Консультации по деятельности, связанной с криптовалютами

Криптовалюты, их применение и регулирование – одна из наиболее актуальных на сегодняшний день тем для обсуждения в таких сферах, как IT, банки и платежи. Как продукт криптовалюты  базируются на способе хранения данных, называемом «blockchain»^[1], что в свою очередь означает отсутствие централизованного хранения и администрирования системы. Применительно к криптовалютам это, как правило, дает возможность проведения транзакций в отсутствии централизованного регулирования и контроля, высокий уровень надежности хранения информации, а также конфиденциальность участников транзакций (в случае, если кошельки участников системы обезличены) при одновременно полной прозрачности отражения всех платежей.

Сами по себе криптовалюты (в широком смысле более верное обозначение – «токены») чаще всего рассматриваются в следующих качествах:

• средство платежа (собственно, криптовалюты – в более узком смысле);
• финансовый инструмент (например, в случае привлечения инвестиций по аналогии с выпуском ценных бумаг);
• право на получение товара/услуги.

Необходимо отметить, что сфера регулирования криптовалют пока только формируется даже в наиболее развитых юрисдикциях, при этом позиции государств могут различаться достаточно сильно: от регулирования и лицензирования отрасли, допущения работы с криптовалютами (так называемые «friendly» юрисдикции) до игнорирования данной сферы или даже негативного отношения к ней.

При выборе корпоративной структуры для работы с криптовалютами мы стараемся исходить из сути деятельности предполагаемой компании (например, детали проведения ICO в случае выпуска токенов, метод и география работы клиента и так далее).

Так, например, при проведении ICOнеобходимо детально пояснять, что именно будет предлагаться клиенту (права, аналогичные ценной бумаге, право на товар/услугу или что-то еще), каковы гарантии, география деятельности, способ и глубина идентификации и проверки клиента. Немаловажную роль играет и общий опыт организаторов ICO, их репутация.

В случае запуска сервисов, связанных с платежными решениями или обменом криптовалют, ключевым моментом остается идентификация и проверка участников операций (процедуры KYC, а также соблюдение AML^[2] и CFT^[3] требований).

Кроме этого, существуют значительные сложности при проведении транзакций фиатных (традиционных) валют за криптовалюты. Основная проблема та же – идентификация клиентов и соблюдение законодательства. Здесь наибольшие сложности возникают при работе с банками: именно они отказывают в проведении подозрительных транзакций, а также не открывают счета компаниям с соответствующей деятельностью (или закрывают существующие счета).

Существует достаточное количество юрисдикций, которые можно использовать в данной сфере: Каймановы Острова, Остров Мэн, Гибралтар, Сингапур, Эстония и даже Швейцария. В ряде случаев строго необходимо иметь компанию или подразделение именно в той юрисдикции, где планируется вести деятельность. Каждому конкретному случаю могут соответствовать различные варианты не только стран, подходящих для деятельности, но и банков или финансовых институтов для осуществления транзакций с традиционными валютами (если необходимо).

Специалисты компании Amond & Smithбудут рады подобрать для Вас оптимальное индивидуальное решение, основываясь на своем опыте и знаниях, а также  исходя из Вашей деятельности и требований.

^[2] AML Legislation – законодательство по борьбе с отмыванием денег.

^[3] CFT Legislation – законодательство о противодействии финансирования терроризма (и преступной деятельности).