Корпоративные счета в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ): условия открытия и какой банк предпочесть

Объединенные ОАЭ остаются ключевой юрисдикцией для бизнеса россиян, привлекая предпринимателей стабильной экономикой, разумной налоговой политикой и широкими возможностями для международного роста. Наряду с этим ведение бизнеса и открытие банковского счета в данном регионе отличается рядом особенностей и правил, знание которых позволит избежать трудностей в отношении с местными банками. Банковский комплайнс требует от иностранных клиентов прозрачности: банки тщательно проверяют происхождение средств, деловую репутацию и соблюдение санкционных норм. Компания Amond & Smith давно работает в ОАЭ, и наши эксперты настоятельно рекомендуют заранее подготовиться к требованиям со стороны банкиров, что позволит серьезно ускорить и упростить процесс открытия корпоративного счета в ОАЭ, избежав типичных трудностей. Вы можете ознакомиться с услугами в ОАЭ, которые оказывает наша компания, у нас на сайте.

Банковская система ОАЭ

В ноябре 2024 года в ОАЭ действовало 62 местных и международных банка. Наше внимание будет сосредоточено на открытии счетов в местных банках, так как именно они представляют основной интерес для клиентов как резидентов, так и нерезидентов ОАЭ.

Все банки в ОАЭ можно условно разделить на три группы в зависимости от отношения к российским клиентам и сделкам с российскими несанкционными банками. Хочется отметить, что состав этих групп постоянно меняется. Банки корректируют свои требования к работе с российским бизнесом, что и приводит к подобным перемещениям из одной группы в другую.

1. Первая группа — банки, которые не проводят транзакции с Россией и не работают с гражданами России. К сожалению, ее численность постоянно растет с марта 2022 года. Такие известные финансовые учреждения, как Mashreq Bank, First Abu Dhabi Bank (FAB), National Bank of Fujairah (NBF), Abu-Dhabi Islamic Bank не хотят обслуживать новых клиентов-россиян.

2. Вторая группа – банки, которые не проводят транзакции с российскими банками, но открывают счета для новых клиентов-россиян. В эту группу входят Emirates Islamic Bank, Abu-Dhabi Commercial bank, WIO-bank и ряд иных банков.

3. Третья группа — банки, которые открывают новые счета российским гражданам и осуществляют платежи в Российскую Федерацию в рамках ограниченного числа видов деятельности. Наиболее известным среди них является банк Emirates NBD. В 2024 году банк продолжил открытие счетов для россиян, но с лета 2024 года серьезно ограничил возможности получения и отправки средств в РФ. Доступными для клиентов остались транзакции за продовольственные товары, медицинское оборудование, обучение и туризм.

Как открыть корпоративный счет в ОАЭ

Давайте теперь рассмотрим, что необходимо для открытия корпоративного счета в ОАЭ.

Все клиенты банков делятся на две группы: клиенты-нерезиденты, не имеющие Emirates ID, и клиенты-резиденты, располагающие Emirates ID.

Давайте кратко рассмотрим первую группу клиентов, так как большинство правил по открытию корпоративных счетов для них совпадает с требованиями к резидентским счетам. Есть два важнейших отличия:

• большое количество банков в ОАЭ не готово открывать счета нерезидентам. Тем не менее есть ряд крупных и известных банков, например, Emirates NBD, FAB, Abu-Dhabi Commercial Bank и прочие, которые готовы брать подобных клиентов;

• размещение неснижаемого остатка на счете — это обязательное требование практически любого банка в Эмиратах. Для резидента данная сумма сравнительно невелика. Она колеблется от 30 до 750 тыс. дирхамов (что составляет порядка 8–200 тыс. долл. США), в зависимости от выбранного банка. В случае открытия счета для клиента-нерезидента речь будет идти про сотни тысяч долларов. Например, private department Emirates NBD готов рассматривать клиента нерезидента с активами от пяти миллионов долларов США.

Банковский депозит в ОАЭ

Мы много лет мы работаем с ОАЭ, но до сих пор клиенты понимают депозит как нечто полностью замороженное, неприкосновенное, как было в европейских банках, то есть если вы завели миллион в Швейцарию, он вам, по сути, не принадлежит. Арабский депозит (это даже не совсем правильное название «депозит») — это неснижаемый остаток на счете, который хотят видеть банкиры, он может быть обыгран в разной форме, по приходу этих средств вы можете оставить их просто в кэше на счете, разместить на депозит, вывести в ценные бумаги, иными словами, это актив. И этот актив позволяет сделать содержание счета бесплатным, а именно не взимается ежемесячная комиссия. Тем не менее, если вам эти деньги понадобились, вы можете их с легкостью изъять и запустить в оборот, написав письмо банкиру, на что ушел депозит, но он вернется спустя две–три недели или даже больше. Главное, что эти деньги должны вернуться, потому что в идеале бóльшую часть времени, пока счет работает, на этом счете должен быть некий неснижаемый остаток. Некоторые банки, допустим, First Abu Dhabi Bank, Misr Bank любят заводить клиента не в прямой депозит (в прямой неснижаемый остаток), а в некий вариант инвестиционно-страховых продуктов. Сумма также обговаривается, это может быть в среднем 100–150 тысяч долларов США (например, такую сумму ранее просил FAB). Иначе говоря, формат ввода актива в банк, на котором он зарабатывает, может немного отличаться.

Что же хотят банки ОАЭ от своих клиентов-резидентов?

В работе банки ОАЭ руководствуются международными принципами комплайнса, как и банки всего мира, которым важно понять происхождение средств клиента, источники финансирования текущих проектов, изучить прошлое клиента, проверить санкционные ограничения в отношении каждого клиента.

Первым шагом к банку в ОАЭ является подбор фризоны для клиента, а также лицензии, фиксирующей все разрешенные виды деятельности компании.

Это чрезвычайно важный шаг, так как все фризоны в ОАЭ различаются по глубине комплайнса, который они проводят при регистрации новой компании. Банки обращают пристальное внимание, в какой из фризон учреждена компания. Негласное предпочтение банков отдается компаниям из фризон Дубая и Абу-Даби, отличающихся высоким уровнем требований и качественной проверкой своих клиентов. При регистрации компании надо также уделить максимальное внимание выбору лицензии компании. Любая бизнес-практика в ОАЭ подлежит лицензированию. Банки очень строго следят за тем, ведет ли компания свою деятельность в рамках одобренной лицензии. Любая коммерческая операция вне разрешенных рамок может послужить поводом для серьезных разбирательств с банком. Банк вправе потребовать предоставить новую лицензию, а в ряде случаев закрыть счет клиенту-нарушителю. Кроме того, при выборе лицензии компании необходимо учитывать принципы шариата, которые определяют возможность ведения того или иного вида бизнеса в мусульманской стране. Подробнее о работе с местными банками и их принципами можно прочитать в нашей статье.

Второй шаг в открытии корпоративного счета — подготовка и согласование пакета документов в соответствии с требованиями банка. Документы согласовываются как с экспертами нашей компании, так и с банкирами.

Документы для открытия корпоративного счета в ОАЭ

Для Вашего удобства мы подготовили чек-лист по документам , запрашиваемым при рассмотрении заявки на открытие счета в банке (следует понимать, что каждый банк вправе запрашивать любые документы в процессе открытия счета):

Основные документы

• Оригинал заграничного паспорта управляющего счетом и учредителей.

• Действующая виза резидента и Emirates ID директора и учредителей.

• Резюме управляющего счетом и учредителей.

• Уставные документы компании.

• Подробный бизнес-план компании.

• Данные об источниках средств учредителей.

• EJARI (зарегистрированный арендный договор) для бенефициара и управляющего счетом компании.

• Данные по клиентам и партнерам (контракты, инвойсы).

• Договор аренды офиса компании.

• Справку по личному счету бенефициара или одной из его «домашних» компаний (выписка за последние шесть месяцев). Справка должна подтверждать наличие достаточного объема средств для размещения неснижаемого остатка в местном банке, а также должна быть выдана банком, не находящимся под санкциями.

Третий шаг при открытии корпоративного счета — необходимо прилететь в ОАЭ. Дистанционное открытие счетов для клиентов стало невозможным. В одних банках обязательна личная встреча управляющего счетов и бенефициара компании с банкиром, в других банках – достаточно встречи управляющего счетом и банкира.

Средний срок открытия корпоративных счетов в банках ОАЭ в нашей компании Amond & Smith колеблется от одной недели до двух месяцев. После одобрения банка клиент получает welcome letter на авторизованную электронную почту. Это письмо-приветствие, в котором указаны реквизиты счета и условия доступа.

Для наших клиентов мы стандартно открываем счета в четырех валютах: арабский дирхам, доллар США, евро и китайский юань. Интернет-кабинет в любом банке ОАЭ позволяет выбрать несколько языков общения, как минимум это арабский и английский языки. Стоимость сопровождения процесса открытия корпоративного счета начинается от 4750 долларов США.

Наряду с корпоративными счетами мы рекомендуем открывать личные счета как для руководства, так и для сотрудников компании, а также для граждан России, обладающих Emirates ID. Личный счет становится удобным инструментом для управления повседневными финансовыми задачами, такими как оплата аренды недвижимости и автомобилей, а также других расходов как в ОАЭ, так и за рубежом.

Какие банки ОАЭ предпочесть

Происходит вечная диффузия трех групп банков, которые работают, не работают, работают не совсем с нашими клиентами, поэтому нет какой-то постоянной величины, в такой неизменной отлитой бронзе, которая всегда рада нас видеть. Допустим, в 2023 году мы очень хорошо открывали счет для бизнеса в Ajman Bank, но к концу года банк изменил политику и работать с ним стало крайне тяжело, по факту мы туда клиентов не отправляем. Emirates NBD, несмотря на свои ограничения по целому ряду индустрии, до сих пор сохраняет чрезвычайно высокую степень адекватности в отношении российского паспорта, и мы регулярно туда отправляем клиентов. Плюс Emirates NBD отличается быстрой скоростью по рассмотрению новых заявок, в этом банке мы в среднем счета открываем за две–три недели последние почти три года.

Кроме того, в 2024 году мы активно начали работать с онлайн-банками в Эмиратах, это VIO Bank, который учрежден First Abu Dhabi Bank и одним фондом из Abu Dhabi, аналог российского T-Bank, бывшего Тинькофф. Очень удобное и быстрое открытие — это онлайн-банк. Да, там нет офисов, однако есть классный сервис, менеджеры, которые приезжают с ноутбуками и в вашем присутствии всё заполняют. И корпоративные счета мы часто открывали в течение нескольких рабочих дней. Банк дает точно такой же набор услуг и сервисов, как традиционные банки, те же валюты, то есть вот также мы любим работать с VIO Bank.

Интересная работа с некоторым банками Abu Dhabi, они более строгие, но там меньше российских клиентов. Abu Dhabi Commercial Bank тоже весьма интересное место, но надо готовиться к чуть более долгому рассмотрению и более высокому депозиту, от 750 тыс. дирхам для корпоративного счета.

Заключение

Подводя итоги 2024 года по открытию корпоративных счетов для россиян, мы можем смело сказать, что за прошедшие два с половиной года возможности транзакций, прямых транзакций, это важно указать, именно прямых транзакций между Российской Федерацией, между банками Российской Федерации и банками ОАЭ, существенно сузились, капитальным образом, по сути превратились в такое маленькое бутылочное горлышко. Если раньше платежи шли рекой, в 2022–2023 годах можно было оплачивать электронику, оборудование, химикаты, сложное промышленное оборудование, то сейчас такие платежи либо сведены к минимуму, либо недоступны.

Тем не менее открытие корпоративных счетов в Дубае, в Абу-Даби остается весьма востребованным, и масса россиян стремятся открыть счета для своих корпоративных структур. И этому есть ряд причин, потому что эмиратские банки: 1) чаще всего крупные надежные банки; 2) полный спектр банковских услуг; 3) адекватное отношение к российскому паспорту, прекрасная корсетка и достаточно недорогое обслуживание банковских операций.

Если вы планируете открыть корпоративный счет в ОАЭ, сотрудники компании Amond & Smith готовы предложить свою помощь на каждом этапе этого процесса. Мы обеспечим детальный анализ вашей ситуации, поможем выбрать подходящий банк, а также подготовим все необходимые документы. В Дубае у нас есть офис – наши специалисты готовы лично с вами встретиться. Доверив нам сопровождение, вы сэкономите время и сможете сосредоточиться на развитии своего бизнеса в 2025 году.