 тысяч компаний за 2024 год. Вдумайтесь, пожалуйста, в эту цифру. Каждая из этих компаний оплатила лицензию, большинство из этих компаний открыли расчетные счета. Понятное дело, что и российские клиенты составили какую-то часть из этих компаний, но такое огромное количество компаний не могли зарегистрировать только партнеры из России, из США и прочее. Поэтому это поддерживает твой тезис относительно того, что инфраструктура уже была готова к этому.

Иван

- Да, я это именно имел в виду, что инфраструктура Эмиратов не создавалась конкретно под северного соседа, назовем нас так, она создавалась в планетарном масштабе и действительно Эмираты - это не просто центр нефти, газа, добычи, это финансовый центр. Огромные деньги вложены в развитие туризма, огромные деньги вложены в развитие Эмиратов как логистического хаба. Это очень продуманная, взвешенная политика, которая позволяет этой стране, занимающей очень выгодное положение, работать практически со всеми. Но это тема отдельного вебинара, вернемся к банкам.

Почему я люблю банки ОАЭ? Эмираты страна молодая, по сути первые шесть эмиратов объединились, если я не ошибаюсь, в декабре 1972 года. Седьмой эмират присоединился в начале 73-го. И вот что интересно, с тех пор банки множились, уменьшались, сливались, проходил ребрендинг, но не было ни одного банкротства или отзыва лицензии у банка. Это факт редчайший, не знаю, есть ли еще в мире одна юрисдикция, которая может похвастаться таким. Эмираты пока не знали банкротства банков, что говорит о их высочайшей надежности. Отчасти это и подтверждается называемая золотая казна государства. То есть это гарант, плюс сама репутация, это самый важный фактор в банке - надежность. Эмираты это гарантируют и продают, продают очень удачно. В принципе, такое стоит дорогого. Поэтому мы можем рекомендовать ОАЭ массе российских клиентов, потому что мы сейчас работаем не на Европу. Это период постепенного изгнания русских клиентов из традиционных банков Старой Европы, к которым мы привыкли за 30 лет. Мы приняли и обработали огромное количество таких клиентов, кто переводил свои активы из Монако, Бельгии, Люксембурга, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии, Великобритании. Многим кажется, что этот вал схлынул, но нет, коллеги, этот вал не схлынул.

Поздней осенью 2024-го, что UBS разослал новую серию писем по клиентам, которые имеют связь с Россией или российские клиенты с просьбой, у кого активов около менее 20 миллионов готовятся к выходу. Тот же UBS формирует специальное подразделение для клиентов с активами менее 5 миллионов долларов и с не очень высоким качеством обслуживания, по словам клиентов, которые туда попали. То есть выдавливание продолжается. И таких клиентов я с огромным удовольствием пересаживал в ведущие банки Абу-Даби и Дубая. Надежность - это тот фактор, который придает особую роль эмиратским банкам, особенно для российского клиента, потому что последние три года нам было сложно куда-то прийти. Эмиратские банки нам дали такую возможность. Это дорогого стоит.

Второй момент. Уберем надежность. Самый основной вопрос, можно ли открыть счет в Эмиратах, как относится к российскому паспорту? Да, можно. Я постоянно сталкиваюсь с подобным возражением от вновь приходящих клиентов: мне сказали, что нельзя, мне сделали компанию, мне не открыли счет и прочее. Российский паспорт до сих пор востребован, до сих пор не является черной меткой в Эмиратах, хотя, безусловно, там очень умные и заинтересованные банкиры, которые хотят зарабатывать, поэтому и требования к нам будут выше: по остаткам, по депозитам, по требованиям, по срокам к открытию.

Что еще дают нам арабские банки? Банки готовы обслуживать почти все потребности клиента, начиная от эквайринга и кончая документальными операциями. Буквально последний, 24-й год, принес целый ряд требований клиентам, которые хотят так или иначе работать с аккредитивами либо с банковскими гарантиями. Причем очень часто это российские клиенты, которые перестроили свои бизнес-интересы, работают с весьма экзотически малоизвестными странами Азии или Африки, где аккредитив – это нормальная форма расчетов, никто не хочет стать жертвой обмана. В Европе мне было всегда сложно подобрать банк, особенно под небольшие сделки под аккредитив, для арабских банков эти страны не экзотика, это привычные для них страны, бизнес-элиты которых чаще всего и обслуживаются либо в Абу-Даби, либо в Дубае. И сделки с Лаосом, Угандой, Заиром, Конго, Нигерией, Замбией не вызывают дополнительных вопросов. Это очень удобно. То есть, для работы в различных регионах глобального юга банки Абу-Даби и Дубая – это прекрасная опорная точка не просто в разрезе элементарных транзакций, но и более сложных документальных операций, которые постоянно нужны бизнесу.

Что еще дают банки? Широкая сетка корр-банков по всему миру. Да, это очень удобно, это дает возможность выбирать, делать разные трассировки платежей. Это действительно большой плюс, который может позволить себе не каждый региональный банк, потому что корр-счета – это дорого, содержать и открывать корр-счета дорого.

Валюта. Традиционная услуга, по которой мы открываем счет нашему клиенту, это 4 валюты: доллар, евро, дирхам и юань.

В принципе, все остальное я расписал, банки я хвалить могу долго. Возвращаясь к самому важному что интересует всех - кто сидит по ту сторону экрана? Можно ли проводить прямые транзакции с банками не санкционным банками Российской Федерации? Да, такие возможности существуют. Некоторые я готов обсуждать по завершении этого вебинара при личной встрече, некоторые вынесены на ваше изучение. К примеру, один из крупнейших банков в ОАЭ до сих пор успешно проводит платежи и принимает платежи под сделки в сфере продовольствия, продовольственных товаров, медицинского оборудования, туризма, лечения, обучения. Это возможно. За последний год был открыт целый ряд клиентов, особенно из сферы продовольственных услуг черноземных регионов нашей страны, которые занимаются традиционно зерном, мукой, маслом, молочкой, поставки идут в Азию, в Африку. Эти клиенты успешно работают, банк их успешно обслуживает. Так что если среди вас есть представители данных категорий бизнеса, приходите - с удовольствием вам поможем, это несанкционные виды услуг. И что мне было очень странно, у меня в прошлом году был очень интересный, я бы сказал забавный кейс. Ко мне приехал отчаявшийся бизнесмен одной из южных областей Российской Федерации с абсолютно несанкционным бизнесом, мукомольные молочные заводы, и он поставляет свою продукцию в страны Африки. Его некие дубайские товарищи год водили из одного банка в другой, так ничего не открыв. Кстати это нас выводит на пласт услуг в Дубае - очень аккуратно надо выбирать профессионального помощника и консультанта, потому что очень много людей, которые готовы вам помочь и при этом ничего не сделать, по сути, обмануть. Я бы сказал, может быть, даже не обмануть, может быть, у них просто нет опыта работы. Я знаю, что там огромная индийская диаспора, которая привыкла работать с гражданами Индии, а к ним другие требования, и поэтому, когда к ним обращаются партнеры из России, они просто рады помочь на основе своей предыдущей практики, но на деле получается, что ничего и не получается у них. Просто они берут на себя невыполнимые обязательства. Кстати этому клиенту мы помогли, счет был открыт примерно за шесть недель. Я веду к тому, что в Дубае, Абу-Даби до сих пор остаются возможности проведения прямых транзакций с несанкционными банками РФ. Они разные. Одну из них я вам рассказал, объяснил. Банк достаточно известный, возможно, кто-то даже догадался. У нас очень успешная практика.

И третий момент, который я уже затронул, хотел бы на него просто акцентировать внимание. Огромную роль при работе по открытию счета играют личные отношения с банкиром. Это не преувеличение. Не будет секретом сказать, что пока у нас не было офиса, у нас были другие отношения с местными банкирами. Потом мы просто подружились, отфильтровали банкиров и как бы провели вот эту критерию оценки, кто отвечает за свои слова, кто нет. Это наш золотой фонд, особенно ряд банкиров в ведущих банках ОАЭ, которые при соблюдении всех правил ведения бизнеса и законодательства действительно обеспечивают высочайший процент успешного открытия счетов. Я могу либо сразу получить информацию, что мне этот счет никогда не откроют, либо что его откроют, либо что его откроют после внесения определенных изменений и дополнений. Вот этот третий момент, наверное, является одним из самых важных, когда вы выбираете своего консультанта в Дубае. Это наличие хороших, качественных, работоспособных связей с местными банкирами. Без этого дело не двинется.

Кирилл

- Должен сказать, что Иван Юрьевич часто просто помогает по каким-то банковским вопросам нашим клиентам.

Иван

- Если кейс, конечно, сложный, неоднозначный, многоуровневый, я не настолько филантроп, конечно, мы выставляем чек на оплату. Но если вы надумаете обратиться, я знаю, что многие компании, особенно западные компании, практикуют оплату с так называемой шестой минуты, пока чай заваривается в кружке, которую мы поставили на стол. Мы работаем не так, наша первая консультация всегда бесплатна, это моя обычная практика. Если я понимаю, что ваш кейс рабочий, мы подходим к сделке. Если он требует проработки, мы проговариваем условия, на которых это будет сделано. Для меня действительно проще сразу оценить ваши возможности, чем долго водить за руку, рассказывая, что люди не приехали, уехали, по какой-то причине ответить не могут.

Кирилл

- Вернемся к вопросам. Как ты думаешь, вот это потепление отношений между Соединенными Штатами, возможное потепление, давайте так скажем, как оно уже сказывается, вот успел ли ты почувствовать его плоды?

Иван

- Нет, абсолютно не успел, пока я не чувствую, я думаю, я не одинок среди коллег по цеху, пока я не чувствую никаких облегчений либо веяний. Мы пока можем говорить только о первых шагах каких-то политических изменений, чему я безумно рад, потому что все эти три года отсутствие общения между двумя великими державами на планете наводило на очень грустные мысли. Да и власть США меняется каждые 4 года, поэтому нет никаких гарантий, что через 4 года все эти санкции к нам не вернутся. Поэтому я достаточно пока сдержанно смотрю на шаги, которые делаются двумя сторонами. По финансовой части, к сожалению, я не вижу пока никаких облегчений и наоборот радуюсь за то, чтобы клиенты продолжали либо укреплять, либо отстраивать новые системы коммуникации с остальными странами мира. Пока очень все непонятно.

Кирилл

- Еще один вопрос в продолжении темы ОАЭ: какие конкретно банки ОАЭ позволяют вносить наличность? Мой любимый вопрос.

Иван

- Уважаемые гости, мы не будем давать в нашем выступлении с Кириллом Викторовичем конкретные названия банков не только в Эмиратах, в Лаосе, в Китае, в тех странах, про которые вы поинтересуетесь. Слишком много моих коллег в этих банках, друзья, просят не делать этого по разным причинам. У меня нет одобрения с их стороны. Если вас это интересует, будут представлены мои контакты, в личной беседе или встрече. Если брать обобщенно, ведущие банки Дубая и Абу-Даби готовы работать с российским паспортом. Здесь проблем нет. Да, есть банки, которые не берут принципиально российский паспорт, но есть более чем достаточное количество банков, кто готов это делать. Эти банки входят и в топ-5, и в топ-10 местных банков. По поводу наличности. С наличностью уже давно тяжело, я бы не рекомендовал увлекаться пополнением своих счетов через банкоматы, либо через кассы банков крупными суммами. Потому что вопросы прилетают часто: откуда она у вас взялась? Особенно, если у вас компания из фризоны, вы не можете объяснить генерацию наличных в самих Эмиратах. Если суммы небольшие, еще можно банку объяснить, что прилетают ваши родственники, привозят разрешенную законодательством сумму из страны, откуда они прилетели. Но если вы планируете это делать в неких промышленных масштабах, я рекомендую воздержаться. Это путь опасный, чаще всего он ведет как минимум к возникновению вопросов со стороны банка. А как максимум вы можете потерять, либо добиться блокировки вашего счета - это стандартное правило anti-money laundering. Тут все просто: любая сделка, которую вы не можете обосновать, привлекает внимание, а если это сделка с наличными, она привлекает внимание вдвойне. Поэтому с наличными лучше не играться.

Кирилл

- Алексей задает вопрос про турецкие банки.

Иван

- Знаете, я примерно год с турецкими банками уже не работаю. Потому что 2023-2024 год, мы там открывали счета, но постоянно было изменения условий работы. Особенно пострадали клиенты в январе 2024 года, когда после введения господином Байденом, бывшим президентом США, указов турецкие банки все заморозили, и длилось достаточно долго. По моим слухам, платежи ходят, но мы более года там счета не открывали. И я должен сказать, что при всем уважении к Турции, я не очень люблю турецкие банки для открытия корпоративных счетов: экономика часто у них испытывает некую лихорадку, процентные ставки прыгают. Для личных счетов 2023-2024, для корпоративных, для обычных карт, они хорошо подходили. Сейчас я рекомендую менять клиентам Турцию либо на Эмираты, либо на Юго-Восточную Азию, либо на Китай.

Кирилл

- Еще один вопрос. Как ты считаешь, могут ли криптовалюты, цифровые активы стать теневым мостом для взаиморасчетов между российскими банками и банками ОАЭ, обходя традиционные финансовые ограничения? Какая твоя позиция?

Иван

- Я бы только убрал слово «теневым». В целом, я думаю, нет ничего невозможного, и расчеты в криптовалюте, безусловно, сыграли свою роль и играют до сих пор в преодолении тех искусственных препятствий, которые созданы перед нашим государством. Другое дело, насколько они капиталоемкие. Просто общаясь с клиентами из крупных компаний, я слышал, что они не готовы работать с криптой, как по объему, так и по ряду требований - бухгалтерских, законодательных, всяких иных. Поэтому для расчетов, покрытия интересов мелкого, среднего бизнеса - да, возможно. Но говорить о наличии некого моста, наверное, пока преждевременно. Но в будущем нет ничего невозможного, это как когда-то было с бумажными деньгами.

Я хочу отметить, что в Эмиратах мы очень успешно и легко открываем личные счета, причем открываем от обычных счетов с небольшим депозитом до личных счетов для нестандартных клиентов. И просто для информации, возможно, кому-то из слушателей это будет интересно: эта ситуация с чеками просто вытянула несколько очень интересных, сложных кейсов, чеки были на серьезные суммы. И ОАЭ работают с чеками. Это достаточно отработанное решение в банках ОАЭ, которое поможет избавить вас от каких-то трудностей, что ваши деньги превратились в лист бумаги какого-то банка - они могут также обратно превратиться в деньги.

 Кирилл

- Вопрос от Максима: можно ли открыть счет в платежной системе для компании в Европе и Америке? Если да, в каких странах? В чем преимущество и недостатки платежной системы для расчетов и платежей с Россией и другими странами.

 Иван

- Максим, да, конечно, можно. Огромное количество платежных систем по всему миру готовы открыть счет для эмиратской компании. Здесь нет каких-то ограничений. Приходите, откроем. Просто надо обсудить, кто управляющий счетом и какой у него паспорт, ограничение может быть по принципу паспорта: не все платежные системы работают с российским паспортом. Но мы знаем платежные системы, которые работают с российскими паспортами.

И мы переходим, наверное, к некой изюминке нашего сегодняшнего вебинара. Это небольшая, великолепная, очень красивая страна в Юго-Восточной Азии, которая до последних лет в сфере банкинга, международных транзакций, не то, что не была неизвестна, она просто не мелькала. Просто это было не надо ни стране, ни клиентам. Эта страна называется Лаос. Так случилось, что примерно год назад я познакомился с рядом людей, которые начали предлагать свои услуги, услуги лаосской банковской системы для обслуживания клиентов, в том числе клиентов с российскими паспортами, которые заинтересованы в проведении транзакций между Россией и остальным миром. Лаосские банки, опять же без названий, без конкретных банков, но, безусловно, они есть, многие из них существуют достаточно давно. Мне очень понравились лаосские банкиры, интересные, грамотные ребята, такие немножко бесстрашные в каких-то вещах.

В чем плюс Лаоса? Лаос достойно относится к иностранному бизнесу, он в нем заинтересован, лаосских банкиров не смущают компании, зарегистрированные вне Лаоса. Там есть другой нюанс, они просто пока еще не знают все юрисдикции, с которыми мы работаем, поэтому для наших клиентов мы рекомендуем идти в Лаос либо с компаниями из Гонконга. С Гонконгом работает сугубо территориальный принцип: Гонконг рядом, лаосским коллегам он известен, в случае чего люди просто понимают, с какими документами им предстоит работать. В одном из лаосских банков мы стали первопроходцами, заведя туда первую компанию, зарегистрированную в ОАЭ. В целом в Лаос можно прийти практически с любой компанией, зарегистрированной в том числе не только в отчетной юрисдикции, как то Эмираты, Гонконг, Сингапур, какие-то европейские страны. Туда пришла компания из Гибралтара, мы ее успешно открыли, была компания из Канады. То есть коллеги достаточно всеядны и юрисдикции не вызывают у них какой-то аллергии. Можно прийти с классической офшорной компанией, которую до сих пор многие помнят и любят, будь то Панама, BVI, Нэвис и прочие всем хорошо знакомые названия. Кстати, с подобными компаниями можно и в Эмираты прийти, создав филиал или бранч, что мы тоже делаем, но это будет дорого.

Кирилл

- Уважаемые участники, хотел бы еще раз отметить, что мы видим все ваши вопросы, мы обязательно к ним всем вернемся. Сейчас мы возвращаемся к Лаосу.

 Иван

- Огромный плюс для открытия счетов именно в Лаосе - в Лаос не надо лететь, это наверняка очень интересная, классная страна, но добраться туда непросто.

Второй момент, туда даже документы пока не просят отправлять в оригинале, достаточно сканов документов по электронной почте. То есть, по сути, лаоский банкинг предлагает дистанционную верификацию и открытие счетов для своих клиентов. Это очень существенный большой плюс, с учетом тех сложностей, которые существуют в перемещениях сейчас, и плюс в конечной точке назначения. Лаосские банкиры готовы открывать своим клиентам счета в трех основных валютах: это доллары США, это китайские юани и тайские баты. Исходящие платежи также делаются по всему миру в этих валютах. Скорость исполнения платежей, судя по практике клиентов, которые уже там работают, высокая. У нас есть подтвержденные платежи и по Юго-Восточной Азии, и США, и Канада, и Эмираты, ну и, безусловно, Китай. С Китаем можно работать как в юанях, так и в долларах. Это очень удобно, с учетом того, что китайские бизнесмены доллары очень любят. И такая вишенка на торте: лаосские банкиры готовы проводить транзакции в долларах и юанях между другими банками и банками Российской Федерации. Просто возьмите это как факт. Детали я готов рассказать при личной встрече либо в отдельной беседе с вами в любой форме: онлайн-встреча, физическая встреча в нашем офисе. Это, наверное, сейчас один из самых основных плюсов, которые могут предложить нам лаосские коллеги. И другой момент, который очень интересен ребятам из сферы IT, рекламы, маркетинга, а также всех тех, кто работает с криптой. Мы все знаем, что часто проблема крипты, это не как открыть счет где-то на криптобирже или в криптоплатежке, а как оттуда забрать фиат либо наоборот отправить фиат и купить крипты, где нужен банк, который любит криптовалюту. Лаоские банки криптофрендли. Если у вас есть счет где-то на лаоской бирже, мы тоже с этим помогаем, они спокойно принимают и отправляют деньги, как от продажи, так и на покупку той или иной криптовалюты. В основном это USDT - стабильная, удобная валюта для расчетов. Скорость расчетов молниеносная.

Это основные плюсы, которые мы хотим накидать широкими мазками по такой интересной, экзотической стране как Лаос. Но есть свои, безусловно, и минусы. Из самого свежего: в феврале 2025-го года Лаос попал в серый список FATF. Этот факт никто не скрывает. Но и мы, и наши клиенты, и сами лаосцы к этому отнеслись очень сдержанно, я бы сказал, что не отнеслись никак. У меня ощущение, что в Лаосе, может быть, это не заметили, хотя наверняка предпримут условия исправить и выйти из этого списка. Те же любимые Эмираты были в этом списке с марта 2022-го и вышли, если я не ошибаюсь, осенью 2024. В этом году зашел Лаос, пока на транзакциях это никак не отразилось. Плюс мы не забываем, что Лаос - это бывшая колония Франции, поэтому страна в Европе известна, платежи туда у европейских производителей, как я вижу по некоторым клиентам, не вызывают каких-то сложностей. Второй момент - депозит 20 тысяч долларов на каждом счете, который открывается в банке. Сумма не маленькая, но в принципе и не критически большая, ее может осилить практически любой бизнес. Третий момент, который более неудобен - почему-то лаосские банки делают очень дорогую конвертацию, особенно не любят платежи в евро. Я не понимаю, по каким соображениям. Многим из клиентов евро нужны, к сожалению, но если вы открываете Лаос под расчеты между домашним бизнесом и Европой, рассчитываться придется в долларах, придется договариваться с вашими поставщиками в Европе, чтобы они принимали либо доллары, либо юани, потому что ставки по конвертации будут умопопрочающие. В целом, очень интересная юрисдикция, мы уже накопили достаточно экспертизы, чтобы понимать, как это делать, как проходят платежи.

И еще один момент, на который наверняка многие обращают внимание, это ставка тарифов, которые я здесь привел, это 2 % на выход, 0,5 % на вход, все индивидуально. Есть клиенты, которые работают с исходящими и входящими платежами за десятые доли от суммы платежа, то есть эта цифра в камне не вырублена.

 Кирилл

- У нас уже появился целый пул вопросов, которые касаются вас, предлагаю по ним пройтись. Ирина спрашивает: компания из Малайзии может ли открыть расчетный счет в Лаосе?

Иван

- Думаю, да, единственное, нам нужны документы, надо их показать банку и дать пару недель, чтобы банк переварил их. Малайзия - страна абсолютно не офшорная, там отчетные компании, это одна из ведущих экономик в Юго-Восточной Азии.

Я думаю, что по юрисдикции проблем не будет. Далее уже надо смотреть, какая деятельность, какие платежи, кто в структуре компании и прочие обязательные детали.

Кирилл

- Спасибо. Следующий вопрос от Самира: все чаще слышу об удобстве инкорпорации в Индонезии, открытие там корпоративных счетов для платежей в Российской Федерации. Вы что-то слышали про это?

Иван

- Я не слышал, чтобы это было удобно, во-первых, а во-вторых, вот у нас есть партнер, который там зарегистрировал компанию, открыл там расчетные счета и очень быстро эти расчетные счета закрыли. То есть, как раз Индонезия - это одна из тех новых юрисдикций, куда бы лично я не рекомендовал бы идти вот так вот сходу, только если вы планируете выйти на этот местный рынок.

Кирилл

- Я, наверное, чуть-чуть поспорю и тебя дополню. По поводу сложности открытия - стало полегче, сократилось даже число вылетов, необходимых для регистрации компании, получения китов, открытия счета. У нас неплохие партнеры в Индонезии, там крупные банки, это огромный рынок, это страна, которая абсолютно не ассоциируется с Россией, в сделках с Россией. То есть, в принципе, открытие счета в индонезийском банке создает некий новый центр силы, потому что очень многие имеют уже счета в Китае, в Эмиратах, в Катаре, в Бахрейне, то есть, в принципе, уже, как я говорю, уже везде сидят. Индонезия может стать тем неким новым центром, куда придут клиенты и откроют новое поле деятельности. Хотя это достаточно высокие налоги, как рассказывали коллеги. Добавлю, что открывать счета в банках Индонезии при наличии хорошего партнера на месте достаточно просто. И это криптофрендли страна, то есть, страна, которая любит и легко работает с криптой.

Иван

- Вернемся к Лаосу. Я бы хотел обратить внимание, что у нас есть практика, что компания Лаос-ОАЭ открылась без легализации документов. Это шикарно. Это огромная экономия средств, документов, по сути, вы свои расходы на открытие счета, которые тоже достаточно высоки, отбиваете этим простым техническим требованием со стороны банка.

Кирилл

- Хорошо. У нас есть несколько вопросов, по сути своей похожих, поэтому я их объединил. Это вопрос от Алексея и Андрея: банки европейских стран и прочих стран нормально принимают платежи из Лаоса? Лаосские банки вообще с евро не работают или просто очень трудно?

Иван

- Да, принимают платежи из Лаоса. Платежи в Европу проходят нормально, аллергии нет. Единственное, в самом начале работы по каждой транзакции вы задаете свой вопрос своим партнерам в Европе, готовы ли они принимать из Лаоса. И все: одни готовы принимать, другие готовы платить. Если на обеих сторонах плюс, да, то это проходит. Транзакции с Европы у наших клиентов уже есть, подтверждение есть, в принципе деньги прошли. По евро, евро у них есть, конечно, ну как не быть, но конвертация стоит безумных денег от 5 до 10 %. Вот по той информации, которая у меня есть: если вы к этому готовы, ваша моральная маржинальность позволяет - банк будет рад такой сделке. Возможно, с евро все изменится, потому что есть спрос на эту услугу, и если полгода назад даже не хотели говорить про евро, сейчас начинают немножко шевелиться, думать, так, прикидывать, а может, стоит попробовать, может быть, что-то изменится.

Кирилл

- Еще у нас есть вопросы, Галина: возможно ли открытие личного счета в Лаосе, гражданство РФ и Великобритании, вид на гражданство в Сербии есть, для получения денег с брокерского счета в ОАЭ для отправки в Российскую Федерацию?

Иван

- Хороший вопрос, Галина. Да, технически возможно, проблема в том, что лаосцы не очень заинтересованы открывать личные счета, то есть чаще всего мы открываем личные счета клиентам в связке с корпоративным счетом, то есть вы открываете счет компании, и могут быть открыты личные счета для всех лиц, которые в этой компании. Ваш вопрос можно обсудить, зависит от объемов, от оборотов, но личные счета для Лаоса - это не целевой сегмент.

Кирилл

- Делая такой обратный мостик к ОАЭ, скажи, пожалуйста, с личного счета в ОАЭ на личный расчетный счет в России, всегда ли это полный стоп или все-таки есть какие-то возможные моменты?

Иван

- Кирилл, у меня уже давно нет подтверждения, что кто-то напрямую платит из России или наоборот, слухи иногда носятся, когда дело доходит общения с нашими банкирами, мы всегда видим какой-то стоп-сигнал. С арабскими банками, опять же, возвращаясь к Эмиратам, даже сами банкиры рекомендуют делать некие такие промежуточные счета - Центральная Азия, Лаос, счета где-то в платежных системах - то есть туда вам деньги отгрузят, а оттуда уже лучше в Россию, напрямую сейчас у меня нет подтверждения за последнее время. Возможно, что-то еще есть, о чем я не знаю, но я пока своими клиентами с этим не сталкивался, либо это предельно затруднено.

Кирилл

- Спасибо большое, идем дальше, у нас есть еще такой вопрос от Никиты: подскажите, пожалуйста, ваше участие как специалиста, заканчивается на этапе открытия счета или есть сопровождение, знакомство с сотрудником банка, погружение в требования местного законодательства и т.д.?

Иван

- Если позвольте, я бы его разделил на два вопроса: первая часть касается непосредственно взаимодействия с представителями банков, что касается компании, корпоративной части, то мы, конечно, всегда действуем как одно окно для вас, вы к нам приходите, и всю цепочку от создания до администрирования, до подачи отчетности, иногда и до ликвидации компании, такое тоже иногда случается, но не часто, мы полностью вас сопровождаем и можем помочь. Мы не бросаем своих клиентов после открытия счета. Добрая половина звонков, которые приходят на мой служебный телефон, это вопросы, связанные либо с помощью или часто просто трактовкой того, что запросил банк, какие документы предоставить, как ответить банкиру, как согласовать ту или иную сделку, то есть мы подобные консультации, некое постсервисное обслуживание проводим для всех клиентов, независимо от размера клиента или объема прибыли, который он генерирует непосредственно нашей компании. То есть наше с вами взаимодействие не заканчивается после открытия счета, очень часто после этого оно только начинается. Часто тот, кто приходит к Кириллу Викторовичу за компанией, приходит ко мне за счетом потом, и наоборот. Мы даем вам полный спектр услуг и не обрываем телефон после того, как мы открыли счет, а наоборот, часто проводятся некие ликбезы с моей стороны, иногда нервные особенно, если вы не спросите консультацию перед тем, что-то сделать, перед первыми платежами особенно, потому что очень часто клиент открыл счет и считает, что перед ним распахнуты врата рая, он уже внутри. Нет, он не внутри, у меня есть целый ряд вебинаров по комплаенсу, я всегда пытался донести до клиентов, что вы находитесь под присмотром все время, пока вы обслуживаетесь в банке, открытие счета - это просто шаг в периметр банка, из которого вас могут выкинуть очень легко за малейшее нарушение, часто с первого платежа, особенно это касается ОАЭ - малейшее несоответствие лицензии, и до свидания. У нас был кейс, когда банк дал пять дней, чтобы либо перевыпустить лицензию (а это крупный клиент), либо просто уходить из банка, поэтому мы своих клиентов сопровождаем всегда. Лично мне проще предупредить клиента, дать бесплатную консультацию, короткую на пару минут, чем потом разгребать вашу проблему, то что попадает в банк, изъять обратно уже невозможно, если вы допустили какую-то неточность с документами, неправильную трактовку, дали неправильный ответ банкиру, исправить это часто невозможно, поэтому мне проще вас заранее проконсультировать, чтобы вы работали долго и счастливо.

Кирилл

- Я вынужден напомнить о тайминге, поэтому я предлагаю перейти к следующей юрисдикции.

 Иван

- Да, коллеги, следующая юрисдикция многим вам хорошо известна, это Казахстан. Казахстан много помог нам за последние три года, хотя последний месяц-полгода стал тяжелым в работе, взял его отчасти по некому территориальному принципу, потому что в версии, куда мы могли пойти, дополнить, это можно было брать и Китай, что-то обсуждать с Сербией, с Турцией, которая уже упоминалась. Я все-таки решил остановиться на Казахстане как на юрисдикции, на банковской системе Казахстана, которая еще помогает решать какие-то задачи, связанные с открытием счетов и с проведением транзакций, как в Россию, так и из России.

В чем большой плюс казахских банков? Они достаточно стабильны, они крупные, их не так много, поэтому рынок достаточно стабилен, отсутствует языковой барьер, одна логика мышления, один по сути язык в банковской сфере, русский распространен повсеместно, это огромный плюс, потому что, как показывает практика, английским на хорошем уровне владеют процентов 10-15 наших клиентов. Сложные вопросы с банками обсуждать приходится часто с участием переводчиков, если мы не присутствуем на подобных встречах. Казахская тематика это исключает. Казахские банки достаточно лояльно относятся к российскому паспорту, несмотря на ряд последних нововведений, ряд ограничений по сроку тех же карт, ну и много всего. Счета открываются быстро, постановка на налоговый учет, получение налогового номера тоже проблемой не является, это все можно сделать, пусть теперь и не всегда дистанционно.

Банки предлагают широкий спектр валют: это и доллары, и евро, рубль, тенге, где-то есть швейцарские франки, где-то есть британские фунты. Неплохая кор.сетка, которая позволяет работать по всему миру, в принципе, это хорошая региональная устойчивая банковская система.

В чем сложности, как ее можно использовать? Сложности там две в последнее время. 1. Это валютное законодательство Казахстана. Там есть три градации: платежи до 10 тысяч долларов, до 50 и выше 50. До 10 тысяч все хорошо, приходят, уходят банки, мониторят в очень разумных мерах, крайне редко запрашиваются подтверждающие документы. Проблема в том, что платежи небольшие, закрыть сложно свои потребности для массы видов бизнеса. До 50 тысяч необходимо предоставить контракты, документы, но эти контракты не ставятся на учет и не получают свой уникальный номер в Нацбанке Казахстана. Все, что выше 50 тысяч, получает этот номер и идет на учет. С этим начинаются сложности. Казахские банкиры не намерены проявлять некий радикализм вне соблюдения санкций против России, поэтому казахи занимают такую нейтральную позицию, вот именно нейтральную позицию, соблюдая и свою выгоду, свои интересы и стараясь не задевать больших игроков в планетарном масштабе, поэтому если при соблюдении всех валютных правил ваши товары не заходят, не таможатся на территории Казахстана, не реэкспортируются, либо услуги не оказываются хотя бы частично на территории Казахстана, работа с казахскими банками достаточно сложна.

Я часто слышу случаи, что у кого-то что-то не работает, какое-то отделение что-то пропускает, но это не системная практика, это разовая ситуация, которая часто зависит от руководства того или иного отделения банка, очень уязвимое решение. По факту через Казахстан, отчасти даже через Киргизию, южного соседа, можно хорошо работать, если ваши грузы, ваши товары заходят на территорию республики, тогда все работает. Безусловно, надо смотреть, что это за грузы, что это за товары, если это явно санкционные вещи, конечно, это не пойдет.

Поэтому Казахстану отношение такое: он подходит хорошо сейчас для неких мелких клиентов, кто-то из рекламы, кто-то из айти, из туризма. Если клиенту нужен банк Казахстана с платежами до 10 тысяч, понятно, что это крайне мало, но либо для работы непосредственно на самом рынке внутри Казахстана. Рынок большой, емкий, интересный, там много интересных и бизнесов, и кейсов, и сделок. Поэтому казахские банки сейчас у нас в таком сложном приоритете, но тем не менее счета открывать можно. Также в Казахстане можно открывать личные счета, безусловно, это можно делать, как с вылетом, так и без вылета. Без вылета, если вы не хотите лететь в Казахстан, у вас будет просто счет с возможностью перевода по SWIFT и всеми правилами внутреннего контроля. Если нужна карта, придется слетать в Казахстан, по крайней мере с теми банками, по которым мы работаем. Но не так все грустно, и в том же Казахстане есть платежная система, которая позволяет ряду клиентов, часто клиентов нестандартных, открывать счета в этой платежной системе и проводить ряд транзакций. Из огромных плюсов этой системы, она работает с российскими банками, причем готова принимать и рубль, и дирхам, и юань, это большой плюс. По валютам счетов - открывают и доллары, и евро, и дирхам, и юань. Отсутствует аллергия на российский паспорт, абсолютно. По платежам - в принципе, платежи по всему миру доступны. Наряду с обычными валютами, система дружит с криптоактивами, готова открывать вам счета в крипте, знаете, такой центральный азиатский аналог Революта. У вас есть обычные счета и чуть ниже у вас есть счета в неких валютах. Это удобно. Открытие полностью дистанционное, по юрисдикциям берут все отчетные компании, очень много компаний из оффшорных юрисдикций, тоже возможно открыть счета. У нас есть практика открытий, открывается достаточно быстро, платежи ходят неплохо, по словам клиентов.

Что из минусов? Достаточно высокие тарифы на обслуживание, до 3 % за платеж, 1 % на вход, 2 % на выход. Достаточно высокая стоимость конвертации валюты, особенно если вы из рубля конвертируете в иную валюту. И второй момент, связанный с платежной системой, это реферальные реквизиты, то есть не персональные реквизиты, к которым вы все привыкли, это абсолютно законно-легальная форма реквизитов, но в них отправителем и получателем вашего платежа является сама платежная система. А уже в деталях платежа detail of payments будет расписано, разъяснено в адрес кого, за что, по какому инвойсу, от какой даты производится данный платеж. В принципе, это неплохое такое техническо-сервисное решение для мелкого-среднего бизнеса, которому надо делать оперативные платежи, которые у него не получается делать через банки. Обращайтесь, у нас были интересные кейсы, интересные решения. На практике клиенты, кто туда зашел, кто принимает специфику реквизитов, достаточно высокую ценовую политику, в принципе, довольны. Определенные задачи данная институция решает.

Кирилл

- У нас еще вопросы остались, но частично мы на многие уже ответили, рассказывая о Казахстане. Георгий спрашивает: какой подход рекомендуете для открытия корпоративного счета для конкурсной компании в Лаосе?

 Иван

- Здесь два критерия. Первое, сколько времени и ресурсов вы на это потратите, как я всегда смеюсь, сколько стоит ваше время. Если ваше время стоит дорого, то в принципе вам нужен профессиональный консультант, потому что мое время стоит дешевле, чем ваше. У нас процесс отработан, мы сделаем это более качественно и более быстро. Но при этом никто не исключает, что у вас это получится. Другой момент, мы просто идем уже некими проторенными дорогами, которые позволяют убрать все детские ошибки и синяки, которые вы соберете. Хотя, может быть, вам повезет, и вы попадете к нужному банкиру. У меня, например, основная беда с Эмиратами в далеком 2022 году была, и мы очень часто общались с нашим управляющим партнером Михаилом Зимяниным. Мы работали как в Европе. И мы проливали ведра пота, готовили идеальные документы, но кейсы не двигались. Сейчас у нас средний срок открытия счета в Эмиратах - это три недели. Ранее у меня было 6 месяцев, и мы не понимали, в чем проблема. Пока мы не поняли один простой момент, что надо профильтровать банкиров. А второй момент, что любая сделка на Востоке - это чуть больше, чем сделка. Как только мы это поняли, у нас все полетело. Просят все тот же пакет документов, но счета стали открываться за три недели.

Так и с Лаосом. Может быть, вас ждет успех. Но для этого, по крайней мере, вам надо будет туда слетать, потратить свое время, деньги, встретиться с банком. Выбор на вашей стороне. Мы просто предлагаем более быстрое, более квалифицированное, а возможно, и более дешевое решение, чтобы полностью упаковать вашу задачу. Я просто добавлю, что, возможно, Лаос в вашем конкретном случае это и не лучший вариант. Обращаясь к нам, у вас есть возможность посмотреть на проблему шире, посмотреть на проблему глазами профессионалов. Мы можем подобрать вам другое решение.

Кирилл

- Дмитрий спрашивает, как с открытием счетов в Камбодже?

Иван

- Замечательный вопрос. Немножко подождать надо. Я надеюсь, что столкнусь с ним где-то в апреле-мае. У меня есть надежда, потому что наши партнеры собираются туда слетать. Плюс я слышал некие новости про крупный российский банк, который планирует установить отношения с некими камбоджийскими банками. Это интересная страна, интересное направление. Пока нет практики, пока нет опыта, но я думаю, что к лету он у меня уже появится, если партнеры не подведут и выберутся в столицу Камбоджи. Будем держать кулачки, что называется, потому что конкуренция - это двигатель прогресса. И Лаос, возможно, свои тарифные ставки понизит.

 Кирилл

- Я вижу, что мы ответили на большинство вопросов, касающиеся вопросов открытия расчетных счетов. Сейчас переходим к более сложному. Вопрос от Игоря: какой обмен информации между банками ОАЭ и другими странами?

Я могу начать отвечать. Важно понимать, когда мы заходим в банки ОАЭ, чаще всего клиенты из России имеют полный пакет документов, подтверждающих, что они являются налоговыми резидентами ОАЭ. Поэтому чаще всего банки не рассматривают их как резидентов России, а в большей степени рассматривают их как резидентов ОАЭ. У этого есть обратная сторона, но здесь я уже предлагаю обсудить либо на личной встрече, либо в рамках консультации с привлечением партнера нашей компании Владимира Фокина, который у нас отвечает за вопросы валютного и налогового законодательства.

Иван

- Мне добавить нечего. Ответ исчерпывающий. У меня очень консервативный подход к обмену информации - все-таки я в банкинге уже 25 лет. И основной критерий банка как конфиденциальность, к сожалению, умер. Банки перестали быть конфиденциальными, банки стали прозрачными. Поэтому всегда учитывайте риск, что банк может передать вашу информацию в рамках того или иного соглашения. Держите это всегда в голове и страхуйте подобные риски.

 Кирилл

- Еще один вопрос от Никиты: подскажите, пожалуйста, физическая оплата счетов через банк-клиент в Лаосе и ОАЭ возможна через VPN или нужен специалист на месте?

 Иван

- Специалиста на месте абсолютно не надо, VPN не нужен для Эмиратов, они не блочат клиентов по геологу, если вы находитесь в России. С Лаосом вообще все просто. Там немножко архаичная система оплаты, выставление инвойсов на оплату. Там есть банк-клиент, но в Эмиратах с этим проще - это классический, часто очень глубоко проработанный банк-клиент. Кстати, мы можем проконсультировать на первых этапах по его работе. Абсолютно не проблема, иногда где-то что-то надо разобраться. В Laos он чуть-чуть попроще, он существует, вы можете смотреть свой кабинет, видеть, что происходит. Если вы хотите отправить платеж, заполняется специальная форма, некий такой слип-чек, и вы с авторизованной почтой отправляете своему менеджеру в банк.

После этого происходит исполнение платежа. Немножко пока отстают коллеги, но зато там есть английский язык, а во многих китайских банках часто нет английского языка, допустим.

 Кирилл

- Я вижу, что мы ответили на большинство вопросов, и сейчас вопрос возникает следующий. Нам пришло время выбрать самый интересный вопрос. Мне понравились все вопросы, которые я сегодня услышал.

Иван

- И мне тоже, я был рад на них ответить.

Кирилл

- Тогда мы попросим наших коллег из группы поддержки. Дадим им пару минут на это, пока поговорим о платежных системах.

 Иван

- Да, я бы, может быть, выступал за вопрос, связанный с платежными системами. Я очень люблю платежные системы, не буду это скрывать. Мне нравится с ними работать, хотя я профессиональный как бы природный банкир, и вся жизнь прошла в банках. Мне нравится работать с платежками за их гибкость и каких-то интересных программ, интересных бонусов. Поэтому по поводу вопроса о платежных системах, работающих с Россией. Есть ли такие? Да, такие есть. Одну из них я вам уже назвал в Казахстане, есть платежные системы на Маврикии, есть платежные системы в Гонконге, которые позволят вам открыть счета и проводить некие транзакции с Российской Федерацией. Проблема там одна - это степень их надежности. Я очень честно предупреждаю всех своих клиентов, что есть институция, куда я просто могу подарить вход, а далее вы работаете сами. Когда там дозреете, придете за чем-то более сложным и серьезным. Зависит от степени риска, который должен коррелировать с вашим желанием проводить платежи. Есть платежные системы, которые не проводят сделки с Россией, но при этом активно берут российские паспорта. Одна из моих любимых систем, с которой я работаю уже много лет, это гигантская американская платежная система, разбросанная по всему миру, которая обслуживает огромное количество клиентов с российскими, с белорусскими паспортами, без какой-либо аллергии, но без сделок с Россией.

Кирилл

- И вот у нас есть лидер, это Максим. Повторю вопрос, можно ли открыть счет платежной системы для компаний из Европы, в каких странах.

Иван

- Максим, поздравляю!

Кирилл

- Иван Юрьевич, спасибо вам огромное.

Иван

- Кирилл, хочу поблагодарить тебя за прекрасную модерацию, всех коллег, кто занимался техническим сопровождением, и безусловно, всех наших гостей, с которыми мы сегодня провели почти два часа. Спасибо вам за то время, которое вы нам уделили. И приглашаю вас на все последующие мероприятия, особенно на конференцию, которая пройдет у нас в очень интересном месте, это будет действительно интрига, и за это отдельная благодарность главе нашего маркетинга, это будет очень необычное мероприятие на очень необычной площадке, присоединяйтесь!

Кирилл

- Спасибо всем большое, до свидания!