Юридическая компания Amond & Smith
Юридическая компания Amond&Smith Ltd
Честно. Консервативно. Конфиденциально.
Основана в 2002 году

Честно. Консервативно. Конфиденциально.

  • Лидер рейтинга

  • В числе лучших компаний рейтинга

Совместно с Адвокатским бюро

Москва
Санкт-Петербург
Киев
Никосия (Кипр)
E-mail
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А
(рядом с м. Полянка)
Дубай (ОАЭ)
Москва
Никосия (Кипр)
Санкт-Петербург
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

En

14

июля

2025

Международные переводы: комиссии, лимиты и валютные риски в банках Объединенных Арабских Эмиратов

Финансовая система Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) активно выстраивается как один из ключевых узлов глобального денежного обращения. За своевременным и правильно оформленным трансфером средств часто стоит не только репутация компании, но и устойчивость ее международных контрактов. При этом у местной банковской системы есть свои особенности, которые стоит учитывать заранее: от обязательных подтверждающих документов до различий в подходе банков к резидентам и нерезидентам.

Правильная настройка платежных маршрутов в Эмиратах требует не только понимания внутренней финансовой практики, но и знания требований конкретных банков — как локальных, так и международных.

Юридическая компания Amond & Smith на протяжении более 20 лет консультирует международный бизнес по вопросам работы с банками ОАЭ, включая сопровождение переводов, открытие счетов и структурирование внешнеэкономической деятельности. Мы помогаем клиентам выстраивать платежные процессы так, чтобы они соответствовали требованиям банков, но при этом оставались гибкими и удобными для бизнеса.

Обзор международных переводов в ОАЭ: ключевые особенности для бизнеса

Международные переводы в ОАЭ регулируются строго, но в то же время гибко — при условии, что компания соблюдает базовые требования банков и демонстрирует прозрачность операций. Для бизнеса это означает: нет универсальной схемы, подход будет отличаться в зависимости от типа компании (Mainland, Free zone, Offshore), используемой валюты, страны назначения и даже конкретного банка.

Большинство банков требуют документального обоснования переводов: инвойсы, контракты, транспортные документы, особенно если речь идет о крупной сумме или переводе за пределы страны. Для нерезидентов и офшорных компаний такие запросы чаще и строже. Некоторые банки просят подтвердить происхождение средств не только при поступлении крупных сумм, но и при отправке — особенно при переводах в юрисдикции с высоким уровнем регуляторного контроля.

Скорость зачисления зависит от выбранного канала. SWIFT остается основным инструментом, однако не все банки одинаково быстро обрабатывают заявки. Внутри региона все чаще используются локальные клиринговые системы, а для долларовых переводов важна корреспондентская сеть банка.

Популярные способы перевода денег в ОАЭ для бизнеса

Для компаний, работающих в ОАЭ, ключевыми каналами международных переводов остаются банковские инструменты: SWIFT и UAEFTS.

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) стандартно обеспечивает безопасную передачу платёжных сообщений между банками всего мира. Через неё проходят почти все трансграничные переводы в долларах США, евро, фунтах стерлингов и других основных валютах. В ОАЭ практически все коммерческие банки являются участниками SWIFT и имеют уникальные BIC-коды, при наличии прямых корреспондентских счетов между банками отправителя и получателя срок перевода может составлять от одного до трёх рабочих дней. Для корпоративных клиентов важна также возможность отслеживания транзакции по MT-коду.

UAEFTS (United Arab Emirates Funds Transfer System) — это централизованная система расчётов, управляемая Центральным банком Эмиратов. Она используется для внутренних банковских переводов в дирхамах между всеми лицензированными банками страны. UAEFTS работает в режиме реального времени (RTGS) и обеспечивает мгновенное или же дневное зачисление средств в пределах страны. Хотя система формально не предназначена для международных транзакций, её активно используют для региональных переводов в странах GCC, особенно если у получателя счёт в банке ОАЭ. UAEFTS также поддерживает расчёты по зарплатным проектам и массовым внутренним платежам.

Если резюмировать, то система SWIFT - это основной и наиболее универсальный способ, а UAEFTS может быть задействована и при региональных переводах, особенно между странами GCC (Gulf Cooperation Council – Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива). В некоторых случаях она позволяет сократить время зачисления средств до одного банковского дня.

Для переводов между связанными компаниями или внутри корпоративных групп в рамках фризон-платформ все чаще применяются внутренние расчеты между счетами в одном банке, они проводятся быстрее и без комиссии. Это актуально, например, при работе с поставщиками или субподрядчиками внутри одной юрисдикции.

Также бизнес использует интернет-банкинг и мобильные платформы, которые позволяют управлять переводами дистанционно. Однако, несмотря на удобство, сами операции по сути проходят по тем же каналам: SWIFT или локальная платежная система.

Комиссии за переводы: сравнение методов и банков

Комиссии за международные переводы в ОАЭ зависят от нескольких факторов: выбранного способа перевода, банка-отправителя, банка-получателя, валюты и срочности операции. Для бизнеса - особенно при регулярных трансграничных транзакциях - понимание этих затрат критически важно.

Банки Эмиратов, как правило, взимают фиксированную комиссию за исходящие международные переводы. Стоимость платежей в арабских банках меняется довольно редко – и это важное их преимущество. Для эмиратских банков, будь это небольшой банк где-нибудь в Расс-ель-Хайме, Умм-аль-Кувейне, или какой-то из банков-гигантов Дубая или Абу-Даби, все равно, какой платеж вы проводите: миллион долларов или десять долларов. Стоимость платежа действительно крошечная, подавляющее большинство банков не берет какую-либо комиссию за входящие платежи. Dubai Islamic Bank берет, хотя и очень умеренно: всего лишь 10,5 дирхама.

Размер комиссии варьируется: у некоторых банков она может составлять от 25 до 100 AED за стандартный SWIFT-перевод. Дополнительно могут применяться сборы за обработку перевода, комиссии корреспондентских банков и валютные спреды.

По исходящим платежам картинка тоже весьма дружелюбная. Если посмотреть стоимость за исходящий платеж, то стоимость прыгает от 20 до 80 дирхамов, но эти цифры могут меняться незначительно, в зависимости от того, какой клиентский пакет у вас выбран. Они могут быть как снижены, так и повышены. Если вы выбираете клиентский пакет уровня VIP, то даже исходящие платежи для вас ничего не стоят, если вы держите большой остаток в банке.

Информация по стоимости переводов для удобства представлена в небольшой таблице.

Банк Входящие переводы Исходящие переводы

Emirates NBD (ENBD)

Бесплатно

от 52,5 AED

Emirates Islamic Bank (EIB)

Бесплатно

от 26,25 AED

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Бесплатно

Бесплатно

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Бесплатно

Бесплатно

Dubai Islamic Bank (DIB)

10,5 AED или бесплатно

от 52,5 AED


Нужно подчеркнуть, что такие недорогие транзакции во многом обеспечиваются тем, что все клиенты банков ОАЭ должны держать депозиты. О депозитах в банках ОАЭ вы можете прочитать в нашей статье. Поэтому стоимость транзакционных издержек в любом банке Объединенных Арабских Эмиратов крайне невелика, она измеряется не долями от стоимости платежа, а заранее фиксированной стоимостью платежа, что очень удобно

Альтернативные способы перевода, такие как платежные системы (например, Wise или Revolut), нередко предлагают более выгодные условия: комиссии ниже, курсы более прозрачные. Однако их использование может быть ограничено для корпоративных клиентов или в зависимости от юрисдикции регистрации компании.

Также стоит учитывать различия между банками. Некоторые из них предлагают специальные условия для резидентских компаний в фризонах или мейнленде, включая льготные тарифы или сниженные комиссии при высоких объемах переводов.

Оптимизация расходов на переводы возможна при комплексном подходе: выборе подходящего банка, типа счета и платежной инфраструктуры.

Лимиты на переводы в ОАЭ: требования и ограничения

В Эмиратах ограничения на сумму международных переводов зависят от определенных факторов: статуса компании, типа счета, используемой платформы и валюты. Хотя строгих универсальных лимитов для корпоративных клиентов чаще всего нет, банки контролируют крупные транзакции с точки зрения соответствия нормам финансового регулирования.

Для стандартных операций по счету юридического лица в большинстве банков ОАЭ нет фиксированного потолка суммы перевода — важно, чтобы транзакция соответствовала профилю деятельности компании. При этом крупные платежи почти всегда сопровождаются внутренней проверкой: банк может запросить контракты, счета, инвойсы или иные документы, подтверждающие деловую цель операции.

В интернет-банкинге иногда действуют технические лимиты на одну операцию или на суточный объем переводов. Как правило, эти ограничения можно изменить по запросу через менеджера или в настройках системы. Для нерезидентов и владельцев ограниченных типов счетов (например, в обменных компаниях) лимиты могут быть жестче, особенно при переводе за пределы региона.

Отдельное внимание уделяется соответствию требованиям Центрального банка ОАЭ: если операция покажется подозрительной, она может быть приостановлена до выяснения деталей. Поэтому важно заранее уточнять условия по лимитам и быть готовыми к подтверждению происхождения средств. О нашей услуге по открытию счетов в ОАЭ можно прочитать на сайте.

Валютные риски при международных переводах

В ОАЭ валютные риски минимальны благодаря жесткой привязке дирхама к доллару США. Курс практически не меняется, а операции в основных валютах — долларе, евро, юане и дирхаме — доступны напрямую, что снижает необходимость конвертации и связанные с ней расходы. Большинство клиентов не сталкиваются с существенными валютными колебаниями и не нуждаются в хеджировании.

Основной риск при международных переводах связан не с валютой, а с соблюдением банковских требований по документальному подтверждению операций и деловой деятельности клиента. В среднем банк проверяет 1-2 % процента от общего числа клиентских платежей. Данные проверки подразумевают быстрое предоставление необходимых документов для банка (контракты, инвойсы, транспортные накладные) от клиента. Эти запросы требуют оперативного и полного предоставления документов — сроки на ответ обычно составляют от трех до семи дней. Невыполнение требований банка или затягивание с ответами может привести к приостановке переводов, поскольку банк строго соблюдает правила финансового контроля.

Таким образом, при работе с международными переводами в ОАЭ важно вовремя готовить все необходимые документы, а также быстро реагировать на запросы банков. Это позволит свести к минимуму риски задержек.

Особенности перевода денег из России в ОАЭ в 2025 году

Переводы из России в ОАЭ в 2025 году остаются сложной темой из-за санкций и ограничений на взаимодействие с рядом российских банков. Несмотря на это, часть банков Эмиратов продолжает обрабатывать платежи из российских банков, не подпадающих под санкции, по ряду конкретных бизнес-направлений. Так, возможны переводы по таким бизнес-вертикалям, как продовольственные товары и компоненты, медицинское оборудование и медицинские услуги, услуги лечения и обучения, а также частично деловой туризм.

Однако для большинства остальных направлений ведения бизнеса платежи из России или в Россию через банки ОАЭ с лета прошлого года либо невозможны, либо сопряжены с серьезными ограничениями и затруднениями. Это требует тщательного согласования с банками и продуманного выбора каналов оплаты. Для юридических лиц важно заранее обсуждать с принимающим банком в ОАЭ специфику операций, предоставлять необходимые подтверждающие документы и учитывать усиленный контроль по происхождению средств и назначению платежа.

Также необходимо помнить о валютном контроле в России, который требует обоснования переводов за рубеж, поэтому отдельные операции могут вызвать дополнительное внимание российских регуляторов.

Таким образом, для переводов из России в ОАЭ целесообразен индивидуальный подход, точное понимание разрешенных бизнес-направлений и взаимодействия с надежными банковскими партнерами по обе стороны.

Заключение

Компания Amond & Smith более 20 лет сопровождает бизнес в ключевых юрисдикциях, помогая клиентам не только открыть счета в надежных банках ОАЭ, но и выстроить эффективную систему международных платежей с учетом всех требований. Транзакционная инфраструктура эмиратских банков остается одной из самых привлекательных и доступных для нерезидентов. В отличие от ряда региональных банков, известных высокими комиссиями, эмиратские банки предлагают конкурентоспособные тарифы, что делает международные переводы удобными и экономически выгодными для бизнеса.

Особое преимущество — развитая сеть банков-корреспондентов в Абу-Даби и Дубае, которая обеспечивает быстрый, надежный и относительно недорогой процессинг платежей из ОАЭ практически в любую точку мира. Именно эти факторы делают банковскую систему Эмиратов удобной и эффективной платформой для международных финансовых операций.

Ключевые эксперты:

Иван Тихонёнок

Иван Тихонёнок

Руководитель банковской практики

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:
Телефон
Компания Amond & Smith Ltd
Режим работы
,
сб. – вс. – нерабочие дни
119180, Россия, Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А