Счета в банках Латвии

С 1990-х годов из-за либерального банковского законодательства Латвия стала аналогом Швейцарии на постсоветском пространстве. Поскольку местные банкиры не задавали массу вопросов о происхождении средств, их услугами охотно пользовались предприниматели, которым надо было перечислить деньги за рубеж или надежно разместить личные капиталы. По сути,  Латвия нашла свое место в качестве финансового моста между постсоветскими странами типа России, Казахстана и Украины, с одной стороны, и Западом (ЕС и США), с другой стороны. Такая ситуация оставалась неизменной на протяжении почти двух десятилетий.

Всё изменилось после того, как США и Евросоюз объявили крестовый поход против отмывания средств и уклонения от уплаты налогов. В июне 2014 года Латвия подписала с США соглашение об обмене налоговой информацией в рамках Закона о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA). Чуть позже страна присоединилась к соглашению об автоматическом обмене информацией в рамках ОЭСР. 

Латвийские банки в полной мере ощутили на себе новые условия игры. Постоянные штрафы от КРФР (местный финансовый регулятор), ликвидация ABLV, принятие закона о фиктивных компаниях от 9 мая 2018 года — все эти меры привели к кардинальному изменению лица латвийского банкинга для нерезидентов. Одни банки сосредоточились на внутреннем рынке, другие — на премиальном сегменте, а третьи сделали разворот в сторону финтеха.

В Латвии не существует прямого запрета на работу с деньгами и клиентами из стран на постсоветском пространстве. Латвийские банкиры переориентировались на работу с добросовестным российским, украинским или казахским бизнесом, деятельность которого прозрачна и в идеале имеет связь с местными деловыми кругами. Понимание специфики ведения бизнеса на постсоветском пространстве, географическая близость Риги, возможность ведения делового общения на русском языке по любому вопросу являются сильными и конкурентными сторонами латвийских банков в борьбе за привлечение новых клиентов.

Если вам нужна помощь в выборе латвийского банка для открытия в нем личного или корпоративного счета, то обратитесь к нам. Наши специалисты проконсультируют вас по вопросам открытия счета и предложат на выбор несколько вариантов, соответствующих вашим требованиям.

Критерии выбора банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:

• С 25.02.2022г. согласно положениям «Регламента Совета Европейского Союза № 2022/328 от 25 февраля 2022 года» введен ряд серьезных ограничений в отношении граждан РФ в сфере банковского обслуживания в ЕС, в т.ч. действует запрет на открытие новых счетов для россиян. Запрет на открытие новых счетов не распространяется на  резидентов России с ВНЖ ЕС или гражданством ЕС, либо граждан России – нерезидентов России со вторым гражданством ЕС или правом на проживание в ЕС.

• Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка.

• Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других).

• Страховое возмещение по банковским счетам и вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 100 000 евро.
  

• Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства.

• Набор банковских услуг, оказываемых клиентам.

• Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.

• Минимальный депозит.

• Стоимость обслуживания.

• Удобство обслуживания удаленных клиентов.

• Возможность получения кредитных карт.

• Проценты по текущим и депозитным счетам.

• Наличие инвестиционных программ.

• Территориальное расположение банка и его отделений.

Процедура открытия счетов

• Как правило, для процедуры открытия банковского счета в Латвии достаточно предоставить банку следующие документы и информацию:

• Документы, подтверждающие личность распорядителей счета (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности): паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах.

• Оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора - все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения счётом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче).

• В зависимости от банка, в котором открывается счёт, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, визитные карты, названия контрагентов и др.

• Для открытия счета необходима личная встреча с представителем банка в Латвии или Москве.