Честно. Консервативно. Конфиденциально.
14
июля
2025
Финансовая система Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) активно выстраивается как один из ключевых узлов глобального денежного обращения. За своевременным и правильно оформленным трансфером средств часто стоит не только репутация компании, но и устойчивость ее международных контрактов. При этом у местной банковской системы есть свои особенности, которые стоит учитывать заранее: от обязательных подтверждающих документов до различий в подходе банков к резидентам и нерезидентам.
Правильная настройка платежных маршрутов в Эмиратах требует не только понимания внутренней финансовой практики, но и знания требований конкретных банков — как локальных, так и международных.
Юридическая компания Amond & Smith на протяжении более 20 лет консультирует международный бизнес по вопросам работы с банками ОАЭ, включая сопровождение переводов, открытие счетов и структурирование внешнеэкономической деятельности. Мы помогаем клиентам выстраивать платежные процессы так, чтобы они соответствовали требованиям банков, но при этом оставались гибкими и удобными для бизнеса.
Международные переводы в ОАЭ регулируются строго, но в то же время гибко — при условии, что компания соблюдает базовые требования банков и демонстрирует прозрачность операций. Для бизнеса это означает: нет универсальной схемы, подход будет отличаться в зависимости от типа компании (Mainland, Free zone, Offshore), используемой валюты, страны назначения и даже конкретного банка.
Большинство банков требуют документального обоснования переводов: инвойсы, контракты, транспортные документы, особенно если речь идет о крупной сумме или переводе за пределы страны. Для нерезидентов и офшорных компаний такие запросы чаще и строже. Некоторые банки просят подтвердить происхождение средств не только при поступлении крупных сумм, но и при отправке — особенно при переводах в юрисдикции с высоким уровнем регуляторного контроля.
Скорость зачисления зависит от выбранного канала. SWIFT остается основным инструментом, однако не все банки одинаково быстро обрабатывают заявки. Внутри региона все чаще используются локальные клиринговые системы, а для долларовых переводов важна корреспондентская сеть банка.
Для компаний, работающих в ОАЭ, ключевыми каналами международных переводов остаются банковские инструменты: SWIFT и UAEFTS.
Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) стандартно обеспечивает безопасную передачу платёжных сообщений между банками всего мира. Через неё проходят почти все трансграничные переводы в долларах США, евро, фунтах стерлингов и других основных валютах. В ОАЭ практически все коммерческие банки являются участниками SWIFT и имеют уникальные BIC-коды, при наличии прямых корреспондентских счетов между банками отправителя и получателя срок перевода может составлять от одного до трёх рабочих дней. Для корпоративных клиентов важна также возможность отслеживания транзакции по MT-коду.
UAEFTS (United Arab Emirates Funds Transfer System) — это централизованная система расчётов, управляемая Центральным банком Эмиратов. Она используется для внутренних банковских переводов в дирхамах между всеми лицензированными банками страны. UAEFTS работает в режиме реального времени (RTGS) и обеспечивает мгновенное или же дневное зачисление средств в пределах страны. Хотя система формально не предназначена для международных транзакций, её активно используют для региональных переводов в странах GCC, особенно если у получателя счёт в банке ОАЭ. UAEFTS также поддерживает расчёты по зарплатным проектам и массовым внутренним платежам.
Если резюмировать, то система SWIFT - это основной и наиболее универсальный способ, а UAEFTS может быть задействована и при региональных переводах, особенно между странами GCC (Gulf Cooperation Council – Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива). В некоторых случаях она позволяет сократить время зачисления средств до одного банковского дня.
Для переводов между связанными компаниями или внутри корпоративных групп в рамках фризон-платформ все чаще применяются внутренние расчеты между счетами в одном банке, они проводятся быстрее и без комиссии. Это актуально, например, при работе с поставщиками или субподрядчиками внутри одной юрисдикции.
Также бизнес использует интернет-банкинг и мобильные платформы, которые позволяют управлять переводами дистанционно. Однако, несмотря на удобство, сами операции по сути проходят по тем же каналам: SWIFT или локальная платежная система.
Комиссии за международные переводы в ОАЭ зависят от нескольких факторов: выбранного способа перевода, банка-отправителя, банка-получателя, валюты и срочности операции. Для бизнеса - особенно при регулярных трансграничных транзакциях - понимание этих затрат критически важно.
Банки Эмиратов, как правило, взимают фиксированную комиссию за исходящие международные переводы. Стоимость платежей в арабских банках меняется довольно редко – и это важное их преимущество. Для эмиратских банков, будь это небольшой банк где-нибудь в Расс-ель-Хайме, Умм-аль-Кувейне, или какой-то из банков-гигантов Дубая или Абу-Даби, все равно, какой платеж вы проводите: миллион долларов или десять долларов. Стоимость платежа действительно крошечная, подавляющее большинство банков не берет какую-либо комиссию за входящие платежи. Dubai Islamic Bank берет, хотя и очень умеренно: всего лишь 10,5 дирхама.
Размер комиссии варьируется: у некоторых банков она может составлять от 25 до 100 AED за стандартный SWIFT-перевод. Дополнительно могут применяться сборы за обработку перевода, комиссии корреспондентских банков и валютные спреды.
По исходящим платежам картинка тоже весьма дружелюбная. Если посмотреть стоимость за исходящий платеж, то стоимость прыгает от 20 до 80 дирхамов, но эти цифры могут меняться незначительно, в зависимости от того, какой клиентский пакет у вас выбран. Они могут быть как снижены, так и повышены. Если вы выбираете клиентский пакет уровня VIP, то даже исходящие платежи для вас ничего не стоят, если вы держите большой остаток в банке.
Информация по стоимости переводов для удобства представлена в небольшой таблице.
Банк | Входящие переводы | Исходящие переводы |
---|---|---|
Бесплатно |
от 52,5 AED |
|
Бесплатно |
от 26,25 AED |
|
Бесплатно |
Бесплатно |
|
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) |
Бесплатно |
Бесплатно |
10,5 AED или бесплатно |
от 52,5 AED |
Альтернативные способы перевода, такие как платежные системы (например, Wise или Revolut), нередко предлагают более выгодные условия: комиссии ниже, курсы более прозрачные. Однако их использование может быть ограничено для корпоративных клиентов или в зависимости от юрисдикции регистрации компании.
Также стоит учитывать различия между банками. Некоторые из них предлагают специальные условия для резидентских компаний в фризонах или мейнленде, включая льготные тарифы или сниженные комиссии при высоких объемах переводов.
Оптимизация расходов на переводы возможна при комплексном подходе: выборе подходящего банка, типа счета и платежной инфраструктуры.
В Эмиратах ограничения на сумму международных переводов зависят от определенных факторов: статуса компании, типа счета, используемой платформы и валюты. Хотя строгих универсальных лимитов для корпоративных клиентов чаще всего нет, банки контролируют крупные транзакции с точки зрения соответствия нормам финансового регулирования.
Для стандартных операций по счету юридического лица в большинстве банков ОАЭ нет фиксированного потолка суммы перевода — важно, чтобы транзакция соответствовала профилю деятельности компании. При этом крупные платежи почти всегда сопровождаются внутренней проверкой: банк может запросить контракты, счета, инвойсы или иные документы, подтверждающие деловую цель операции.
В интернет-банкинге иногда действуют технические лимиты на одну операцию или на суточный объем переводов. Как правило, эти ограничения можно изменить по запросу через менеджера или в настройках системы. Для нерезидентов и владельцев ограниченных типов счетов (например, в обменных компаниях) лимиты могут быть жестче, особенно при переводе за пределы региона.
Отдельное внимание уделяется соответствию требованиям Центрального банка ОАЭ: если операция покажется подозрительной, она может быть приостановлена до выяснения деталей. Поэтому важно заранее уточнять условия по лимитам и быть готовыми к подтверждению происхождения средств. О нашей услуге по открытию счетов в ОАЭ можно прочитать на сайте.
В ОАЭ валютные риски минимальны благодаря жесткой привязке дирхама к доллару США. Курс практически не меняется, а операции в основных валютах — долларе, евро, юане и дирхаме — доступны напрямую, что снижает необходимость конвертации и связанные с ней расходы. Большинство клиентов не сталкиваются с существенными валютными колебаниями и не нуждаются в хеджировании.
Основной риск при международных переводах связан не с валютой, а с соблюдением банковских требований по документальному подтверждению операций и деловой деятельности клиента. В среднем банк проверяет 1-2 % процента от общего числа клиентских платежей. Данные проверки подразумевают быстрое предоставление необходимых документов для банка (контракты, инвойсы, транспортные накладные) от клиента. Эти запросы требуют оперативного и полного предоставления документов — сроки на ответ обычно составляют от трех до семи дней. Невыполнение требований банка или затягивание с ответами может привести к приостановке переводов, поскольку банк строго соблюдает правила финансового контроля.
Таким образом, при работе с международными переводами в ОАЭ важно вовремя готовить все необходимые документы, а также быстро реагировать на запросы банков. Это позволит свести к минимуму риски задержек.
Переводы из России в ОАЭ в 2025 году остаются сложной темой из-за санкций и ограничений на взаимодействие с рядом российских банков. Несмотря на это, часть банков Эмиратов продолжает обрабатывать платежи из российских банков, не подпадающих под санкции, по ряду конкретных бизнес-направлений. Так, возможны переводы по таким бизнес-вертикалям, как продовольственные товары и компоненты, медицинское оборудование и медицинские услуги, услуги лечения и обучения, а также частично деловой туризм.
Однако для большинства остальных направлений ведения бизнеса платежи из России или в Россию через банки ОАЭ с лета прошлого года либо невозможны, либо сопряжены с серьезными ограничениями и затруднениями. Это требует тщательного согласования с банками и продуманного выбора каналов оплаты. Для юридических лиц важно заранее обсуждать с принимающим банком в ОАЭ специфику операций, предоставлять необходимые подтверждающие документы и учитывать усиленный контроль по происхождению средств и назначению платежа.
Также необходимо помнить о валютном контроле в России, который требует обоснования переводов за рубеж, поэтому отдельные операции могут вызвать дополнительное внимание российских регуляторов.
Таким образом, для переводов из России в ОАЭ целесообразен индивидуальный подход, точное понимание разрешенных бизнес-направлений и взаимодействия с надежными банковскими партнерами по обе стороны.
Компания Amond & Smith более 20 лет сопровождает бизнес в ключевых юрисдикциях, помогая клиентам не только открыть счета в надежных банках ОАЭ, но и выстроить эффективную систему международных платежей с учетом всех требований. Транзакционная инфраструктура эмиратских банков остается одной из самых привлекательных и доступных для нерезидентов. В отличие от ряда региональных банков, известных высокими комиссиями, эмиратские банки предлагают конкурентоспособные тарифы, что делает международные переводы удобными и экономически выгодными для бизнеса.
Особое преимущество — развитая сеть банков-корреспондентов в Абу-Даби и Дубае, которая обеспечивает быстрый, надежный и относительно недорогой процессинг платежей из ОАЭ практически в любую точку мира. Именно эти факторы делают банковскую систему Эмиратов удобной и эффективной платформой для международных финансовых операций.
Ключевые эксперты:
Иван Тихонёнок
Руководитель банковской практики